原文作者:NICK NEUMAN
原文链接:https://bitcoinmagazine.com/articles/we-must-solve-bitcoins-custody-ux-problem
从历史的角度来看,12年只是一眨眼的时间,但在科技界却是永恒的。看看手机吧,在不到十年的时间里,它已经从小众配件变成了绝对的必需品。不过,新技术并不总是立即飞速发展的,比如洗衣机就花了四分之一个世纪的时间才走入到美国一半的家庭。
今年的万圣节标志着中本聪发表比特币白皮书的十二周年。在这短短的时间里,比特币已经改变了我们对货币的思考方式,但它离大规模应用还有很长的路要走。那么,是什么阻碍了比特币的发展呢?

问题:用户体验(UX)
在我看来,毫无疑问的是,用户体验(UX)一直是比特币采用的最大单一障碍,但这并不如你想象的那样简单。
用户体验(UX)是狡黠的:在不同的语境下,对不同的人有着不同的意味。例如,对于比特币来说,用户体验远远超出了交易所或钱包范畴。由于我们谈论的是人们的投资,所以在任何有关用户体验的讨论中,安全性才是一个至关重要的考虑因素。
比特币存在着一个可用性问题,而且不能简单地用新界面来解决。这不是一个技术问题,而是人为错误,即把币存放在交易所比自己保管更为安全的这种假定。这种错误不是一个新用户界面(UI)就能解决的,它需要我们对比特币安全的思考方式进行一场革命。
早期,糟糕的用户体验并不重要,因为比特币平台主要是由那些有技术能力,且能驾驭复杂性的交易者和投机者使用的。但当普通人开始涉足比特币时,一众交易所和交易平台就将注意力集中在了开发 “消费级 “的用户体验上。不过,讽刺的是,这也是比特币用户体验问题真正出现的时刻。

这一切错在了哪里?
我们不是没有预料到会发生这样的事情。世界上第一起备受关注的黑客事件,即2014年的Mt.Gox,就让24000人失去了一切。但在此后的六年时间里,在安全问题上,我们继续走在了错误的方向上。像交易所破产、黑客攻击,或者像10月份OKEx那样,在主要负责人被执法部门拘留后,丢失对客户钥匙的访问权限的事件不胜枚举,而出于篇幅原因,在此也不详细说明。
区块链分析公司CipherTrace发现,仅2020年的上半年,加密投资者就损失了价值近14亿美元的加密货币,而其中大部分是由于交易所遭受黑客攻击而致,更有甚者,一些交易所甚至对客户实施了欺诈。那么,问题到底出在了哪里呢?
(因为)这个行业并没有让每个人轻松直观地持有自己的私钥,而是专注于为消费者提供方便的“全方位服务”体验,即由第三方控制每一个环节,包括私钥的保管。
对于第一次使用的新手来说,这可能是一个很好的起点,因为它可以避免用户犯非常基本的安全错误。但这仍然会使你暴露在交易所内外的一系列威胁之下。
尽管存在着这些广为人知的风险,但整个行业还没有将注意力转移到开发标准解决方案,以解决这个空白的基本安全缺陷上来。在很大程度上,是因为这样能够让平台客户继续将币存放在交易所中,而交易所便能从中获利。

让安全变得简单
早期的比特币用户体验工作集中在表面问题上,而忽略了帮助用户控制私钥的深层问题。他们认为让用户控制自己私钥的坚实用户体验是一场无法取胜的战斗,于是避而不谈。
虽然这是可以理解的,但我认为这是一个错误。比特币的整个精神是建立在赋权理念上的,也就是成为自己的银行,控制自己的储蓄,掌握自己的金融命运。但在试图让非技术性客户的用户体验更加完美的过程中,交易所和托管钱包已经(也许是在不知不觉中)阻碍了自我主权,并为第三方风险打开了大门。很难想象还有比失去投资的每一聪更糟糕的体验。
友善终端用户对私钥的控制是解决比特币用户体验的圣杯,但这却也是业界基本避开的问题。
因此,虽然许多新的比特币用户面临着一条陡峭的学习曲线,但他们并没有意识到旧安全模式的不适用性。例如,如果你丢失了私钥,是不能通过“密码重置”来找回的,而你也将永远失去这些币。这在一定程度上也解释了为什么交易所如此热衷于控制整个体验,包括托管。
牺牲安全性而追求易用性是一种错误的选择。我们不应该低估这一挑战,无论是从技术的角度还是从设计的角度,都是如此。让用户轻松保管自己的私钥,并将高安全性和优秀的用户体验结合起来是完全可能的。而更难的任务则是教育购币的公众,让他们了解为什么自我保管是如此重要。而这也完全在我们行业的能力范围内,只要我们给予它所要求的优先权即可。
在未来的十年里,比特币将以两种轨迹之一行进:要么像手机那样被疯狂采纳,要么像洗衣机那样缓慢崛起。这一切都取决于我们如何快速解决比特币最大的用户体验挑战,也就是让自我托管变得简单。
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OTC交易中第三方账户被冻结如何解决?以支付宝账户为例
|合规联盟原创出品 | 近来币圈一直不太平,国内外各种大小事件持续发酵,前有OK创始人徐明星被抓导致平台无法提币,后有福布斯揭露币安躲避美国监管,接着又传出火币COO被调查。三大交易所接连传出负面消息,虚拟货币市场也被搅动的人心惶惶。在国内严打网络赌博、网络传销资金盘、杀猪盘、洗钱等新型网络经济类犯罪的大背景下,目前“币圈”和“外贸圈”的冻卡情况愈演愈烈。公安机关在处理“冻卡”案件时,因每个地方办案人员的办案方式,对数字货币相关概念的认知度,以及当地经济的发达程度等有所不同,就会出现同样是“冻卡”但处理结果却大不相同的现象。当然,这也和所收赃款涉及的案情等有关系。在这过程中如果第三方账户比如支付宝账户不慎被冻结,用户应该如何解冻? OTC交易导致支付宝账户被冻结的情形 本文主要对支付宝账户被冻结进行研究。支付宝被冻结主要分为两种情况:一种是因为支付宝本身的风控导致账户无法正常收款;另外一种是司法冻结支付宝账户。支付宝作为一家互联网科技公司,风控能力本身比较强大。用户在交易数字货币时,有时候会不小心触发其中的某些风控。这也就导致了用户的支付宝账户被风控限制。因为导致风控的原因不同,支付宝风控解除的时间具有不固定性。如果是因为异常操作(异地登录、风险交易等)导致支付宝账户被风控,用户通过联系客服,在通过相关验证以后,风控就会解除。此处对此种被冻结方式不予讨论。 另一种便是司法冻结,如果支付宝账户被司法冻结,通常是警方在执法过程中对用户执行的强制措施,但账户被冻结并不意味着一定就触犯法律,这主要是因为可能涉及到交易的资金系黑钱。 OTC交易导致支付宝账户被冻结的解决途径“ 支付宝的司法冻结和银行卡的司法冻结本质上没有什么区别,因此这两者的解决方式也比较类似,因此首先对银行卡被冻结后处理的相关问题进行明确。 01 银行卡涉嫌洗钱被冻结之后,用户首先要与银行联系,弄清楚冻结的原因,确定办案单位是公安还是法院还是其他机关,也可以适时委托律师介入说明情况,提供有利证据,要求及时解冻。 02 解除冻结后,是否罚款或者更进一步被追究刑事责任,取决于做出和解除冻结决定的执法机关。冻结存款,会有冻结通知书,用户可以主动联系通知书上显示的行政机关。 03 关于冻结价额,根据《最高人民法院关于法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第二十一条规定,查封、扣押、冻结被执行人的财产,以其价额足以清偿法律文书确定的债权额及执行费用为限,不得明显超标的额查封、扣押、冻结。 04 关于冻结期限,根据《最高人民法院关于法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第二十九条规定,人民法院冻结被执行人的银行存款及其他资金的期限不得超过六个月,查封、扣押动产的期限不得超过一年,查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过二年。法律、司法解释另有规定的除外。申请执行人申请延长期限的,人民法院应当在查封、扣押、冻结期限届满前办理续行查封、扣押、冻结手续,续行期限不得超过前款规定期限的二分之一。 正常交易的用户被冻卡(冻结账号)经常是因为错误冻结,一般是因为司法机关临时冻结,大多会很快查清事实然后在三四天后解冻,所以如果被冻结并且冻结期限未知,用户可稍安勿躁,不必着急联系司法机构进行处理。如果冻结时间比较长,比如超过7天以上还没消息的话,用户就应该主动联系警方,配合相关调查,了解冻结原因。 预防OTC交易中账户被冻结的措施 鉴于现在冻卡相对严峻的形势,最安全的办法,就是用户不要出金。如果不得不出金的话,以下有几个账户防冻结的思路或许可以帮助到大家: 1.涉及虚拟货币业务的卡专卡专用,出金卡不要使用常用的生活卡、工资卡、股票卡等等; 2.提现出金前先尝试往支付宝充值1元钱,测试支付宝账户被没被冻结再提现出金; 3.出金提现完尽早转到地方性银行的银行卡、股票账户、理财账户里; 4.用户最好选择蓝盾等平台认证商家,因为电信诈骗分子高价买数字货币,并且使用普遍没有交易过的新号。 从目前看来,炒币的用户支付宝就算被冻半年,一般到期都会解冻,支付宝续冻的情况比较少见。如果是续冻的话,一般都不会立即执行,用户可以利用时间差及时把钱转出来。 全球区块链合规联盟 “设立区块链行业标准,加强行业自律,共同维护良好的市场秩序和行业环境,为行业健康发展提供理论指导,推动行业健康可持续发展”。 文章来源:OTC交易中第三方账户被冻结如何解决?以支付宝账户为例
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观点 | 区块链系统面临的风险和防范措施
区块链是涉及多方的开放系统,早期的应用又与虚拟加密货币相关,由此使得区块链系统所内含的和面对的风险得以暴露,同时各种安全措施也得以被及时使用和验证。但区块链在真实世界的大规模应用尚未展开,因此区块链所内含以及面临的风险暴露尚不完全,预防措施也不完善。 区块链系统是构建在互联网架构之上的系统,互联网存在的风险,区块链系统同样存在。此外,区块链系统还存在一系列自身所独有的技术上的风险,比如智能合约的漏洞,比如对共识机制的攻击,比如对跨链和预言机数据的攻击……再此外,还有一点是我们和部分专家不一致的观点,区块链系统节点从功能到数据高度同质化,在受到病毒及类似攻击的时候,这种同质化既会简化攻击的复杂程度,也会强化这种攻击给区块链系统带来的可能危害,而不是像部分专家所说的区块链是多节点同质化系统,攻击需要突破每一个节点才有可能对系统造成危害。 区块链在具体应用方面临的风险,与区块链自身的技术特点、区块链的应用领域和具体的应用场景直接相关。从技术特点来说,区块链的链上数据全网同步传输、高度冗余存储和去中心化运营,这些特点使得监管机构对区块链系统难以做到有效管控;链上数据和合约代码难以修改,这样就使得即使发现错误,错误也难以被更正。此外一些区块链系统,比如公链普遍实施了匿名,这无疑更加大了对区块链系统的管控难度。 在应用方面,区块链系统经常被应用于暗网交易、洗钱等一些非合规领域,这对社会的整体秩序带来了极大的冲击,对社会的整体利益也带来了损害。区块链系统在具体应用上有可能带来经济方面的风险和社会方面的风险。在经济方面,比如比特币等虚拟加密货币对现有货币体系的挑战, ICO、IEO、IMO等非法融资行为对金融秩序的冲击;在社会风险方面,比如非法或不良信息通过区块链系统进行传播,由此给整个社会秩序带来的危害。此外,由于区块链系统落地必然要与其他技术相结合和融合,从技术层面来看,区块链系统与其他技术的结合融合,也有可能会带来潜在的技术层面的风险。 在对区块链系统风险和应用风险的防范方面,除了制定技术标准,构建针对区块链系统和应用的事前、事中和事后监测监管监控技术体系;完善法律法规,针对区块链在不同行业应用可能面临的风险在法律法规层面进行规范外,我们认为还有一个极其重要的方向是群防群治。区块链是一个多方协同合作的系统,因此有必要充分挖掘去中心化运营和系统集体维护机制所内含的潜在力量,形成高效的共识机制,激励各方从风险防范角度共同维护系统的正常运营,防范各种风险的发生。 文章来源:观点 | 区块链系统面临的风险和防范措施