币圈冻卡，老生常态，解冻流程也大体相似。只是，不同地区的公安机关难免有些地方特色。
譬如，一些地区会要求冻友签署一份“训诫书”，或者是“惩戒书”等类似的名称。只要签了，大概一两周便可以解冻。
“训诫书”什么内容？不同地区略有差异。简而言之，告诉你，你的卡被人用于网络犯罪，可能涉嫌一串罪名，罗列相关罪名和刑期。最后表示，念及初次就不处罚了，但如果再次发生类似的事情，直接依法处理。
不少冻友，被密密麻麻的文字吓退，连具体内容都没看清，便不假思索签了；另一些，解冻心切，硬着头皮签了。
“训诫书”究竟有什么影响？最直接最潜在的责任风险，是“帮助信息网络犯罪活动罪”，远远可怕于网传的征信风险。
谈及“帮助信息网络犯罪活动罪”，可以说是2020年突然“爆红”的一款罪名。惩处的是那些为网络犯罪活动提供帮助的行为，典型的帮助行为是提供银行卡作为转移赃款用。一旦查实，最高可判处3年有期徒刑。
众所周知，不少犯罪分子利用虚拟货币交易进行洗钱活动，而我国政策也不鼓励普通的虚拟货币交易。导致不少地区、尤其是偏远地区的公安机关，天然的认为但凡是虚拟货币交易导致银行卡被冻的，不可能不知道是黑钱。
但公安机关办案始终得讲证据，如果说要构成“帮助信息网络犯罪活动罪”，前提是“明知他人利用信息网络实施犯罪”。问题就出在“明知”。如何去证明是明知的，实务中往往很难。于是，法律规定了一种情形，如果经监管部门告知后仍然实施有关行为的，即可以推定是明知。
这便是“训诫书”背后最大的意图——用来推定明知。换而言之，按照训诫书的说法，如果下一次再因为虚拟货币交易、账户进了黑钱，可以直接推定是在帮助他人实施网络犯罪活动。
或许有人会说，清者自清，如果是无辜的，根本不用担心以上问题。但从某种角度说，侦查权是很强大的。有了初步怀疑，加上签字确认的训诫书，遇上行事作风比较豪迈的地区，查一查还是可以的。即使最终能洗脱嫌疑，或许也吃足了苦头。更何况，币圈冻卡，又是常见现象，难保不会无辜被牵连、多次遭冻卡。
除却潜在的涉罪风险，与之相伴的是今年轰轰烈烈的“断卡”等惩戒措施。所谓“断卡”，即对公安机关认定的出租、出售、出借、购买银行账户或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户的惩戒措施。
12月16日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行联合发布《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》，再次重申了对深入推进“断卡”行动的决心，严打非法买卖“两卡”违法犯罪活动。《通知》中还呼吁违法犯罪分子主动自首，若2021年1月15日前拒不投案自首的，从严惩处。
注：内容来自人民网
冻卡急求解冻，是人之天性。但有些事，签字还需谨慎，至于个中取舍，全看个人了。成年人，对自己签字确认的文书，是要负责任的
文章来源:2020年币圈“爆红”的“帮信罪”是什么？散户也要小心
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观点 | 中国在比特币矿业的领先地位将受到挑战
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2100万枚BTC全部开采完，比特币矿业生态和网络会发生什么？
众所周知，比特币区块链在初始设计时是按照可控的供应原则设计的，总量上限为2100万枚。这意味着每年只能开采固定数量的新比特币，一旦全部开采（应在2140年左右发生）完成，就不会有新的比特币进入流通。 虽然即使比特币全部开采完，比特币网络也将在很大程度上与现在一样运行，但对矿工而言却有着关键的区别。 1、最后一枚比特币什么时候挖出？ 要知道什么时候会产生最后一枚比特币，我们需要先了解比特币网络的工作机制。 按照比特币的设计，大约每十分钟，比特币矿工就生成一个新区块。成功解决密码难题的矿工可以将新发现的区块添加到区块链中。 这个区块包含了之前在比特币存储池中等待确认的交易，矿工通常会根据这些待确认交易所提供的交易费用的多少来选择打包。 作为打包区块的回报，矿工将获得固定数量的比特币区块奖励。比特币刚诞生时，出块奖励为50 BTC，但在每产生210,000个新区块后比特币会减半一次。这被简称为“比特币减半”，即区块奖励减半。这种情况大约每四年发生一次，区块奖励依次降低到25 BTC、12.5 BTC、6.25 BTC等等。到目前为止，比特币已经完成了三次“减半”，最近一次比特币减半发生在2020年5月11日，将区块奖励降低到6.25 BTC。 但比特币矿工依然能够继续赚取区块奖励，直到挖出最后第2100万枚比特币为止，此后将没有新的比特币进入流通。目前，已产生了超过1,850万枚BTC，相当于在短短十年间已经开采出了最大供应量的88.3％。但是由于比特币减半的情况下每四年区块奖励都会逐渐减少，因此预计距离开采出最后一枚比特币还需要120年。 2、当所有的比特币都开采完后，矿工们会做什么？ 一旦所有的2100万枚比特币都开采完毕，比特币矿工仍将能够参与区块产出的过程，但不会以比特币区块奖励的形式获得奖励。不过，这并不意味着他们之后不会得到任何回报。 除区块奖励外，比特币矿工还会获得在每个新产生的区块中包括的所有交易费用。目前来看，交易费仅占矿工收入的一小部分，因为矿工目前每天的挖矿产生约900BTC（约850万美元），而每天交易费用可以赚取30到50BTC（285,000到475,000美元）。这意味着交易费目前仅占矿工收入的3.3％，但到2140年，交易费占比将激增至100％。 （OKEx情报局注：随着区块奖励减少，矿工激励减少，而网络交易笔数越来越多，在网络拥堵情况下只有将交易费用提高，才有矿工愿意确认交易、打包区块，因此交易费用在矿工收入中的占比将越来越高。） 风险投资基金#Hashed的首席执行官西蒙·金（Simon Kim）表示，没有了区块奖励也并不会消弱矿工的动机。 “即使在区块奖励停止后，比特币生态系统的一些变化以及比特币在虚拟世界中作为主要货币的地位，也可能会导致矿工采用率发生重大变化，” Kim告诉Decrypt。 “即使在区块奖励停止后，比特币生态系统的变化也可能推动矿工采用的重大变化。”——西蒙·金 3、交易费用在2017年达到顶峰 的确，现在如果转向仅基于交易费用的奖励几乎肯定会在很大程度上削弱比特币挖矿网络，因为如果交易费用只占区块奖励的3.3％，那么只有很少的比特币矿工能够从比特币中盈利。但是，如果网络使用率激增，那么对区块容量大小的挑战可能会急剧增加，从而造成网络拥堵，这可能会导致矿工的交易费奖励增加，这与比特币2017年牛市期间的情况类似。 2017年12月，比特币价格达到顶峰时，每天网络上支付的总交易费用飙升至1,495BTC，当时比特币的价值为14,000美元。结果，比特币矿工当天共赚取了2100万美元的交易费，这比矿工目前从区块奖励中获得的收入还多。而像2017年牛市这样的情况未来极有可能会再发生。 随着比特币价格在2020年10月飙升，交易费用在两周内增加了约九倍，达到约14美元的峰值。 还有另外一种可能性是，在开采出最后一枚比特币之前，比特币的奖励机制可能会在某一个时间改变。加密交易平台NewsCrypto的首席营销官LukaBoškin认为，随着通过采矿生产的BTC数量的减少，比特币的协议将发生“重大变化”。他告诉Decrypt：“这最终可能包括转向更环保的共识机制，例如PoS（权益证明）或工作证明的另一个继任者。” 文章来源于互联网:2100万枚BTC全部开采完，比特币矿业生态和网络会发生什么？ 相关推荐: 力挺比特币！富达报告驳斥对比特币的六大质疑 富达数字资产在近日发表的一篇博客文章中驳斥了针对比特币的一些常见批评观点。 文章认为，虽然一些对于比特币的批评观点属于老生常谈，但是由于最近一段时间比特币关注度的增加，富达有必要进行最新的回应。 文章中驳斥的对比特币的六大质疑包括： •比特币的波动性太大，不适…
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共识分歧，ETH 2.0 社区的声音，持币人“听不见”
来源：波浪Blocklike 面对即将开启的 ETH 2.0，资本、机构、矿工、散户、巨鲸、创始团队似乎都有着各自的立场和角度，分歧或许正在加剧。逐渐增多的 ETH 新持币地址显示，更多投资人正在被吸引，而另一方面，部分矿工却在另寻出路。一位老矿工坦言：很多矿工其实不买单，一些资本把矿工形容成『捞金怪兽』就更离谱了。 11 月 24 日早上，超过 524288 枚 ETH 被转入以太坊 2.0 存款合约地址，ETH 2.0 的启动将于 12 月 1 日如约而至。这一消息被持币者们视为关于 ETH 的巨大利好。数据显示，ETH 当日内一度破位 600 美金，并触及至 622 美元。持币人一片叫好声中，一方面，社区开始挖掘「ETH 2.0 概念」币种；另一方面，仍有人在提问「究竟什么是 ETH 2.0 ？」倘若将如何看待 ETH 2.0 这个问题抛向 ETH 社区及矿工们，得到的回答可能并不像持币者那么乐观。 「老话题」 ETH 2.0 「路漫漫其修远兮，才是个起始点，还早呢」，字节互链 ByteLink 创始人杜超这样认为。 他称：「币继续往里面锁；价格继续涨；算力继续增加，矿工继续挖；这三个是目前阶段，也是最有可能的三个情况。但是如果尺度再往长一点看，我比较关注的是，1.0 到 2.0，现有的这波矿工的抉择。」 或许很多持币者们直到今天才开始关心 ETH 2.0 是什么，但对于老矿工和社区参与者来讲，这早已是一个漫长且富有争议的话题。 在以太坊社区的讨论中，很早就存在了 2.0 的概念。为了解决工作量证明区块链的限制，以太坊的基本共识机制也在不断被修正。 简单来讲，以太坊正试图将其数字经济转移到一个新的平台，以解决以太坊的可扩展性和费用等问题。ETH 2.0 将通过权益证明（PoS）提高安全性和形成链的构建；通过分片来提高可扩展性，通过一系列技术升级提高可编程性。这种过渡事实上是高风险且相当复杂的。 2019 年，ETH 2.0 项目相关成员不断向外界释放其最新进展，到了这一年下半年，以太坊创始人 Vitalik Buterin 表示，从他的角度来看，ETH 1.0 是一个成功的实验，为 ETH 2.0 铺平了道路。 根据上半年 BitMEX Research 发布的一项报告显示，ETH 2.0 主要包括了： Phase 0-信标链：被称为以太坊 2.0 系统的「大脑」，信标链是作为整个 2.0 网络的随机数生成器，帮助选择区块生产者和质押的监管者，通过提供随机性来分配分片验证者的任务，防止作恶事件发生。 Phase 1-分片：信标链建立成熟后，将对分片发布一定的任务，分片链可以理解为没有结构或意义简单的位（Bit）集合。Phase 2-执行阶段：重大经济活动（staking 除外）和智能合约都预期能够在网络运转。这一阶段暂未有非常明确的定论。 （对于 Phase 3、4，由于 Phase 2 的最终发展仍需要很长一段时间，暂不做讨论。） 12 月 1 日将正式启动的即为 ETH 2.0 信标链。权益质押服务商 Staked 首席执行官 Tim Ogilvie 曾对媒体公开表示：当 ETH 2.0 在 12 月左右上线时，阶段 0 的 ETH 2.0 所能做的就是验证区块。你所认为的以太坊核心功能，是没有一个会在 0 阶段被启用的。 社区争议不休 ETH 2.0 存款合约正式发布之后，以太坊就正式迈向了 PoS 系统。 Vitalik 曾总结过以太坊将从当前的 PoW （(工作量证明)）系统切换到 PoS （权益证明）系统的理由：在他看来，相同成本条件下，PoS 提供了更好的安全性，且在遭受攻击后能够更快恢复，同时，PoS 相对于 ASIC 挖矿更去中心化。 然而，社区自 2.0 概念被提出之后就一直有不同的观点。 在与 Blocklike 的交谈中， xDeFiLabs 经济学家 Turbulence 直接将 ETH 2.0 评价为「伪命题」，他同时也是一位 4 年经验的以太坊矿工和人工智能开发者。 「在 ETH 话题上，一辈子都没挖过矿的炒家特别喜欢跟我说这几件事：ProgPow（一种为了削弱ASIC 矿机优势而被设计的共识机制）、Pos 以及 1559（以太坊 EIP-1559 提案）。第一个被 kikx 证明会变差，Kikx 证明了 ProgPow 有漏洞，更容易被攻击；第二个被 EOS 证明会变差；第三个被 Fil 证明会变差。我认为，越折腾，不确定性越大，灰度花在 BTC 上的钱越多。ETH 生态带节奏的人是中心化的。」 Turbulence 补充道：「ETH 2.0 声称对能源的节省促使了最终这些节点依然是运行在 Amazon、Microsoft Azure 等极其中心化的云服务成本最低的那些区域里。ETH 2…
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中央银行数字货币（CBDC）手册（一）：在央行的立场上拆解CBDC
本文来源：智堡Wisburg，作者：Mikko，币圈财经资讯经作者授权转载。 距离我撰写《稳定数字货币手册》已经过去了两年，这两年间，稳定币的发展完全朝着“拥抱主权信用货币”的方向在迈进，实质上还是在借用美元信用构建自己的类离岸美元（虚拟/数字）货币体系，完全背离了传统数字货币的货币乌托邦精神。 稳定币背后的价值支撑依赖的是处于央行资产负债表外，而在央行监管范畴内的“准货币”之上——银行（美元）存款，实质上是一种数字化的狭义银行业务。这种几乎绝对安全的私人数字货币开始引起央行研究者的重视，而Facebook的Libra计划引发市场关注以后，进一步触动了中央银行的神经。由Benoît Cœuré（前欧洲央行执委）所领衔的G7国家研究小组在去年的十月发布了针对稳定币的报告，同月，美联储理事Lael Brainard发表有关稳定币的演讲，她提到： The potential for global stablecoin systems has intensified the interest in central bank digital currencies. Proponents argue that central bank digital currencies would be a safer alternative to privately issued stablecoins because they would be a direct liability of the central bank.全球稳定币体系的潜力加强了（人们）对央行数字货币（CBDC）的兴趣。支持者认为，央行数字货币（CBDC）将是私人发行的稳定币更安全的替代品，因为它们将是央行的直接负债。 虽然Libra白皮书的发布和稳定币的发展非常引人注目，但对于我们国家来说，这一切并不新鲜——因为我们已经拥有世界上最大规模的私人支付体系所提供的稳定币——支付宝余额——可随时1比1兑换成人民币，你拥有的支付宝余额在人民银行拥有100%的备付金；该体系的管理者并非国家主权部门而是本国的互联网巨头；且几乎渗透到所有智能手机用户生活中交易的方方面面。 2019年迄今，三件大事代表着我们走在稳定币与央行数字货币创新前列： 其一，2019年1月14日，支付机构备付金将全部集中在人民银行存管（100%），支付机构脱离了与银行存款账户以及支付业务的联结，直接勾连上了中央银行的负债端——非金融机构存款项。并且由于备付金的比率是100%，这意味着支付机构的用户存款（余额）是由中央银行信用担保的狭义银行存款，相比于原先的银行存款有了“主权增信“，而支付则直接接入网联清算平台处理也算是”登堂入室“。对于支付机构而言，这一切的代价就是丧失了原本拥有极高议价权的存款利息。 其二，2019年中，现任中国人民银行行长易纲在国际清算银行年会一次主题名为《Regulating banks in the era of fintech shadow banks》上分享了我国的监管经验以及金融科技巨头的现状，并陈述了这些巨头给我们带来的“风险”——包括对存款市场构成冲击、私人信息保护（数据滥用）、垄断以及AML/KYC等等。值得一提的是，易行长提到在新监管政策以及备付金制度落实以前，这些机构已经成为了“second central bank”，即第二家中央银行。 其三，央行数字货币研究所所长穆长春在2019年9月推出了DC/EP课程，揭开了中国版CBDC的面纱。 今年，人民币数字钱包的测试再次引发了广大人民群众的浓厚兴趣。因此，我决定撰写这份CBDC手册来帮助大家更好地理解CBDC。此次的风格将尽可能说人话而不像《稳定数字货币手册》那样说鬼话。如果我最终没能做到这一点，那么会在第二版中增加一些注解。本手册的第一部分将站在中央银行的立场上拆解CBDC——作为一种现有货币体系中的新型主权货币，以及其他所有现存货币的竞品。在第二部分中，我将从货币政策和财政政策工具的角度来分析CBDC，评估它作为一种政策工具和媒介的功能作用以及风险。在第三部分中，我将从全球主权治理的角度考虑CBDC，因为有关“人民币国际化”以及“美元货币霸权”的议题常常会附着在CBDC的概念之上，CBDC甚至承担改革国际货币体系的希望。在第四部分中，我将审视各国对CBDC的态度与现状，提供一个当下的CBDC全球竞争图景。 1.作为一种货币竞品的CBDC 1.1 从信用货币的资产/负债属性谈起 中央银行的数字货币——Central bank digital currencies（CBDC）是中央银行的“货币产品”，它是一种数字化的、由一国的中央银行所发行的法定货币。当下，我们处于信用货币制度中，信用货币制度替代了商品/实物货币（比如黄金、金币）…
