2020中国监管沙盒政策报告之上海篇

本报告根据公开信息梳理。目的是帮助相关业者把握监管沙盒政策的趋势、进展和基本特点。

一、金融监管部门的监管沙盒

2018年11月,上海自贸区管委会推出《上海自贸区出台扩大金融开放25条举措》,提出扩大上海自贸试验区银行业对外开放。提出借鉴境外监管沙盒经验,深化上海自贸试验区银行业务创新监管互动机制,支持银行业务开放创新。

2019年10月,人民银行上海总部印发《关于促进金融科技发展支持上海建设金融科技中心的指导意见》(以下简称《指导意见》),并以《指导意见》为抓手,积极支持上海探索大数据、区块链、云计算、人工智能等在金融领域的应用,占领金融科技制高点,提升金融科技支撑上海建设国际一流金融中心能力。《指导意见》中提出研究探索监管沙箱机制。借鉴国际实践,在风险可控和有效保护消费者权益的前提下,按照特定简化的审批程序,从事金融创新的企业提交申请并取得有限授权,在一定范围的实景环境中向客户提供产品和服务,探索金融科技监管沙箱机制。

2020年5月,人民银行上海总部宣布,上海金融科技创新监管试点工作启动,参与主体包括持牌金融机构以及符合条件的科技公司。人民银行上海总部副主任刘亚兴在启动仪式上说:“在设置创新应用刚性门槛的同时,也要设置柔性边界,利用信息披露、公众监督等柔性监管方式,让消费者参与到金融科技的产品创新中。在宽松适度的金融科技创新发展环境下,减少金融科技创新过程中的障碍,鼓励金融机构和科技公司更多的创新方案变成现实并投入应用。”据媒体报道,上海版“监管沙箱”试点,还将构筑四道防线的创新安全网,提高行业积极性和整体竞争力。此外,还将提升数字监管能力,助推金融业数字化转型。强化监管科技的应用,提升金融科技创新监管的专业性、统一性。

2020年6月,在金融科技中心助力金融业高质量发展的论坛上,央行科技司司长李伟认为以发展规划为指引,认真落实上海的实施方案,一张蓝图绘到底,发挥金融机构聚集、产业基础雄厚、应用场景丰富的优势,相信上海一定能够走出具有自己特色的金融科技发展之路。2020年6月,上海地方金融监督管理局上海金融工作局发布了《关于征集上海市金融科技创新监管试点创新应用项目的公告》并欢迎金融机构、科技公司踊跃参加。根据附件的《金融科技创新应用声明书》,申报应用类型可分为金融服务和科技产品。示例关键技术为大数据、分布式账本、区块链等技术。

2020年7月,上海正式开启金融科技“监管沙盒”试点,且为应用区块链技术的项目最多的区域,在8个公示的项目中,有7个涉及区块链。

一是基于人工智能的智慧供应链融资服务,具体为运用区块链技术,实现对核心交易环节中原始凭证的上链和多方存证,基于其数据不可篡改、易追溯的特点,确保业务全流程中数据的真实有效,降低数据被篡改风险,提升业务风险防控能力。

二是基于区块链的小微企业在线融资服务,具体为基于区块链技术,将多种企业在线融资场景(如物流及各类供应链金融场景)全量数据进行上链存证,实现链上数据的多方可信共享,保障数据共享全程透明可审计。

三是“上行普惠”非接触金融服务,具体为运用区块链技术将贸易合同、发票等资料及信息上链存储,防止抵赖和篡改,达到高效安全核实贸易背景的效果。

四是基于区块链的金融与政务数据融合产品,具体为利用区块链技术改变传统身份认证管理方式,构建分布式数字身份管理系统,实现用户身份的“可携带化”,为用户提供更加便利的身份验证、数据授权方式。数据使用合规方面,将数据融合过程中的流转信息在链上进行存证,确保融合应用的全流程透明可审计,确保多方数据的融合应用合法合规,融合历史可追澜。

五是“信盟链”风险信息协同共享产品,具体为以联盟链的形式构建分布式信息共享平台,有效保障数据准确性、可追溯性,实现联盟参数、标准的共识共治,解决传统的中心化、点对点数据共享模式下,机构间互不信任、不愿共享的痛点

六是“融通保”中小微企业票据流转支持产品,具体为通过分布式账本技术,将产业链上下游数据信息加密上链,实现对多种参与主体线上交易的准确识别和追溯:利用存证机构的分布式节点,实现对操作流、信息流的分布式存储和使用。利用区块链技术可追溯、不可篡改的特点,实现对多种参与主体线上交易的准确识别和追溯,在满足信息校验需求的同时, 更好的保障数据安全。

七是“易融星空”产业金融数字风控产品,具体为通过物联网通信模组监控(综合应用射频识别、机器视觉、二维码、无人机轮廓扫描等手段)和区块链加密等技术,帮助银行实时掌握待融资资产在途、在库、在仓的真实状态(地理位置信息、温度、湿度等),保障资产信息真实不可算改,确保对待融资标的物的实时可控。

二、市场监督部门的监管沙盒

2020年4月,上海新发布的促进在线新经济发展行动方案聚焦12大重点领域,分别是无人工厂,工业互联网,远程办公,在线金融,在线文娱,在线展览展示,生鲜电商零售,“无接触”配送,新型移动出行,在线教育,在线研发设计,在线医疗。这3类12个重点领域代表未来发展方向,但又各有特色。

经信委主任吴金城表示,上海还将探索包容、审慎的“沙盒”监管模式,允许试错、宽容失败,在严守安全底线的前提下为新业态发展留足空间,探索扩大免罚清单等容错监管方式。“我们希望催生和固化疫情中涌现爆发的优质企业和品牌产品,用更包容的监管、更开放的场景、更优质的服务、更创新的生态,合力打造上海在线新经济新高地。”

文章来源:2020中国监管沙盒政策报告之上海篇

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