数字人民币

  • 穆长春:数字人民币的初衷是助力金融普惠,将从4个方面落实该理念

    来源:移动支付网 原标题:《穆长春:数字人民币助力金融普惠》 24日,在第10届中国支付清算论坛上,中国人民银行数字货币研究所所长穆长春针对数字人民币助力金融普惠问题进行了分享。 他表示目前在支付普惠领域还存在着“数字鸿沟”,而数字人民币作为人民银行为国内零售支付市场提供的公共产品,其初心就是推动金融普惠的发展。 如今,普惠金融被视为涵盖广泛的综合性的政策目标,是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。 穆长春认为,其内涵主要有四个方面:一是服务可得性。就是消费者能够以机会均等的方式接入各类服务设施并获取服务产品,这样人们就可以便捷地挑选和获得一系列金融产品和服务。二是成本可负担。金融机构提供普惠金融服务,要让服务对象负担得起。同时,金融机构的各项运营管理及风险成本也应该可承担,确保自身能可持续地提供普惠金融服务。三是可使用、高效率。为有障碍人群、老年人、非居民等普惠金融重点服务人群提供可使用、高效率的产品线,让他们切身感受到这些产品不仅能用,而且好用、爱用。四是竞争环境公平。“守正创新”的数字技术应为市场创造公平的竞争环境,确保金融产品合法合规和安全有效,不能打着“数字”、“普惠”的名义去做监管套利的事情。 目前,支付普惠领域的“数字鸿沟”主要表现在,在一些偏远山区、宽带网络基础设施较弱的地方,一些人群难以享受到数字金融技术带来的好处。另外,全球约有15亿人因无法认证身份而在经济活动中被边缘化。 他表示,数字人民币在试点过程中,一直努力落实金融普惠的理念。 一是在数字人民币设计上增强支付服务的可获得性。 数字人民币的账户松耦合设计,可方便偏远地区民众可在不持有传统银行账户的情况下开立数字人民币钱包,有利于提高金融服务的覆盖率;我们联合运营机构,进行无障碍设计,优化了数字人民币APP屏幕阅读器、语音助手、对比度增强和内容放大功能,提升可访问性,提供友好的前端交互体验,满足有障碍人士的需要。为缓解老年人在数字化时代面临的不会用、不敢用电子产品的困境,我们还推出了数字人民币可视卡硬件产品,短期来华的非居民如果不习惯使用手机APP软钱包,也可以使用可视卡。另外,对于通信网络覆盖不佳的场景,公众可以依托双离线功能,实现随时随地的便捷支付。未来,我们将进一步提高数字人民币的可得性,构建分布式数字身份认证体系,为更广泛的群体提供数字金融身份识别与认证服务。 二是在数字人民币设计上致力降低支付成本,提高可负担性。 人民银行不向发行层收取费用,商业银行也不向个人客户收取数字人民币的兑换服务费,有助于减轻实体经济负担,优化营商环境。在降低支付信息保护成本方面,针对公众使用移动支付所付出的隐私成本过高的问题,数字人民币遵循“小额匿名、大额依法可溯”的可控匿名原则,高度重视个人信息与隐私保护,以满足公众对小额匿名支付服务需求,更好地保护个人信息,缓解“隐私悖论”及社会焦虑。 三是在数字人民币设计上提升支付产品使用效率。 结合数字人民币的银行账户松耦合和价值特征,实现“支付即结算”,提高支付体系运转效率,提升商户资金周转效率;数字人民币具备可编程属性,可以加载智能合约用于条件支付、担保支付等较为复杂的支付功能,为“三农”、“支微支小”等普惠金融和绿色金融创新赋能。比如,数字人民币加载单用途预付卡管理智能合约,有助于发卡机构提高效率、更好服务客户,也有助于解决预付卡领域存在的挪用资金,侵害消费者权益等行业痼疾。今后,数字人民币将积极对外赋能,充分发挥社会各界参与方的积极性和创造性,探索社会主体共同参与、竞争选优的可持续发展模式,满足最广泛用户群体和最丰富场景的金融服务产品需求。 四是在数字人民币试点中维护支付市场的公平竞争。 一方面,数字人民币将为不同支付服务机构的创新发展提供公平的准入机会和统一基础设施,促进市场竞争择优;另一方面,利用数字人民币的法偿地位打破支付市场中的机构壁垒、工具壁垒和平台壁垒,实现数字人民币的全场景支付,提升零售支付服务的可达性和社会总福利水平。同时,根据不同的维度划分,数字人民币钱包有各种不同的类型,比如分级限额的不同等级钱包、不同主体开立的个人和对公钱包、不同载体的软硬件钱包、不同权属划分的子母钱包等等。通过这些钱包组合,形成了数字人民币的钱包矩阵体系,为各类市场机构设计多样化、个性化的支付产品带来更大的创新空间,满足市场主体多场景、差异化、特色化金融创新需求。 文章来源:穆长春:数字人民币的初衷是助力金融普惠,将从4个方面落实该理念

    2021年9月25日
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  • 稳定币:加密世界的“法币”

    本文系PINCapital 原创文章,未经授权严禁转载,转载请与后台联系,以下为正文部分: 加密世界的价值在短短数年之内经历了令人瞠目结舌的暴涨,投资者们携带大量资金投入形形色色的加密市场,期望以可观的比率获得盈利。不可否认的是,加密货币潜在的高投资回报率使其市场吸引力无与伦比,但随之而来的投资风险同样不容忽视。以市场龙头比特币为例,之前一度到达6.4万美元/枚的最高点,而由于中国监管法规的陆续出台等因素市值惨遭腰斩,目前市价维持在4万至5万美元左右。 数据参考:非小号 比特币近7天价格 在提到“加密货币”这个词时,更多的人是将其看作价值波动剧烈的商品,而非具有货币属性的稳定价值储存资产。因此,加密支付这一将加密世界和真实世界连接的重要场景对于绝大多数加密货币来说距离成为主流非常遥远。加密世界需要更加稳定的价值存储以建立同现实世界的联系,同时巩固人们对于加密世界的信心——考虑到去中心化的核心正是建立在参与者的共识之上。基于上述因素,稳定币应运而生。   01 · 稳定币是什么 ·简单而言,稳定币指的是价格同法定货币挂钩,波动性极小的加密货币,其价值波动的很大因素在于锚定货币的汇率波动。大多数稳定币采用的锚定标准都是美元。需要注意的是,稳定币并非是现实货币的电子化,而是基于区块链技术的可编程加密货币,其诞生和流通都依赖于区块链网络。例如我们微信、支付宝转账的人民币就不能叫做稳定币,而只是普通的电子货币,而央行计划发行的基于区块链技术的数字人民币才能够称为稳定币。 稳定币在加密世界中的应用场景非常广泛。概括而言,涉及用户之间频繁交易的场景往往采用稳定币结算,而DeFi中的贷款等金融场景也离不开稳定币。非稳定币类的加密货币用途则往往限制在某条公链或是某个DAPP上,更加偏重于“实用”类,是以完成某些操作的代价或是某个系统发放的奖励形式存在。   02 · 稳定币分类 ·如前文所述,稳定币区别于其他加密货币的本质特征是同现实世界货币的价值锚定,而实现锚定的形式不同稳定币之间同样存在差别。概括而言,稳定币主要分为三类: 以法币作为抵押的稳定币 以加密资产作为抵押的稳定币 以不采用抵押,转而以算法等方式维持兑换比率基本稳定的稳定币   03 · 以法币为抵押的稳定币 ·以法币为抵押,即根据发行的稳定币1:1在银行抵押现实资金。稳定币龙头Tether(USDT)采用的就是这种方式。其他以法币为抵押的稳定币还包括Circle(USDC)、TrustedToken(TUSD)等。这类稳定币的优势在于它们的信任机制易于理解,使用者能够清楚地理解,它们的价值是由实打实地存在于银行或基金中的每一美元保证的。但同时,由于这样一个“存钱”的发行方的存在,这类稳定币也面临中心化的问题。传统法定货币的价值是由国家信用背书,与之相似,这类稳定币的价值很大程度由发行方决定。发行方的投资管理以及公司状况良好时,稳定币能够保持价值,而假如发行方出现问题,其发行的稳定币也面临崩溃。此外,对于法币抵押量是否充足的质疑也是阻碍该类稳定币发展的原因,Tether就已经不止一次遭遇对其是否真正持有如此多美元的质疑。   04 · 以加密资产为抵押的稳定币 ·基于加密资产的稳定币听起来同法币抵押性质相似,但二者的特点截然不同。由于抵押的资产本身就是去中心化的加密资产,这类稳定币也具有去中心化的特征。它们的价值和稳定不依赖于某一个具体的发行方,而是取决于抵押的加密资产。而它们的缺陷在于,加密资产的价值通常存在波动性,如 ETH。如果资产的价值下降太快,那么这类稳定币就没有足够价值的抵押品。因此,使用该模式的大多数项目都要求超额的抵押品,以防止价格剧烈波动。面对某些导致抵押品价格暴跌的黑天鹅事件,这类稳定币的抵抗能力非常弱。以加密资产为抵押的稳定币包括MakerDAO(DAI)。 图片来源:非小号   05 · 无抵押稳定币 ·该类稳定币也被称为算法稳定币。同前两类稳定币不同,这些货币没有任何资产抵押。从某种程度上说,它们的机制很像一个真正的中央银行,因为作为一种抑制波动性的手段,它们的价值会随着供求关系的变化而增减。不同之处在于,传统央行拥有法定货币的发行量的决定权,而在无抵押稳定币中,这是通过一种算法或基于持有人投票的分散治理模型来实现的。 在这类稳定币中,你可以通过“铸币税”达到保持价值稳定的效果。“铸币税”可以如此理解:当需求超过1美元时,它会铸造更多的代币,当需求低于1美元时,它会回购一些货币,使得价值维持相对稳定。它的优点是没有抵押物风险,更像是法币在现实世界中的运作方式。而它的缺点也是依赖其主权基金,没有足够的资金来维持其主权风险。就像现实世界的货币一样,主权债务也可能违约,此时这类稳定币的稳定性就会被打破。同时,算法…

    2021年8月16日
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  • 多方发力,数字人民币试点提速升级

    来源:经济参考网 记者:张莫 实习生 朱馨怡 伴随着运营机构扩围以及商业银行和多地政府大力推广,数字人民币试点呈现出提速升级和全面开花的局面。日前,央行官宣招商银行被纳入数字人民币运营机构,上海银行等多家商业银行积极参与数字人民币钱包的推广。与此同时,海南、长沙、西安等第二批试点城市最近也纷纷晒出数字人民币试点“成绩单”。 接受《经济参考报》记者采访的业内人士表示,数字人民币在试点区域、试点规模和试点场景上都在不断扩展,未来推广与普及应进一步提高公众参与度与使用频率,同时,健全数字人民币运营系统全流程安全管理体系。 中国人民银行7月16日正式发布了《中国数字人民币的研发进展白皮书》(下称《白皮书》),这是央行首次面向国内和全球系统披露数字人民币研发情况。在当日举行的媒体吹风会上,央行副行长范一飞表示,目前,参与数字人民币研发的运营机构主要包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行,移动和工行,联通、电信和中行分别成立联合项目组参与研发,蚂蚁和腾讯两家互联网企业旗下网商和微众银行也参与研发。招商银行近期亦已获准加入。这意味着招行成为又一家数字人民币运营机构。 在数字人民币运营机构扩围的同时,商业银行等其他机构也与运营机构加强合作,推进数字人民币试点和完善数字人民币生态。中国工商银行首席技术官、数字人民币推广应用工作组副组长吕仲涛日前在接受《经济参考报》记者采访时称,中国工商银行已与30余家商业银行同业签署合作协议,研发客户在其他银行获取和使用数字人民币的功能。上海银行日前在其官方微信公众号发布了如何用上海银行APP申请数字人民币的攻略。上海银行相关人士表示,近日与同业合作在上海、苏州等多个数字人民币试点城市成功落地了首批试点商户,覆盖餐饮、旅游、二手车以及健康理疗等多个消费场景。 “仅仅依靠数量有限的运营机构难以实现数字人民币的普及。不同机构有不同的目的和自身优势,例如商业银行的目的可能是为现有客户提供更便捷的数字人民币服务,电子商务平台可能是为了吸引和拓展使用数字人民币的客户,一些科技公司则是提供技术设备与解决方案。未来可以期待指定运营机构与其他机构之间实现良性的互动与合作,从而加速数字人民币的普及。”德意志银行中国区首席经济学家熊奕对记者表示。 此外,去年新增的上海、海南、长沙、西安、青岛与大连六个数字人民币试点测试地区最近也频频发力:青岛市人民政府联合中国人民银行青岛市中心支行举办“数字人民币 激情啤酒节”红包活动,通过预约报名、随机抽签的形式向在青市民与游客发放青岛国际啤酒节数字人民币消费红包;辽宁省大连市住房公积金管理中心成功通过数字人民币支付方式,完成了首笔住房公积金单位缴存及个人贷款还款业务,标志着全国首个住房公积金业务数字人民币应用场景试点在大连市成功落地。 多个试点地区还晒出了数字人民币试点“成绩单”:海南数字人民币支持商户达5万户,开通个人钱包达64万个;截至6月30日,长沙市累计实现数字人民币交易534万笔,交易金额逾23亿元;西安市目前开立数字人民币个人钱包110余万个、对公钱包近20万个。 “目前,数字人民币试点总体呈稳步推进状态,发展势头良好。一方面,试点规模、试点范围均有所拓展;另一方面,在场景建设、生态融合等方面也有所突破。”金融科技专家苏筱芮表示。 《白皮书》指出,下一步,人民银行将继续稳妥推进数字人民币研发试点,不预设推出时间表。展望未来,专家普遍认为,进一步推广与普及数字人民币的突破点集中在公众参与度与使用频率这一层面上。熊奕指出,加强公众对数字人民币的了解,使更多的消费者和商户理解并懂得使用数字人民币,可能还需要一个过程。他说,要保障数字人民币的可及性,使数字人民币易于获得,成为一种被广泛接受的支付方式,并且是一种低成本的支付手段,对消费者和商户的成本应该要低于现有的电子支付方式。 金融行业资深分析师王蓬博也表示,目前数字人民币的推广工作以数字人民币红包为主要方式,形式较为单一,新的推广方式仍待挖掘,如何迅速吸引更多用户以及提高用户使用频率是需要运营层面思考的问题。他建议,为保障数字人民币的长期稳定运营,要坚持双层运营体系,商业银行承担流通兑换职能,第三方支付等推广方更多在推广侧展现优势。央行进行顶层设计,制定适当制度摩擦、钱包设计和风险监测框架,双层并行优化运营,充分利用各方优势优化管理,提高用户接受度。同时,建立健全数字人民币运营系统全流程安全管理体系。 文章来源:多方发力,数字人民币试点提速升级

    2021年7月30日
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  • 个人钱包超2087万个 数字人民币离普及还有多远?

    来源:经济日报 作者:陈果静 试点场景超过132万个、个人钱包超过2087万个、累计交易笔数7075万余笔……近日,中国人民银行发布的《中国数字人民币的研发进展白皮书》显示,目前,数字人民币研发试验已基本完成顶层设计、功能研发、系统调试等工作,正选择部分有代表性的地区开展试点测试。 在这些数据背后,人们更关心的是,试点情况如何?接下来数字人民币还会有哪些动作? 试点地区有序扩大据了解,截至目前,数字人民币试点已经有序扩大至“10+1”,即“10个城市+1个冬奥会场景”。 2019年末以来,央行在深圳、苏州、雄安、成都及2022北京冬奥会场景开展数字人民币试点测试。2020年11月份开始,又增加了上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个新的试点地区,形成了目前的“10+1”个试点地区。 “在一些地区开展了数字人民币红包活动,实现了不同场景的真实用户试点测试和分批次大规模集中测试,验证了数字人民币业务技术设计及系统稳定性、产品易用性和场景适用性,增进了社会公众对数字人民币设计理念的理解。”对于试点测试的情况,白皮书中如是总结。 考虑特定群体需求“在未来的数字人民币产品设计中,还将充分考虑特定群体的现实需求,通过多种技术手段,降低使用难度,避免因‘数字鸿沟’带来的使用障碍。”央行货币金银局局长罗锐说。 “为弥合‘数字鸿沟’,数字人民币也将探索推出智能可视卡等‘硬钱包’,以解决老年人、残障人士等特定群体操作智能手机不便问题。”罗锐表示,数字人民币钱包设计便于线上线下(58.320, 0.64, 1.11%)全场景应用,满足用户多主体、多层次、多类别、多形态的差异化需求。 公众获得金融服务的门槛也有望进一步降低。未来,没有银行账户的社会公众可通过数字人民币钱包享受基础金融服务,短期来华的境外居民可在不开立中国内地银行账户情况下开立数字人民币钱包,满足在华日常支付需求。同时,数字人民币“支付即结算”的特性也有利于企业及有关方面在享受支付便利的同时,提高资金周转效率。 与实物人民币长期并存“实物人民币将与数字人民币长期并存。”罗锐表示,中国地域广阔、人口众多、多民族融合、区域发展差异大,社会环境以及居民的支付习惯、年龄结构、安全性需求等因素决定了实物人民币具有其他支付手段不可替代的特性。 对于数字人民币与电子支付工具的关系,央行数字货币研究所所长穆长春表示,数字人民币与一般电子支付工具处于不同维度,既互补也有差异。数字人民币将为公众提供一种新的通用支付方式,可提高支付工具多样性,有助于提升支付体系效率与安全。其独特优势包括:作为国家法定货币,是安全等级最高的资产;具有价值特征,可在不依赖银行账户的前提下进行价值转移,并支持离线交易,具有“支付即结算”等特性。 在使用数字人民币时,安全性和隐私问题也是人们关心的焦点。 对此,中国人民银行副行长范一飞表示,央行高度重视数字人民币体系的安全及隐私问题,把依法合规和安全便捷作为最重要的两个设计原则,贯穿数字人民币设计框架的各个层面。 在安全性方面,范一飞介绍,一是规范数字人民币及相关系统的设计、开发和运维操作流程全生命周期信息安全管理,实现不可重复花费、不可非法复制和伪造、交易不可篡改和抗抵赖等特性,初步建成多层次安全防护体系。二是初步完成构建多层次联防联控安全运营体系,建立信息安全管理制度体系,注重加强实战训练,为数字人民币提供常态化的安全保障支持工作。三是研究新安全技术提升数字人民币安全水平,引入分布式数字身份、零信任等新兴技术的研究和应用,强化个人隐私数据保护技术措施。 在隐私性方面,数字人民币体系遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则。同时,央行也将防范数字人民币被用于电信诈骗、网络赌博、洗钱等违法犯罪行为,确保相关交易符合反洗钱等要求。范一飞介绍,数字人民币体系收集交易信息遵循“最少、必要”的原则,不过度收集,除法律法规有明确规定外,不提供给第三方或其他政府部门。央行内部对数字人民币相关信息设置“防火墙”,通过专人管理、业务隔离等制度安排,严格落实信息安全及隐私保护管理,禁止任意查询、使用。 (责编: 常邦丽) 文章来源:个人钱包超2087万个 数字人民币离普及还有多远?

    2021年7月21日
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  • 建设逾14万个应用场景 打造数字人民币生态体系

    来源:经济参考网 记者 王皓然 实习生 刘姝华 原标题:《建设逾14万个应用场景 打造数字人民币生态体系——专访中国工商银行首席技术官、数字人民币推广应用工作组副组长吕仲涛》 7月16日,在介绍中国数字人民币的研发进展白皮书有关内容的媒体吹风会上,人民银行副行长范一飞表示,数字人民币试点受邀白名单用户已超1000万。更早时候,“数字人民币”于去年底入选“2020年度中国媒体十大新词语”。可见,数字人民币已然成为大众热议的话题。 《经济参考报》记者日前独家采访了中国工商银行首席技术官、数字人民币推广应用工作组副组长吕仲涛。看看作为运营机构,银行方面为数字人民币的推广做过哪些创新探索工作,又是如何解读数字人民币的。 三方面着力推进数字人民币研发试点在今年4月份举办的第四届数字中国建设峰会上,工商银行数十项数字人民币研发成果和应用首次亮相。吕仲涛表示,作为数字人民币首批指定运营机构,中国工商银行从三方面着力,推进数字人民币研发试点。 一是做好基础功能建设。中国工商银行利用分布式技术框架,自主研发了高并发、高容量的数字人民币业务运营管理平台,实现了钱包应用、身份认证、账户绑定、兑换流通、风险防控等30余类应用功能。 二是做好钱包体系建设。根据认证等级、支付限额、钱包余额和功能的不同,分别设计了多种个人钱包和对公钱包。支持客户通过柜面、智能终端、手机银行、网上银行数字人民币App等线下线上渠道开立和使用数字人民币钱包。为客户提供了形态丰富的软硬件钱包,推出了可视化实体卡片、穿戴式设备等硬件钱包,并实现了扫码、双离线、NFC、生物识别等多种支付方式。 三是做好应用场景建设。中国工商银行建设了涵盖智慧民生、大众消费、教育培训、数字政务等领域的14余万个应用场景,形成35类普适场景解决方案,打造了数字人民币全场景生态体系。 探索五类创新打造多样化产品谈及中国工商银行对于数字人民币在创新方面的探索,吕仲涛认为主要体现在以下五个方面: 一是畅通数字人民币与银行账户、现钞的兑换功能,研发了钱包绑定银行账户自动兑回、数字人民币与绑定银行账户资金组合支付、个人钱包一对多转账、ATM渠道现钞与数字人民币双向兑换等功能。 二是结合物联网技术,设计了充电桩、智能手表手环、园区门禁卡等数字人民币硬件钱包。 三是与中国移动联合投产通过5G多媒体消息实现数字人民币支付、消费、查询的应用场景,研发基于超级SIM卡的硬件钱包产品。 四是实现数字人民币在微信小程序的支付应用,上线“深商e天下”线上团购平台场景。 五是将数字人民币与智能合约结合,推出成都天府通公交预付卡,实现了公共出行领域智能合约应用创新突破。 创建丰富使用场景不断优化功能据了解,2020年12月,“数字人民币”入选国家语言资源监测与研究中心发布的“2020年度中国媒体十大新词语”,可见数字人民币已然成为大众所关注和热议的话题。 目前,数字人民币仍处在试点阶段,试点地区不少消费者主要通过参与各地政府组织的数字人民币红包活动接触并使用数字人民币。自去年开始,深圳、苏州、北京、成都等各试点地区政府部门陆续组织各家运营机构、实体商户、互联网平台商户联合开展了数字人民币红包活动。 中国工商银行也为数字人民币创建了丰富的使用场景。据吕仲涛介绍,在深圳地区,代理发放数字人民币补贴超过1亿元;在雄安、苏州等多地,推行数字人民币一键发薪;在北京、上海,落地高校学杂费缴纳、医院挂号缴费等场景。 此外,中国工商银行还与国家电网开展全面合作,实现了个人和企业用户可以使用数字人民币缴纳电费,为国家电网提供投标保证金数字人民币支付通道等;与美团、滴滴等互联网平台合作,投产美团单车、青桔单车等数字人民币支付功能。同时,中国工商银行已与30余家商业银行同业签署合作协议,研发客户在其他银行获取和使用数字人民币的功能。 当前,我国数字人民币研发试点正在稳步推进,数字人民币服务体系、版本功能均在不断迭代升级和优化。“后续,中国工商银行将继续探索新技术,实现语音识别支付、刷脸无感支付等多种支付新方式,加快数字人民币支付产品创新应用。”吕仲涛称。 文章来源:建设逾14万个应用场景 打造数字人民币生态体系

    2021年7月21日
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  • 数字人民币深度解读:智能货币,可控匿名,多样化硬件钱包

    7月16日,中国人民银行数字人民币研发工作组发布中国数字人民币的研发进展白皮书。 白皮书明确,数字人民币是人民银行发行的法定货币,主要定位于现金类支付凭证,不计付利息,将与实物人民币长期并存。作为一种零售型央行数字货币,主要用于满足国内零售支付需求。 数字人民币白皮书中有哪些没被注意到的细节与亮点,匿名性是真是假,数字人民币可编程意味着什么? 为什么要研发数字人民币? 总结起来,这主要由国际的大气候和国内的经济发展需求所决定。 国际上,央行数字货币研发已经成为一场数字经济时代的军备竞赛。 国际清算银行最新调查报告显示,65 个国家或经济体的中央银行中约 86%已开展数字货币研究。 其次,加密货币特别是全球性稳定币发展迅速,带来了风险和挑战。 在白皮书中,可窥见央行对于加密货币持负面态度,认为加密货币缺乏价值支撑、价格波动剧烈、交易效率低下,多被用于投机,存在威胁金融安全和社会稳定的潜在风险,并成为洗钱等非法经济活动的支付工具。 在国内,随着数字经济发展,需要新型零售支付基础设施,来满足人民群众多样化的支付需求,提升基础金融服务水平与效率,促进国内大循环畅通。 此外,我国现金使用率近期呈下降趋势,现金管理成本较高。 在白皮书发布的媒体吹风会上,央行副行长范一飞将数字人民币的意义和作用总结为三点: (1)助力数字经济发展的需要;(2)支撑现代中央银行制度建设的需要;(3)积极参与国际金融改革和协调对话的需要。 数字人民币如何实现匿名,保护隐私? 白皮书指出,数字人民币具有安全性与匿名性(可控匿名),注意,这里的匿名是可控匿名,也就是“小额匿名、大额依法可溯”,高度重视个人信息与隐私保护。 根据数字货币研究所所长穆长春今年年初的说法,目前的支付工具,无论是银行卡还是微信、支付宝,都是与银行账户体系绑定的,银行开户是实名制,无法满足匿名诉求。数字人民币与银行账户松耦合,可以在技术上实现小额匿名。 匿名钱包,仅用手机号就可以开立,KYC程度最低,但每日交易限额最低,只能满足日常小额支付需求。若要使用大额支付,就需要升级钱包,钱包余额和支付限额会随着KYC强度的增强而提高。 对于“央行可以通过电信运营商查手机号,来获取用户真实身份信息”这一担忧,穆长春当初也给予了回应。 他表示,“这其实是误解,尽管电信运营商的支付部门也参与了数字人民币的研发,但根据现行国家有关法律规定,电信运营商不得将手机客户信息披露给央行等第三方,当然也不得向运营数字人民币的部门提供。因此,用手机号开立的钱包对于人民银行和各运营机构来说是完全匿名的。” 穆长春强调,数字人民币对用户隐私的保护,在现行支付工具中是等级最高的。 现在数字人民币实际落地情况如何? 2019年末以来,人民银行首先在深圳、苏州、雄安、成都及2022北京冬奥会场景开展数字人民币试点测试;2020年11月开始,增加上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个新的试点地区。 截至2021年6月30日,数字人民币试点场景已超132万个,覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。开立个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个,累计交易笔数7075万余笔、金额约345亿元。 央行副行长范一飞表示,将继续稳妥推进数字人民币研发试点,不预设推出时间表。 未来,北京冬奥会将会是数字人民币的重要使用场景,白皮书介绍,冬奥会将试点部署无人售货车、自助售货机、无人超市等创新应用场景,并推出支付手套、支付徽章、冬奥支付服装等可穿戴设备。 另外,为便利境外来华运动员、教练员、裁判员和游客,人民银行将指导参研机构,推出数字人民币的软钱包及硬钱包服务解决方案。 数字人民币有运用区块链技术吗? 人民银行数字货币研究所所长穆长春表示,“区块链具有数据不可篡改和可追溯等优势,但存在性能和可扩展性上的缺点,更适用于低并发、低敏感的资产确权、交易转让、账本核对等场景。” 而数字人民币广泛应用于高频支付场景,高并发、低延迟,需要强大的性能支持,并不适合用“低效”的区块链进行结算。 因此,在数字人民币支付体系的交易层,采用了中心化架构,只有一个中心,那就是央行,所有跨机构交易均通过央行端进行价值转移。 但在数字人民币支付体系的发行层,基于联盟链技术构建了统一分布式账本,央行作为可信机构通过应用程序编程接口将交易数据上链,保证数据真实准确,运营机构可进行跨机构对账、账本集体维护、多点备份。数字人民币体系结合区块链共识机制和可编程智能合约特性实现自动对账和自动差错处理。 因此,数字人民币部分运用了区块链技术,这也是“不预设技术路线”,实用主义方针的体现。 哪些机构和公司在参与数字人民币研发运营? 这和数字人民币采取中心化管理、双层运营的特性相关。 人民银行在数字人民币运营体系中处于中心地位,负责向运营机构发行数字人民币,运营机构负…

    2021年7月19日
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  • 数字人民币试图解决三个问题:智能合约有何作用

    吴说作者 | 谈叔 本期编辑 | Colin Wu 7月16日,央行公布了数字人民币e-CNY的研发[白皮书](1),对于已经在测试阶段的e-CNY作了非常详细的介绍。在世界范围内,尽管也有别的国家推出了由央行发行的数字货币,比如巴哈马在去年推出的[Sand Dollar](2),但无论从经济实力或是国家影响力来看,中国推出的e-CNY都走在了世界的前列。目前看来,中国人民银行推出的数字货币可以解决以下几个问题 1 资金安全问题6月28日,美联储副主席兰德尔·奎尔斯在犹他州银行协会会议上发言,称作为美联储而言,发行CBDC并没有必要,市面上已有的稳定币已经能很好地满足要求。 奎尔斯说,美国现有的支付体系已经运转得很好,比如美联储的大额支付服务Fedwire Funds Service每天处理4万亿的支付,而私营机构“清算所”(The Clearing House)每天则要处理两万亿美元的支付。 但在日常支付领域,美国的支付体系还算不上发达,对于在中国大家已经司空见惯的银行间转账即时到账服务,在美国还不存在。目前美国用户能享受到的银行间最快转账服务是由清算所开发的ACH(Automated Clearing House),可以实现当天到账。美联储开发的即时到账转账系统[FedNow](3)则要等到2023或是2024年才能开发好。 相比之下,在日常转账领域,中国央行的系统大大领先于美联储的系统,而在此情况下,美联储高层对于开发CBDC尚持保守态度,中国的e-CNY可谓非常有野心。当然,美元当前承担者世界储备和清算货币的职能,从推动层面上来说,需要考虑的问题很多,所以美联储的保守态度值得理解。 虽然中国的日常支付体验已经十分方便,但仍然存在一定的风险,毕竟,无论是商业银行还是支付宝等第三方支付机构,人们账户的余额未必代表着同等金额的人民币。举例而言,如果一家银行发生倒闭,美联储为储户提供高达25万美元的保险,中国人民银行则为储户提供最高达50万人民币的保险,考虑到绝大多数储户的存款金额都不超过上述数字,所以在日常生活中,人们可以放心地把银行里的余额当成1:1的法币。 而央行发行的CBDC,则帮助用户消除了第三方的风险,由于e-CNY相当于现金,所以如果用户持有大额e-CNY,安全性要高过存在银行。 2 人民币的国际化问题关于人民币的国际化,白皮书提到,尽管从技术上来说,e-CNY可以跨境使用,但现阶段e-CNY的设计主要还是为了在国内使用,未来,央行将会通过G20或是其他国际组织来探索e-CNY跨境使用的可能性。 白皮书中对于人民币国际化的表述非常低调,然而随着中国经济的发展,和一些国际间多边贸易的开展,应该说,e-CNY在人民币国际化方面有着不小的潜力。 目前全球的银行业者都用环球银行金融电信协会(SWIFT)的做交易,而该系统由美国所主导,理论上来讲,美国可利用这种影响力来削弱其他国家进入全球金融体系的机会,今年3月,俄罗斯外长拉夫罗夫本周在开始对中国的访问时呼吁,俄罗斯和中国需要减少对美元及西方支付系统的依赖。 为此,中国开发了SWIFT的替代品人民币跨境支付系统(CIPS),不过由于人民币在国际上并不普及,因而中国多数跨境交易仍通过SWIFT系统进行美元结算。e-CNY对于人民币在世界范围内的普及显然可以发挥很大作用,进而用于国际清算乃至国际储备。 3 货币政策的有效执行各国的央行长期以来都面临一个问题,即货币政策未必能得到良好执行。自新冠疫情以来,各国央行都在通过印钱的方式来刺激经济,但印钱的效果如何则很难把控。从刺激消费的角度来说,央行多印出来的钱一般希望人们能拿出去消费,如果收到了补助的人们用拿到的钱去买股票、炒房或是炒币,则恰恰是央行所不愿意看到的。 近年来,对于刺激经济,国务院的提法是不搞“大水漫灌”而是要搞“精准滴灌”,但如果缺乏有效的工具的话,“精准滴灌”未必会达到期待的效果。以经营贷为例,去年以来,为了缓解新冠肺炎疫情给经济带来的影响,政府加大了对小微、民营企业的融资支持。各大银行纷纷抛出低息经营贷,甚至直接给经营贷贴息,在疫情防控期间的特殊政策下,经营贷的周期越来越长,最长可以达到20年。经营贷业务的初衷本是好的,但有人借机钻了空子,用经营贷的钱买房,享受更低的利率,更长的还款期限。 如果借助于e-CNY的智能合约功能,货币政策将会收到更好的效果,对于e-CNY来说,花费的时限、去向都可以限制,对于资金的流向也可以准确追踪,因而能在一定程度上解决货币“脱实向虚”的问题。 e-CNY可以解决许多问题,但也面临着一定的挑战,比如奎尔斯曾说,开发CBDC的一大难点在于它将给网络攻击者提供更多的可乘之机,考虑到互联网消除了攻击的界限,因而很有可能遭遇更多的攻击,这也是他反对CBDC的原因之一。来自技术安全层面的威…

    2021年7月19日
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  • 数字人民币热度不断攀升 多地再迎大规模试点

    来源:证券日报 本报记者:张志伟 见习记者:张博 现阶段,各地数字人民币试点在如火如荼地推进中,应用场景日趋丰富,不少用户已体验了数字人民币支付。最新数据显示,数字人民币白名单用户已达1000万。 7月份以来,三地传出大规模数字人民币试点的消息,采取多种创新形式,呈现全新亮点。成都发放大量优惠券以培养用户使用习惯;雄安新区提倡利用步数换取数字人民币红包;青岛则将数字人民币与特色文化活动相融合。总体来看,各地方因地制宜推广数字人民币,积极打造数字人民币生态系统。 数字人民币热度不断升温目前,数字人民币热度仍在持续中。 7月3日,“绿色出行·低碳一夏”成都数字人民币公共交通试点测试活动正式开启报名,这是成都进行的第二轮大规模数字人民币测试,此次活动更加聚焦公共交通场景,面向市民发放价值1200万元的数字人民币公共交通出行礼包,共计10万份。 根据活动规则,中签市民需通过选定运营机构对数字人民币钱包进行充值(覆盖优惠券不足额部分),才能足额进行支付。活动期间使用数字人民币支付公共交通出行费用,礼包将自动抵扣。此举或将提高用户对数字人民币钱包的使用率及充值率。 “成都数字人民币试点的亮点在于突破了过往试点中单一的红包形式,将试点与低碳出行的理念进行融合,以出行优惠券礼包的方式发放。”素喜智研特约研究员苏筱芮在接受《证券日报》记者采访时表示,此举一方面能够将数字人民币与出行场景紧密结合,通过数字人民币试点带动更多绿色消费;另一方面也能够以多张优惠券组合的形式提升数字人民币的使用频次,进而培养用户使用习惯。 7月初,雄安新区也开启了数字人民币红包兑换试点活动,基于雄安新区行App打造了步数换红包创新形式的活动专区,面向雄安新区社会公众发放总金额300万元的数字人民币红包。红包通过雄安新区行App用户计步积分进行兑换,每个数字人民币红包金额为50元,每名用户最多可兑换4次,并可持发放的红包至指定商户进行消费。 7月14日,青岛“数字人民币激情啤酒节”红包活动正式开启,本次活动是一次数字人民币与特色文化活动相融合的创新实践。活动红包共计5万个,每个红包金额200元,总计发放金额1000万元。中签用户可使用数字人民币消费红包在青岛国际啤酒节西海岸新区金沙滩啤酒城内的指定商户进行消费。 业内专家普遍认为,各地方依据不同的城市定位及发展现状,对数字人民币采取了因地制宜的创新推广策略,一方面有利于在各个细分场景进行深层次推广普及,另一方面也能更好地培养用户使用数字人民币的习惯。 中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林对《证券日报》记者表示:“目前,数字人民币试点稳步推进,运用场景不断扩展,新应用不断涌现。数字人民币试点范围一方面也从使用手机端软钱包线下支付,向硬件钱包场景转变;另一方面又向线上支付进行更多应用探索,基本考虑了诸多应用场景问题。” 硬件钱包创新 利于拓展使用场景在2021世界人工智能大会创新应用展上,工商银行、建设银行、交通银行三家数字人民币运营机构均在展台中设立了数字人民币展区,展示了多种形态的数字人民币硬件钱包,体现了在此领域的创新。 所谓“硬件钱包”,是指通过柜面或电子渠道开立的存储数字人民币的实体介质,具有硬件安全单元介质的数字人民币载体,可以表现为移动终端、卡片,甚至是可穿戴设备等多种形态,但本质在于其具有硬件安全单元。 此次大会上,工商银行展示了多种形态的硬件钱包,例如支持主动发起交易的卡片钱包、智能手表、手环、耳机壳、IC卡套等;建设银行展示了汽车数字人民币钱包,支持加油、ETC等车上支付场景;交通银行也展示出卡片钱包、挂件钱包、可视卡片钱包三种硬件钱包。 业内人士普遍认为,数字人民币在满足当下年轻人使用习惯的同时,也考虑到不愿意或者使用手机困难人群的需求。因此,硬件钱包满足了特定人群或特定环境下的数字人民币支付需求。 苏筱芮表示,推出硬件钱包是为了拓展使用场景,通过不同形态吸引更多客群。例如与卡片等载体进行结合能够便捷老年人群体的支付行为。硬件钱包的优势在于满足消费者多样化的支付需求,此外还能通过硬件功能的设计来提升支付体验,例如在网络信号不佳的情况下通过双离线支付完成交易行为。 “在数字人民币普及过程中,硬件钱包可作为一种嵌入场景的方式来加以考虑。”盘和林对记者表示,例如,可以将企业发放地购物卡转变为定额的数字人民币硬件钱包,从而加快数字人民币使用的普及,未来也可以重复地对硬钱包进行充值。 盘和林认为,未来数字人民币将在一定程度上替代部分移动支付的功能,并全面替代现金,成为C端支付的主流模式。C端对数字人民币的使用需求主要是因为数字人民币减少了交易摩擦,降低了交易支付的成本,保证了交易安全性和信息安全性。而从B端来看,未来银行将通过推广多种支付方式,推进数字人民币和企业的融合。另外,数字人民币也将以智能支付的模式…

    2021年7月15日
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  • 软银旗下LINE PLUS发布区块链平台,欲帮助央行打造CBDC

    本文来自 Decrypt,原文作者:Tim HakkiOdaily 星球日报译者 | 念银思唐摘要:– LINE PLUS 发布了供各国央行发行数字货币的区块链。– 该公司目前正在与几家亚洲央行进行谈判。– CBDC 的大规模采用可能指日可待,但用于实现这一目标的技术仍然存在争议。 日本跨国集团软银(SoftBank)旗下的韩国软件和技术服务公司 LINE PLUS 发布了一个区块链平台,旨在帮助各国央行启动 CBDC。 CBDC 本质上是由央行支持、国家控制的数字货币,这与早期比特币拥护者所宣扬的无国籍(stateless)货币体系的愿景相去甚远。 然而这并不影响 CBDC 在全球都大受瞩目,LINE 认为这一趋势首先将在亚洲引爆。它在一份新闻稿中表示,公司正在“与亚洲各国央行”讨论其开源 CBDC 平台,即针对 CBDC 的 Line Financial Blockchain。 每个亚洲央行对 CBDC 的想法都不尽相同,各个项目也是如此。例如,柬埔寨的 CBDC 在区块链上运行,类似于现金,而泰国则专注于促进银行间跨境支付的 CBDC。 中国在这一领域已经遥遥领先。据证券时报今日报道,2020 年以来,数字人民币试点加速落地,在地区试点上,已形成深圳、苏州、雄安、成都、北京、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连“10+1”格局;同时,试点场景丰富,已覆盖文化旅游、民生服务、大学校园、商业连锁、公共缴费、交通客运、示范街区、三农等特色化场景。 专家表示,随着试点稳步推进,数字人民币在 B 端的市场空间充满更多可能,打通企业级支付后,数字人民币凭借支付贯穿企业运营中各个环节场景,借助现金流运行沉淀出足够的数据,基于这些信息资源,将可能加速实现商户的数字化,对企业资金、产品等进行综合性管理和记录。不仅如此,还能帮助企业构建完善的上下游供应链等各细分场景,实现传统商户企业的互联网化,降本增效。 在亚洲以外,美联储和欧洲央行等许多央行都没有致力于具体的设计,甚至没有就“区块链是否可行”得出结论。不过,这些央行还是表现出了高度的兴趣:欧洲央行上月警告欧洲各国政府,如果不采用 CBDC,他们可能会失去货币自主权,私营部门将取而代之。 在中东,以色列银行断定,数字谢克尔(该国法币)可以简化以色列的经济,而巴勒斯坦货币局(Palestinian Monetary Authority)则认为,央行数字货币可以减轻巴勒斯坦对以色列的依赖。 LINE 预计区块链肯定会成为 CBDC 的一项关键性技术——目前这就是它所设想的全部。因此,该公司建立了区块链平台,以满足每一个潜在央行的具体要求。 它的新平台支持 Know Your Customer(KYC)和 Anti-Money Launching(AML),并且具有模块化结构,允许开发人员根据需要添加不同的功能。LINE 的区块链是基于 Cosmos SDK 构建的,后者是一个开源框架,用于构建可与其他区块链进行本地互操作的 PoS 区块链。 LINE PLUS 并不是第一家为有意发行 CBDC 的央行提供区块链解决方案的私人公司。今年 3 月,Ripple 发布了有关未来央行数字货币(CBDC)的白皮书,在该文中,Ripple 称 XRP 是 CBDC 的中立桥梁货币。白皮书还概述了央行数字货币的潜在利益,并指出了像 XRP 这样的中立桥梁货币对 CBDC 的重要性。Ripple 在月初宣布,该公司正在测试 XRP Ledger 的私人版本,以支持中央银行发行 CBDC。 随着有关 CBDC 的新闻和讯息不断涌现,我们不得不去思考存在这样的一个趋势——加密早期的自由主义理念或许正在让道于国家发行和严格监管的数字经济。 本文翻译自https://decrypt.co/75680/softbank-owned-line-goes-open-source-to-help-central-banks-mint-cbdcs。如若转载请注明出处。 文章来源:软银旗下LINE PLUS发布区块链平台,欲帮助央行打造CBDC

    2021年7月13日
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  • 数字人民币落地加快,一文对比北上深苏成试点情况

    作者:尹宁 出品:陀螺研究院 数字人民币(Digital RMB ),是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币,由指定运营机构参与运营并向公众兑换,与纸钞硬币等价,具有价值特征和法偿性。自2014年我国概念提出,再到数字人民币雏形确定,模型完善,迄今为止,数字人民币已有近7年的发展历史。2020年,数字人民币正式进入了其落地的快车道,在建行、农行短暂内测后,深圳、苏州、北京、成都、上海、长沙、海南等地相继开始大规模的数字人民币试点。 截至目前,全国数字人民币红包累计发放金额已超过2.69亿元,子钱包推送服务可支持包括美团骑车、滴滴出行、京东APP、京东金融、哔哩哔哩、善融商务、石化金融、星星充电等第三方平台场景,拓展试点场景超过5万个,覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。 2021年3月,中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要公布,纲要中明确提出,稳妥推进数字货币研发。健全市场化利率形成和传导机制,完善央行政策利率体系,更好发挥贷款市场报价利率基准作用。积极参与数据安全、数字货币、数字税等国际规则和数字技术标准制定。可以看出,数字人民币作为我国金融供给侧改革与国内支付系统产业变革的重要载体,已成为了我国经济金融体制发展创新的客观要求。 在顶层设计的驱动下,我国地方政府积极响应规划,大力推动央行数字货币的发展。而其中,以北京、上海、苏州、成都等地表现尤为亮眼,就目前而言,我国数字人民币的推广路径是以主要城市为中心,兼顾区域性发展战略,频次与范围向外不断加快及延伸,作为央行数字货币应用与推广的先行者,它们对于我国数字人民币应用现状与趋势走向有一定代表性。 政策引导凸显,城市定位决定核心思路从政策引导而言,试点城市在“四地一场景”(“4+1”)的试点安排下,均在十四五规划中纳入数字人民币,并在政府工作报告中将数字人民币列入了2021年重点任务清单,明确推进数字人民试点,但由于城市定位的不同,各地侧重点仍有差异。北京对于数字人民币在2021年的规划旨在推动数字金融体系构建,上海作为我国的开放金融中心,则更多是为持续推动金融开放,抵御系统性金融风险;深圳则更聚焦于要素市场化体制的构建,将数字货币作为是数据要素流动的重要载体之一,这与其承担社会主义先行示范区有较大关联。与三大城市相比,苏州与成都,分别被认为是长三角区域发展重点地区以及我国中部经济金融中心,则从金融与实体融合与金融科技创新能力两方面对数字人民币试点进行了要求。 五大城市2021年政府工作报告提及数字人民币 资料来源:公开信息 而从政策数量而言,深圳优势明显,据不完全统计,今年以来,深圳共发布5条市级层面的政策推动数字人民币应用,除了在工作报告、十四五规划外,先后在《深圳市人民政府关于加快智慧城市和数字政府建设的若干意见》、《深圳市数字经济产业创新发展实施方案(2021—2023年)》以及《关于支持罗湖区黄金金融发展的若干措施》中提及数字货币。上海、苏州名列第二,推出了3条政策,除了工作报告与规划外,分别在《关于加快建设上海国际消费中心城市持续促进消费扩容提质的若干措施》与《苏州市推进新型基础设施建设行动方案(2020—2022 年)》引导数字人民币试点。而北京与成都,则相对于其他城市,相关市级政策发布较少,目前仅在2021年工作报告与十四五规划中有所涉及。 试点现状:因地制宜,各地侧重点不一从应用看,五大城市均通过数字人民币红包这一具有中国特色的惠民方式进行推广,截止至今,五大城市共发放总额逾2.3亿的数字人民币红包,数字人民币的版图不断扩张。 五大城市试点情况表 资料来源:公开信息整理 深圳:率先展开试点,政务领域表现亮眼 深圳是全国率先展开数字人民币试点的城市,其试点以区域模式开展,人群更为多样,应用场景较多集中于餐饮、零售、生活缴费等日常高频支付领域,其试点较为完整的展示了数字人民币使用的主要支付流程,为后续试点奠定了一定技术与公共认知基础。 截止至今,深圳已发放数字人民币红包6000万,应用场景已开始逐步向政务、医疗、教育、交通、消费等全域试点,数字人民币收支系统覆盖率大幅度提升,据悉,目前深圳已完成数字人民币系统改造的商户有3万多家。 此外,政务方向是深圳市数字人民币发展的重点应用领域之一,除了福田区实现对公所有区级预算单位100%开通了对公的数字人民币钱包,中国人民银行深圳中心支行也推动试点使用数字人民币发放“稳企业保就业”专项资金,进一步促进财政资金直达企业,截至2021年3月末,累计发放1110项专项资金,发放金额1.96亿元。而从运营机构角度,工、农、中、建、交行、邮储六家试点银行均已全部参与其中。 苏州:聚焦技术突破,侧重区域协同发展 苏州市数字货币底层技术研发、硬件设备研发、应用场景测试、支付结…

    2021年7月12日
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  • 区块链产业发展月报:6月份融资市场呈现收缩趋势,融资金额较上月下降超过42%

    报告主编   柏  亮   于百程 执行主编   蒋照生 数据支持   颜小妹  执笔   陈丽姗  摘要 为更好了解全球区块链产业2021年6月份的发展状况,01区块链联合零壹智库,从区块链投融资、主流加密数字货币行情、最新政策、国内产业动态及全球要闻等维度,全面展现区块链产业的发展趋势。 全球区块链投融资市场在2021年6月份加强了自3月份以来的下降趋势。单月发生111起融资事件,较上个月下降约30%,融资金融为22.46亿美元,较上月下降超过42%。单月单笔平均融资额出现近半年以来的第二次下降。从6月融资轮次看,种子天使突破33%,战略投资位居第二。6月份区块链投融资赛道中,数字资产相关达40笔,占比36%,超过技术技术设施&解决赛道。加密货币和Defi赛道持续火热。 从国内市场看:政策端,区块链发展得到支持,但加密货币的炒作活动受到限制。2021年6月7日,工信部、中央网信办发布加快推动区块链技术应用和产业发展的指导意见;山西省“十四五”14个战略性新兴产业规划涉及区块链;6月21日,央行就虚拟货币交易炒作活动约谈部分银行和支付机构。产业端,中国支付清算协会发布风险提示,利用虚拟货币等形式实施违法犯罪活动逐渐上升;四川所有矿场被集体断电。比特大陆停售现货矿机,全面向海外转移。 从国际局势看,欧洲央行称,不引入数字货币的国家其金融体系和货币自主权可能面临威胁;6月9号,萨尔瓦多立法议会正式投票通过比特币成为法定货币的法案;,汇丰银行加入迪拜经济的阿联酋KYC区块链平台。 从技术动态看,波卡DeFi平台Acala先行网Karura平行链众贷功能现已开启;以太坊通过测试网Ropsten压力测试;Bitcoin ABC 0.23.7版本已发布;NFT指数基金NFTX发布V2版,新增特定NFT赎回功能。 从资本市场表现看,加密货币今年以来行情火爆,市值排名靠前的币种大部分出现上涨。在各大交易所公链的推动下,包括BNB在内的主要数字货币交易所的平台币涨幅惊人,其中BNB年初至今涨幅已超过653.71%。 一、全球区块链投融资概况据01区块链不完全统计,2021年6月份全球区块链相关产业共发生111起融资事件,其中93起透露具体融资数额,融资总额超过22.46亿美元(按7月5日实时汇率计)。具体来看: 1、6月份融资市场呈现收缩趋势 从近半年全球区块链相关融资情况看,2021年初前,单月平均融资事件数量在60-70起左右,2021年3月上涨至233起融资事件,随后逐渐回归。6月份单月融资事件为111起。从融资总额观察,5月达近半年最大融资金额392549.44万美元,6月下降至224608.28万美元。 图1:2020年10月-2021年6月区块链领域投资数量及金额走势 数据来源:01区块链,零壹智库 根据已公开融资金额项目计,各月单个项目平均融资额在2021年6月份报2415.15万美元/起,这一数据是前半年平均融资额第二次出现下降。较1月份的4425.53万美元/起出现的巨大滑坡,6月份下降的幅度更缓和。 图2:2020年10月-2021年6月单月单笔平均融资额走势(单位:万美元) 数据来源:01区块链,零壹智库 2、种子天使突破33%,战略投资位居第二 从融资轮次方面观察,种子天使和战略投资是6月份区块链领域的主要融资形式,占比分别为33%和30%。A轮融资在6月份发生了21比,占比19%。 图3:6月份区块链投融资轮次分布情况 数据来源:01区块链,零壹智库 3、百万级别融资表现突出,占比49% 尽管6月份单个项目平均融资额已高达2415.15万美元,但在已透露融资额的项目中,百万美元级别的融资事件发生45起,占49%。千万美元级别的融资事件发生37起,占40%。 图4:6月份区块链投融资金额区间分布图 数据来源:01区块链,零壹智库 4、美国融资数量持续领先,占比近30% 6月融资数量较上月下降50笔。其中,美国以单月35起融资遥遥领先,比上个月多3起。英国和中国单月融资数量分别为为9起和8起,基本与上月持平。此外,6月份大多数国家区块链产业的融资数量为1起,如日本、以色列、波兰、意大利等国。 图5:6月份全球区块链投融资事件地区分布(单位:笔) 数据来源:01区块链,零壹智库 5、加密货币赛道火爆,数字资产相关占36% 参考通证通研究院、中国工信部信息中心等多家机构的区块链产业分类标准,结合01区块链自身经验,我们将区块链产业分为区块链底层及基础设施(底层)、拓展性技术及解决方案(拓展层/数据层)以及行业应用(应用层)三大类别,在此基础上再细分为区块链底层协议、区块链硬件及服务、拓展性技术、数字货币相关、金融应用相关、实体应用相关、行业配套服务等10余个二级大类,各大类再细分成100余个三级类别。 从一级分类看,…

    2021年7月8日
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  • 央行副行长范一飞:“稳定币”已成投机工具 要大力推进央行数字货币

    来源:中国青年网 中国青年报客户端北京7月8日电,中国人民银行副行长范一飞表示,各种所谓的“稳定币”已经成为投机性工具,也存在威胁金融安全和社会稳定的潜在风险,成为一些洗钱和非法经济活动的支付工具。 范一飞是在今天上午举行的国新办例行政策吹风会上作出上述表述的。在他看来,私人数字货币的典型代表是比特币等货币,也包括各种所谓“稳定币”。 “一些商业机构所谓的‘稳定币’,特别是全球性的‘稳定币’,有可能会给国际货币体系、支付清算体系等带来风险和挑战。”范一飞指出,“我们对这个问题比较担心,所以采取了一些措施。” 在他看来,数字货币发行主体可以分成私人数字货币以及央行数字货币,对私人数字货币央行还在观测和研究,对央行数字货币要大力推进。 范一飞介绍,央行数字货币也可以分为两种:一种是批发型央行货币,主要是面向商业银行等机构类主体发行,多用于大额结算,另一种是零售型央行货币,主要是面向公众发行,可以用于日常交易。 “大多数研究认为,批发型央行数字货币不会对现有金融体系带来影响。对零售型央行数字货币的认识分歧是比较大的,零售型央行数字货币会不会引发金融脱媒、会不会削弱货币政策,争论比较集中。” 范一飞表示,央行对这些问题也高度关注。目前,央行正在试点过程之中,这些数字人民币究竟对货币体系、货币政策、金融稳定带来哪些影响,央行始终高度关注,也努力通过业务、技术和政策设计,确保数字人民币体系对这些宏观方面的影响降到最低。央行数字人民币白名单用户已达1000万人,北京冬奥会场景是下一步试点的重点领域。   文章来源:央行副行长范一飞:“稳定币”已成投机工具 要大力推进央行数字货币

    2021年7月8日
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  • 深入线下出行,数字人民币还有哪些新可能?

    来源:北京商报 记者:岳品瑜 刘四红 数字人民币热度仍在持续中。7月4日,北京商报记者注意到,“成都再发数字人民币礼包”登上微博热搜榜,此前,成都“绿色出行低碳一夏”活动开启报名通道。此次活动与此前不一样的是,红包面向市民主要发放的是价值1200万元的数字人民币公共交通出行礼包,共计10万份。 “发福利都这么先进!”“抽给天天挤地铁一个小时车程的我吧”“答应我,这种事就不要上热搜了好吗,少点人我也概率大点”“希望各地政府在这方面卷起来啊”……从消费者反映来看,此次成都数字人民币出行红包颇受关注,不少网友评论称要“响应号召,低碳出行人人有责”,也有不少网友为试点活动叫好,期待自己能抽中红包。 10万份出行红包,具体怎么玩?根据“成都发布”,本次绿色出行礼包使用范围为成都市行政区域内,支持天府通乘车码的地铁、公交线路以及美团单车,礼包分为“地铁+单车”出行礼包或“公交+单车”出行礼包两种,可在报名时根据需求自主选择。 值得一提的是,与此前红包试点不一样的是,此次活动或将大大提高用户对数字人民币钱包的充值率。北京商报记者注意到,根据活动规则,中签市民根据指引下载数字人民币App,并通过选定运营机构对数字人民币钱包进行充值(需覆盖礼包不足额部分),活动期间使用数字人民币支付公共交通出行费用,礼包将自动抵扣。 正如中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林指出,“成都本轮数字人民币试点是面向线下公共场景,主要试点数字人民币在出行场景方面的运用,和过去不同的是,其不是直接通过数字人民币发放来促进应用,而是以优惠券礼包的方式,来带动用户接入到试点场景当中,并将数字人民币对接公共交通各个重置端口,实现线下支付场景的对接”。盘和林还提到,本轮试点中数字人民币也和智能合约相互融合,探索了全新的支付方式。 金融科技专家苏筱芮表示,成都新一轮数字人民币试点突破了过往试点中单一的红包形式,将试点与低碳出行的理念进行融合,一方面能够将数字人民币与出行场景紧密结合,通过数字人民币试点带动更多绿色消费;另一方面也能够以多张优惠券组合的形式提升数字人民币的使用频次,进而培养用户使用习惯。 除了成都,数字人民币在北京也开启了大范围交通领域的场景测试。就在6月30日,北京商报记者亲测发现,目前北京地铁已经可以通过数字人民币刷闸乘车,通过亿通行App,可支持乘车码扫码和秒通卡碰一碰进站,整个体验过程非常流畅,秒速即可完成。 “低碳+数字人民币”已成为热词。7月1日,雄安新区也开启了数字人民币红包兑换试点活动。为鼓励市民绿色出行、营造健康生活氛围的绿色城市建设理念,雄安新区基于雄安行App打造了步数换红包创新形式的活动专区,面向雄安新区社会公众发放总金额300万元的数字人民币红包。 “数字人民币逐渐开始从单一的购物场景,向多元的嵌入式金融场景延伸,并逐步从线下走向线上线下的各种支付场景,通过场景嵌入的方式,将功能接入到现象多元场景的支付终端之上,将数字人民币和其他支付方式进行聚合,为未来场景使用奠定基础。”盘和林告诉北京商报记者,未来数字人民币或将实现拓展跨区域支付等场景。 文章来源:深入线下出行,数字人民币还有哪些新可能?

    2021年7月5日
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  • BIS年报 | CBDC:货币体系的一次机遇

    来源:智堡 译者:张一苇 “一些货币在国际上的广泛使用源于其他因素,如一个国家金融市场的深度、效率和开放度,对货币长期价值的信任,以及对制度和法律基础设施的信心。一种外国货币不太可能仅仅因为它是数字货币就在国内站稳脚跟。” 本文由智堡编译,原文为公开版权,内容仅代表作者观点,不代表智堡的立场和观点,译文仅供教育及学术交流目的使用。原文标题:III. CBDCs: an opportunity for the monetary system,来源:BIS Annual Economic Report 2021,发表日期:2021年6月23日本文系国际清算银行 (BIS) 2021年年度经济报告的第三章“CBDC:货币体系的一次机遇“ (CBDCs: an opportunity for the monetary system),已于6月23日先行发表;完整的年度经济报告和年报于6月29日正式发表。 关键点 中央银行数字货币 (CBDC) 以数字形式提供央行货币的独特优势:结算的最终性、流动性和完整性。它们是货币在数字经济中的一种高级代表。 数字货币的设计应考虑到公共利益。像最新一代即时零售支付系统一样,零售CBDC可以确保开放的支付平台和有利于创新的公平竞争环境。 采用一种新支付技术的最终收益,将取决于底层支付系统的竞争结构和数据治理安排。同样的技术可以鼓励更多访问、更低成本和更好服务的良性循环,也可能诱发数据孤岛、市场力量和反竞争做法的恶性循环。CBDC和开放平台最有利于实现良性循环。 建立在数字身份识别基础上的CBDC可以改善跨境支付,并限制货币替代的风险。多边CBDC安排可以克服跨境共享数字ID的障碍,但需要国际合作。 绪论数字创新已经为经济的各个领域带来了深远的变化。伴随着进一步数字化的更广泛趋势,消费支付方面的创新浪潮使货币和支付服务成为这一发展的急先锋。数字经济的一个重要副产品,是被收集和处理作为商业活动输入要素的海量个人数据。这带来了数据治理、消费者保护和数据孤岛引发的反竞争做法等问题。 本章探讨了中央银行数字货币 (CBDC) 如何为开放、安全和有竞争力的货币体系作出贡献,以支持创新并服务于公共利益。CBDC是一种形式的数字货币,以国家记账单位计价,是中央银行的直接负债。CBDC可以被设计为仅供金融中介机构使用(即批发CBDC),也可供更广泛的经济使用(即零售CBDC)。 本章阐述了CBDC的独特之处,探讨其发行对用户、金融中介机构、中央银行和国际货币体系意味着什么。它介绍了CBDC的设计选择,及其对数字经济中数据治理和隐私保护的相关影响。本章还将CBDC与最新一代零售快捷支付系统(FPS,见术语表)作了比较。 作为铺垫,第一节讨论了数字货币是否符合公共利益。第二节阐述了CBDC作为央行货币的高级代表的独特属性,注重其作为支付手段所扮演的角色,并将其与现金和最新一代零售FPS进行比较。第三节讨论了中央银行和私人部门在支付和金融中介方面的适当分工,以及相关的CBDC设计考量。第四节探讨了关于数字身份识别和用户隐私的设计选择背后的原则。第五节讨论了CBDC的国际维度,包括改善跨境支付的机遇和国际合作所扮演的角色。 拓展阅读 – 中央银行数字货币 (CBDC) 手册 数字时代的货币 在漫长的历史长河中,货币及其制度基础与当时可用的技术同步演变。近来的许多支付创新都是建立在多年来对底层架构的改进之上。在过去的几十年里,全球各国央行都建立了实时全额支付系统 (RTGS)。越来越多的司法辖区(在撰写本报告时超过55个)已经推出了零售FPS,允许家庭和企业之间24小时即时结算付款。FPS还支撑着私营银行和非银支付服务提供商(PSP,见术语表)组成的充满活力的生态系统。FPS的例子包括欧元区的TIPS,印度的统一支付接口 (UPI),巴西的PIX,墨西哥的CoDi和美国的FedNow提案,以及其他许多例子。这些发展展示了创新如何在央行提供的健全货币的基础上蓬勃发展。 然而,对现有货币体系影响更为深远的变化正在涌现。对零售支付的需求正在发生变化,现金交易减少,转向数字支付,自新冠疫情爆发以来尤其如此(图III.1,左和中面板)。除了渐进式的改进,很多央行正在积极开展CBDC相关工作,将之视为央行货币在数字经济中的高级代表。CBDC可以进一步推动创新,促进支付系统的效率、便利和安全。虽然CBDC项目和试点自2014年以来一直在进行,但相关努力近来有明显提速(图III.1,右面板)。 图III.1 随着现金使用下降、电子支付上升,CBDC项目也在持续推进 在评估像货币体系这样核心制度的变化时,最重要的标准应该是它是否符合公共利益。在这里,公共利益应该被广义地理解为不仅包括竞争性市场结构所带来的经济效益,还包括治理安排的质量…

    2021年7月3日
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  • ATM机数字人民币如何兑现金?看看这两家银行是怎么做的

    来源:北京青年报 本组文并摄/本报记者  程婕     统筹/余美英 原标题:《ATM机数字人民币如何兑现金?》 本报记者体验数字人民币兑换现金功能    目前越来越多的市民开始参与数字人民币试点,通常大家是通过银行卡往数字钱包里充值换成数字人民币。现金可以直接与数字人民币相互兑换吗?6月17日,北京青年报记者从工行北京市分行和农行北京市分行获悉,这两家银行已在北京地区率先上线ATM数字人民币与现金的互兑功能。工行遍布京城的3000多台存取款一体机都已开通此功能,成为北京首家全面上线数字人民币现金兑取的银行。农行在王府井地区已布放10余台ATM机,都可进行数字人民币与现金的互换。 北青报记者体验后发现,这两家银行的具体操作流程有所不同,但都十分顺畅。无论是数字人民币取现还是现金兑换成数字人民币用时都不会超过2分钟。需要提醒大家的是,兑换之前需要开通相关银行的数字钱包并进行实名验证。 工行:ATM数字人民币兑现金   需用手机银行扫码 在朝阳门附近的一家工行网点,北青报记者发现,该网点自助区域的三台存取款一体机旁都贴有醒目的红色“数字人民币”标识,说明三台机器都开通了相关功能。 记者看到,机具屏幕左侧有“数字人民币”选项,点击进入后,页面右方出现两个选项“数字人民币兑换现钞”和“现钞兑换数字人民币”。 记者先体验了用现钞兑换数字人民币。先按要求输入手机号码,屏幕上立即显示出钱包ID、姓名、手机号码、币种等经过隐私处理的信息,并要求客户核实;确认之后,机具的入钞口自动打开,记者放入2张100元纸币并进行相关确认,页面就弹出了“交易成功”四个字。记者随即打开央行“数字人民币”APP,发现工行钱包余额已变为200元,交易记录也显示“充钱包+200元”。 随后,北青报记者又体验了数字人民币兑换现金的功能。点击“数字人民币兑换现钞”选项后,屏幕上出现了一个二维码。需要提醒大家的是,目前工行暂时只支持工行手机银行内的数字人民币内部体验钱包扫码兑换,不支持用央行的“数字人民币”APP扫码。 记者打开工行手机银行,搜索出“内部体验钱包”,再扫描屏幕上的二维码,手机页面立即显示出100元、200元等不同金额的按钮;记者在手机上选择“100元”,并输入钱包支付密码,然后点击ATM屏幕上的“取款”按钮,机具的现金出口很快就吐出一张百元纸币,数字人民币兑换现金顺利完成。 农行:全程不扫码 只需手机验证和支付密码 据了解,农行北京分行已在王府井地区布放了10余台可进行数字人民币存取现的ATM机,其中一台位于金宝街上的农行东城支行营业部。北青报记者也前往进行体验。 北青报记者首先体验的是现金兑换数字人民币。在农行ATM屏幕首页选择“数字人民币”后,按提示输入手机号,马上就会收到一个短信验证码,在机具屏幕上输入这个验证码,选择屏幕右方的“现金兑换”,按提示将100元纸币放入入钞口,确认存款金额后,在屏幕上输入数字钱包支付密码,很快就听到机具语音播报“交易已经成功”。而记者的农行数字钱包也显示存入了100元。 随后,北青报记者体验了农行数字人民币兑换成现金的功能。跟上面兑换数字人民币的操作一样,也是先输入手机号和短信验证码,选择“兑回现金”,再按提示输入兑换金额100元,然后输入数字钱包支付密码,出钞口很快就出现了一张百元纸币,整个过程用时刚好1分钟。 北青报记者发现,在数字人民币和现金相互兑换的过程中,使用农行的机具不用调取任何APP扫码,只需用手机短信和支付密码验证。 提示:多种渠道可申请开通数字人民币钱包 6月5日,北京正式启动“京彩奋斗者 数字嘉年华”数字人民币试点活动(以下简称“京彩”活动),20万个幸运中签者每人都获得200元的数字人民币“京彩”红包。而今年2月,北京市围绕冬奥消费全场景,也曾启动“数字王府井 冰雪购物节”数字人民币试点活动,发放了5万份数字人民币红包,每份红包金额也是200元。 是不是只有幸运中签的市民才可以开通数字人民币权限呢?答案是否定的。北青报记者从工行、农行、中行、邮储等多家参与数字人民币测试的银行获悉,目前感兴趣的市民有多种渠道可以申请开通数字人民币个人钱包。 最直接有效的办法就是去网点申请。银行工作人员会出示一个二维码,扫码后工作人员会指导客户进行申请,一般最迟T+2日就可以开通,有些银行可实现当场开通。农行东城支行营业部的工作人员告诉记者,为了推广数字人民币试点,他们会主动邀请前来该网点办理业务的客户开通数字人民币权限。 其次,可以在数字人民币相关试点活动的现场申请办理。目前,“京彩”活动正如火如荼进行,此次活动有近2000家指定商户参与。据了解,邮储北分、中行北分等银…

    2021年6月19日
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  • 数字人民币“拉新” 6城市合计发2.4亿红包

    来源:链新(ID:ChinaBlockchainNews)原创 作者 | 王晟宇 在超市结账时,拿出手机,店员扫码收款不再只是微信或支付宝,而是数字人民币app——虽然很多店员还不太熟悉这一流程,但这是北京等多个数字人民币试点地区正在发生的事情。 为了助推数字人民币的普及,北京市通过“京彩平台”向成功预约报名并中签的消费者发放20万分数字人民币红包,可在北京市近2000家指定商户使用。这是北京为推广数字人民币发放的第二轮“红包雨”。 《链新》记者统计显示,算上本轮北京的数字人民币推广,全国6个城市或地区总计派发了2.4亿元的数字人民币红包。 发红包“拉新” 北京开启了新一轮的数字人民币用户“拉新”活动。 北京市地方金融监督管理局发布消息称,北京市将于6月5日启动“京彩奋斗者 数字嘉年华”数字人民币试点活动。 主办方将通过“京彩平台”向成功预约报名并中签的消费者发放20万份数字人民币红包,每份金额200元,可在北京市近2000家指定商户无门槛消费使用。 数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币,简单来说,就是数字形式的现金。 央行数字货币研究所所长穆长春也曾给出清晰的定义,即“其功能属性与纸钞完全一样,只不过是数字化形态”,“是具有价值特征的数字支付工具”。 北京市金融局表示,这次活动是为了“加快推进北京冬奥会数字人民币受理环境建设”,是数字人民币研发过程中的一次常规性测试,是落实北京“两区”政策、稳妥推进法定数字货币试点应用的有益尝试。 这是北京第二轮为了推广数字人民币派发数字“红包”。2月7日,北京市东城区举办“数字王府井 冰雪购物节”活动,共发放了5万份数字人民币红包,每份金额200元,这些红包只能在王府井指定商户和京东商城活动专区消费。 相较于2月份的活动,本轮北京地区参与推广的地区更多,商户也达到2000家。 5月27日,北京市委书记蔡奇,在市委理论学习中心组学习(扩大)会举办构建新发展格局讲座上强调:“支持探索数字人民币等面向数字贸易的新场景、新业态、新模式。” 除了北京,数字人民币试点推广活动已陆续在多个城市开启。 5月31日,经过134.2万人预约抽签后,30万长沙市民收到了总额4000万元的数字人民币红包。 深圳市截止今年2月已进行三轮数字人民币红包发放,总计金额5000万元。 2月份,作为数字人民币试点城市,成都发放了20万个、总金额4000万元的数字人民币红包。 目前数字人民币试点城市已经扩大到深圳、苏州、成都、雄安以及北京冬奥会场景、上海、长沙、海南、青岛、大连、西安等城市。 据《链新》统计,算上北京即将开展的活动,北京、长沙、深圳等6地区合计发放2.4亿元的数字人民币的红包,用于数字人民币的推广,涉及人数超过百万。 数字人民币app还处于内测阶段 《链新》记者在体验中发现,现在个人开通数字人民币账户,可以通过两种渠道。 一种是通过工商银行、建设银行、交通银行、农业银行、中国银行、邮政储蓄银行等银行营业网点,或在线通过各家银行客户端进行开通。 以工商银行为例,其手机银行app上,就有数字人民币测试钱包,申请开通后,银行后台很快就会通过,用户就开通了数字钱包,并获得钱包ID。绑定银行卡后,就可以把工行银行卡的钱转进数字钱包,,改钱包可用作收付款、转帐等。 另一种方式通过下载数字人民币APP,可以直接开通六大银行的数字人民币账户。 但数字人民币APP目前还在内测阶段,未上架各大应用市场。一位银行员工介绍,目前如果想下载该APP,只能通过银行员工提供的邀请二维码下载。 据银行员工介绍,数字人民币APP开通操作便捷,且无需用户必须拥有相对应的银行账户,如果仅进行小额支付的话,甚至无需进行实名认证。 数字人民币APP是专门针对数字人民币的独立钱包,用户可以将各家银行的开通的数字人民币钱包账户进行绑定。绑定后的账号会显示出当前账号内的余额,并可以直接通过数字人民币APP进行支付,转账,收款等。 《链新》记者使用中发现,为了保护隐私,数字人民币APP页面无法截屏。 数字人民币账户之间在转账时只需要输入对方的手机号即可完成转账,且无需手续费。此外,用户可以在数字人民币APP上绑定支持的六家银行的银行卡,可以通过数字人民币直接进行免费跨行转账,这一功能和某些银行推出的个人账户划转功能相似,但无需对应银行签署划转协议。 据移动支付网分析师佘云峰介绍“子钱包”模式是目前数字人民币线上商户拓展的主要形式,目前子钱包支持的商户已经超过20个,包含交通出行、电商平台、旅游订票、生活服务、视频会员、加油充电、快递缴费等多个应用场景。 在开通了京东平台的子钱包功能后,记者发现在支付结算的时候多出数字人民币支付的选项。 尚在推广早期 银行“拉新”任务重 记者走访多家北京市大型购物中心发现,目前北京一些大型的超市和连锁餐厅已开通数…

    2021年6月4日
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  • 美议员提出新法案,要求财政部评估数字美元及数字人民币

    美国国会议员French Hill和Jim Himes提出了一项法案,要求美国财政部评估数字人民币、数字美元以及实际美元在全球经济中的作用。 该法案名为“21世纪美元法案”,将要求财政部长(珍妮特·耶伦)向参议院银行委员会和众议院金融服务委员会提交一份报告,其中包括“包括中国人民银行在内的主要外国央行为创建官方数字货币所做的努力,以及这些努力对美国国家利益构成的任何风险。” 该法案还将要求财政部制定一项提升美元储备地位的战略。 Hill在一份声明中说,保持美元作为世界储备货币将“对美国公司和工人以及美国的全球影响力都有好处”。 他说:“国会和政策制定者需要了解美元所面临的风险,尤其是与人民币有关的风险,以确保美元的安全和卓越地位。” Himes在声明中称,美元是美国“外交工具箱”中的“重要的地缘政治工具”。 Himes说:“21世纪美元法案是一项明智的两党法案,旨在确保美元继续成为世界上最重要的储备货币。” Hill此前曾与伊利诺伊州民主党众议员Bill Foster向美联储致信,询问美国央行是否在考虑创建数字美元。此后,波士顿联储开始研究CBDC的优点和可能的技术。 图片来源:网络 作者:Amy Liu 文章来源:美议员提出新法案,要求财政部评估数字美元及数字人民币

    2021年5月27日
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  • 国际货币基金组织官员:多种储备货币将为世界带来更高的稳定度

    国际货币基金组织(IMF)的货币政策及资本市场部门主管Tommaso Mancini-Griffoli5月24日在区块链峰会Consensus 2021上探讨了加密货币在全球金融体系中的定位,甚至还特别谈到了特斯拉创始人马斯克(Elon Musk)钟爱的狗狗币(DOGE)。 IMF 官员Tommaso Mancini-Griffoli 周一在Consensus 2021上表示,拥有多种储备货币的世界会更加稳定,只是加密货币还太过年轻、波动性过大,尚不适合做为一种全球储备货币。 据《Coindesk》报导,Mancini在被问及有关美国是否应该担心中国的数字人民币(DCEP)会威胁到美元作为全球储备货币的主导地位时,他回答道,从理论角度来说,多种储备货币将为世界带来更高的稳定度。 Mancini 说:“我并不是说美元就是这种情况。这是一个理论观点,即多种储备货币将支持世界拥有更好的稳定度。所以我认为,从国际角度来看,至少多于一种储备货币将会是个受欢迎的提议。” Mancini 并补充说道,目前世界上已经有不只一种储备货币,像是美元、欧元和日圆。 如今我国持续推进着DCEP的落地,计划目标在2022年北京冬季奥运展开更大规模的测试。据IMF去年发布的报告,该组织认为CBDC有助政府强化对货币政策的控制力;但是,IMF也特别强调,CBDC并不是能解决一切危机的完美方案。 虽然Mancini 认为多种储备货币有利全球稳定发展,但是至少以目前来说,加密货币还并不适合做为其中一种选项。其认为,加密货币资产从宏观角度来看依旧是微乎其微,尚不足以构成金融稳定风险的主要来源之一。 他说:“要使加密货币成为对央行构成重大威胁的资产,就需要有相当数量的货币替代(Currency Substitution)发生。” Mancini 描述的情况是指,从理论上来说,各国不得不使用更稳定的加密货币来作为替代或本国货币的补充。 Mancini 表示,货币替代是国际上普遍的大问题,不仅仅是关乎加密货币,还包括了稳定币、CBDC 等。他指出,这是因为在货币制度薄弱、高通膨和汇率波动大的国家中,货币替代的程度会越来越高。 Mancini 强调:“这些正是需要通过国际合作来解决的问题类型。” 《Coindesk》全球资本市场执行主编Lawrence Lewitinn 在会中向Mancini 提问,像IMF 这样的中立机构,是否能自行发行一种加密货币,并授权它作为一种全球储备货币? Mancini 则回应道,虽然加密货币可以在短时间内轻松地被创建,但这并不代表它可以是全球储备货币的潜在优良选项。在他看来,全球储备货币是不可能在一夕之间就被创造出来的。 Mancini 表示:“我想借此机会澄清一下,比特币、狗狗币等类似的货币,即便他们可能只是动动手指就瞬间被创造出来,并且达到了相对广泛的采用或相当大的市值,但他们确实无法做到国际储备货币应该做到的事,而它们也不应该被视作如此。” 他强调,国际储备货币必须是一种稳定的价值储存方式,而无论是比特币还是狗狗币,这些数字资产的波动幅度仍过于剧烈,和货币相比,加密货币似乎更接近一种投资资产。 文章来源:国际货币基金组织官员:多种储备货币将为世界带来更高的稳定度

    2021年5月26日
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  • 周小川谈数字人民币:银行、第三方支付机构等都在一条船上

    来源:澎湃新闻 正在推进试点的数字人民币,是否会替代美元的地位?是否与人民币国际化密切挂钩?与第三方支付是何关系?中国金融学会会长,清华大学五道口金融学院名誉院长周小川在5月22日举行的2021清华五道口全球金融论坛上对数字人民币的相关争议进行了澄清和详解。 “DC/EP(数字货币和电子支付)的发展主要是立足于国内支付系统的现代化,跟上数字经济和互联网时代的步伐,提高效能,降低成本,特别是为零售支付系统服务,本来设计的目的和努力的方向就没有想取代美元的储备货币地位和国际上支付货币的地位。”周小川表示。 针对DC/EP和e-CNY(数字人民币)是想取代现在第三方支付角色的说法,周小川表示,“我觉得这也是一种妄议”。 他表示,DC/EP的计划是一种双层系统,而且整个研发队伍是由人民银行组织,由主要商业银行、电信营运商和几大第三方支付机构共同参与研发,“大家都是在一条船上,当然在一条船上的人有时候也会有不同意见,有时候也可能在有些问题上会有争议,但毕竟是一条船上。并不是有些人说的好像是一种内斗,谁会取代谁的说法”。 针对数字人民币推进对人民币国际化的影响,他表示,人民币支付系统的现代化、数字化对于提高人民币的地位,提高人民币的跨境使用会有一定程度的帮助,但也不是太大的帮助。人民币国际化更多的是取决于体制、政策上的选择,更多地取决于我国改革开放的进展,而不是取决于技术上的因素。 针对关于可控匿名的议论,周小川表示,中国DC/EP明确提出的概念叫可控匿名,从可控匿名本身来讲它也并不是一个数学上能够精确定位的点,但是它表达的意思就是保护隐私和反洗钱反毒品交易,在这中间找到一个平衡点。 “大家可以再深入的研究这个平衡点究竟在哪,但也不要拿这个事有意或者刻意地贬低或者攻击DC/EP的进程。”周小川表示。 文章来源:周小川谈数字人民币:银行、第三方支付机构等都在一条船上

    2021年5月24日
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  • 报告 | 2021全球数字资产“暴走”

    原标题:《新势力崛起——全球数字资产报告2021》 作者:柏亮 01 数字资产兴起的时代背景 近些年,全球各国都在大力发展数字经济,中国将数字经济写进各种国家顶级的文件,落实到各个层级的政府工作当中,其他数字经济发展较为前沿的国家,例如美国、欧盟、德国、日本这些国家也出台了相关的政策,鼓励各行业将人工智能、大数据等新一代技术应用于农业、医疗、制造、金融等行业中,推进产业数字化转型。在这个过程中,美国因其较早地意识到数字经济的重要性,加上其整体经济体量比较大,技术发展也比较快,数字经济的规模最大。中国位居第二。2019年,美国数字经济规模大概已经超过了13万亿美金,中国为5.2万亿美金。 图片来源:会议讲稿 图片来源:会议讲稿 图片来源:会议讲稿 在快速数字化的过程中,区块链技术的发展尤为重要。它解决了数字经济发展中,数据的确认、流转、资产化过程中面临的一些关键问题,比如说安全问题、信任问题、确权问题等。数据源的可控性、隐私保护、数据使用可审计等问题逐步得到改善,使整个数据流转的过程变得透明安全,变得可记录可计价,使数据价值真正在技术平台上得以实现。 02 全球数字资产发展新态势 2020年以来,在内外多重因素的共同影响下,全球加密数字资产迎来爆发式增长,围绕加密数字资产的产业生态也发生巨大变化,尤其是几个主要加密数字货币的价格大幅上涨,整个市场市值大涨:在2020年1月1日时只有不到2000亿美金,但到12月31日时,已经达到了7600万美金,时至今日已超过1.6万亿美金。 如此短时间的暴涨有很多的原因,我们认为主要有以下几点: 1.非中心化金融(DeFi)的快速兴起是拉动加密数字资产发展的内在因素之一。 2.传统投资机构不断布局,加密数字资产投资渠道不断拓宽。 3.全球主要国家在加密数字资产的监管上的态度越发明确,整体趋势上也越发开放,给加密数字资产带来了更加清晰的外部环境。 具体来看,我们将分为5个方面来讨论全球数字资产发展的新态势。 第一,虚拟货币价值的涨幅显著。市值排名第一的虚拟货币,其价格从2019年底的7200美金一直涨到2020年底的29000美金(截至2020年12月31日),涨幅高达302.78%。最近已突破了6万美金,远超全球主要股指、债券、外汇、大宗商品和其他另类投资产品的涨幅。 图片来源:会议讲稿 第二,以太坊的发展。以太坊是当前最活跃的公链网络,其日均交易量在2020年上升了90%。新增地址数从2019年的8400万增长至2020年的1.31亿,涨幅超过56%,活跃地址数也出现明显的上升趋势。约1070万份智能合约被创造,较2019年增长55%。从生态版图看,金融类DApp是2020年以太坊发展最快也是最主要的应用类型。交易所、安全服务、钱包服务等金融相关产品占比也明显提升,游戏、博彩等早期活跃应用类型占比下滑。 从价格走势看,以太坊在2020年稳步上升,从年初129美元上涨至737美元,涨幅接近471.32%。2020年12月,ETH2.0信标链正式上线,拉开以太坊2.0的序幕。以太坊2.0是以太坊发展的重要阶段,将从根本上改变共识算法(PoW→PoS),并引入分片机制和更新执行环境。以太坊2.0致力于解决以太坊网络一直被诟病的可拓展性和交易效率等问题,有助于提升以太坊的可用性,丰富应用生态版图。 图片来源:会议讲稿 第三,DeFi的爆发。DeFi是指基于以太坊等公链,通过智能合约构建的非中心化金融协议(产品/服务)。这类金融活动不依赖中心化金融机构,具有无准入、可组合、全球化和公开透明等特点。2020年迎来爆发,并形成较为完整的生态体系。DeFi锁仓价值2020年从8.5亿美元激增175.6亿美元,涨幅高达1965.88%,应用生态涉及借贷、稳定币、去中心化交易所(DEX)、衍生品、保险等。流动性挖矿是2020年推动DeFi增长的主要原因之一。流动性挖矿指通过为DeFi项目提供流动性而获得收益(治理通证、交易费等)的过程,本质是一种通证分发和激励机制。尽管DeFi仍存在安全性、合规性等挑战,但DeFi在减少交易中间环节、降低金融准入门槛、提升业务透明性等方面具有显著优势。作为技术驱动型的新金融模式,DeFi开放、可信、公平的业务理念和保护用户数据的服务意识也影响和改变着传统金融市场。 图片来源:会议讲稿 图片来源:会议讲稿 第四,专业机构的涌入。特斯拉、美图等传统企业/机构明牌购入主要加密数字资产作为重要的资产配置,提升了数字资产的社会认知度;像灰度资产及PayPal、Rohinhood、高盛等知名金融机构相继推出加密数字资产及衍生品交易服务,大幅降低了数字资产的投资门槛,提升了普通投资者参与数字资产投资的便捷性,使数字资产市场与传统金融市场联结加强。 图片来源:会议讲稿 第五,监管措施的推进。虽…

    2021年5月13日
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