这家跨国投资银行批发支付负责人Takis Georgakopoulos表示,与公众的看法相反,摩根大通一直是支持区块链的。
在今年的Blockshow上,Georgakopoulos表示,摩根大通一直通过三个视角来审视区块链和加密行业:比特币和其他非基于法币的加密货币、由机构和中央银行创建的基于法币的数字资产、区块链技术。
当被问及摩根大通是否正在“软化其对数字资产的立场”时,Georgakopoulos澄清说,该银行只是软化了对比特币的立场,因为它只对基于非法币的加密货币持保留态度。即便如此,他仍然承认,一些加密货币平台已经实现了必要的“了解你的客户(KYC)”合规性,这使银行更易于与交易所合作。
Georgakopoulos表示,与他们开展业务,“我们没有问题”。
关于区块链技术,Georgakopoulos说,投资银行一直在对新应用程序进行“大量投资”,特别是在信息交换和安全文档管理领域。
10月,摩根大通正式推出了一个名为Onyx的新区块链业务部门,据说这个部门有100多名专注的员工。摩根大通还确认,其数字货币JPM Coin已用于商业业务。
JPM Coin最初于2019年被构想,作为一种由美元支持的稳定货币,用于国内和国际转账。正如Cointelegraph先前报道的那样,这家大型跨国科技公司已经在使用这种稳定币来进行跨境支付结算。
摩根大通进军区块链和加密货币之际,主要金融机构和中央银行正在考虑下一个加密货币行动。许多人认为,中央银行数字货币(CBDC)是快速数字化的必然结果。
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文章来源:摩根大通高管:对比特币的立场比较温和,但我们一直支持区块链
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V神提出,央行数字货币能否与加密货币价值交换?
央行数字货币(CBDC)对未来的宏观经济有极大的帮助,但对于现已存在、市值超过4000亿美元的加密货币世界,又将该如何接纳呢?以太坊共同创办人布特林(Vitalik Buterin)认为,随着各式各样的数位货币将会不断涌现,未来CBDC将有与加密货币进行价值交换的可能性。 Vitalik Buterin于12月8日参与《新加坡金融科技节(SFF)》时表示,未来将会有更多数字货币涌现于金融市场,他预想了几种方式,能让主流经济世界的央行数字货币(CBDC)与币圈世界的加密货币在价值交换上,能有更多的可能性。 他表示: 央行数位货币将如何更广泛应用于加密货币和数位货币是个重要议题。 在接下来的几十年之间,将会有更多不同种类的数位资产出现。我预计未来将有很多机会,人们能在不同类型的资产之间进行平等的交换,以及生态系统间的转换。 Buterin在推特上提出,是否可以使用数学方法证明已完成的央行数字货币的交易? “如果我向你发送了N个央行数字货币,那么我是否可以生成可以在以太坊上验证的加密证明?基本上,如果可以向以太坊区块链证明在央行数字货币系统内进行了交易,则可以使用它来构建自动化的智能合约DEX。” 假设两个人同意互相付款,但使用的付款方式不同。一个人想用一些以太坊来交易央行数字货币,问题是,他们如何确保对方愿意付款?他们可以创建一个智能合约,通过对其进行设计使当一方进行完交易时,另一方会自动执行。 为了实现这一目标,以太坊区块链需要能够知道央行数字货币是否已经转移,因为其是在完全不同的中心化的系统上运行。所以正如Buterin所说,如果可以对央行数字货币的交易进行加密验证,这种做法将行得通。 对于CBDC 的未来发展趋势,Vitalik Buterin 表示乐见其成,并指出CBDC 的推行有许多好处,简化宏观经济就是个很好的例子。然而,各国央行也须思考如何保护用户隐私安全。 稳定币是去中心化金融(DeFi)的重要组成模块。透过锚定一单位法币的价值,去区块链上发行、交易;而CBDC 则是「国家政府」所发行的数字法币。 随着全球央行陆续展开CBDC 相关研究,「CBDC 与加密货币在未来是否能共存」的议题逐渐浮上台面,其首当其冲的就是美元稳定币。 搞懂两者差异之后,也许可以用过去例子作为CBDC 和稳定币的可能合作方式 ◢▏透过稳定币,输出美元? 美国联准会目前对推行数字美元仍在初期研究阶段,于此同时,美元稳定币却已被多家企业拿来用作资金转移的重要货币,就连政府也将美元稳定币拿来用作金援他国工具。 美国联准会(FED)和美国财政部在透过稳定币USDC发送抗疫资金至委内瑞拉,以援助当地濒临崩溃的医疗系统。 委内瑞拉政局动荡不安,「马杜洛政权」目前占较大优势,因而全力封锁另一政权,由美国支持的「瓜伊多政权」的资金管道。在此情形下美国政府和瓜伊多政权将资金兑换成USDC 稳定币,再透过加密货币支付商发送至医护人员的数字钱包中,绕过马杜洛政权,成功提供医护人员资金援助。 ◢▏反面教材:洗钱 由上述例子可知,稳定币或将是法币的延伸。 但也有反面教材。其中最严重的就是担心稳定币成为「犯罪工具」。稳定币因其匿名特性,过去时常被金融犯罪份子用作洗钱、贩毒、资助恐怖主义工具,也因此遭到多国监管单位围剿,认为稳定币可能危害到货币系统发展,就像最近改名的Diem就因为无法合规,遭到各国政府禁止。 ◢▏合作创造三赢 对于CBDC 与稳定币发展趋势,前CFTC 主席贾恩卡洛(J. Christopher Giancarlo)、Circle 执行长阿莱尔(Jeremy Allaire)皆呼吁公部门应与私部门共同合作。 美国联准会(Fed)主席鲍尔(Jerome Powell)也于十月松口表示,联准会将会寻求私部门合作,公部门将以稳定货币系统为目标,私部门则继续钻研创新技术。 很明显,目前政府部门对数字货币乃至于区块链的技术都还不熟,而这些技术,民间机构遥遥领先。所以合作最能有助于将货币系统发挥最大效益。公部门可以快速将民进技术导入CBDC,同时也预防由政府一手撑起金融稳定大任时,背后潜在的巨大风险。 倘若稳定币能因此打通通往传统金融的渠道,那么其他加密货币可能就如Vitalik Buterin 所言,充满了机会与可能,让我们拭目以待。 文章来源:V神提出,央行数字货币能否与加密货币价值交换?
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观点 | 数字法币的运行,需要怎样的货币政策应对?
作者:周子衡,原文:变轨 账户,首发《财经》杂志,节选之三 导语 数字货币离我们的社会经济现实已越来越近,特别是数字法币,已然渐次渗透进我们的社会经济生活中。本文从概念、理论、政策、实践四个层面分析了数字货币,认为整个社会经济体系将面临数字货币所带来的更为紧迫的实践挑战与理论冲击,亟待更为深入而成熟的理论思考和更为充分而积极的策略应对。 一. 数字货币是否构成银行存款? 以银行货币自商业银行兑换数字货币后,该部分数字货币是否仍旧构成银行存款?该部分数字货币是现钞的属性,在任何一个时间点上,它只有一个持有者。这就意味着,该部分数字货币不构成银行存款,不在货币创造的层次划分序列之中。从这意义上说,央行认为,数字货币是流通中现金(M0)的替代。具体来说,该部分数字货币在法律上只归持有人所有,在财务上也不计入银行存款或银行资产。其发生意味着相同数量的银行货币的减少或退出流通体系,即退转回数字货币的发行方——中央银行。 二. 利率和货币总量问题: 第一,数字货币不产生利息,无论正负。 原因很简单,没有货币权属的让渡,即不发生货币的他者使用,也就无从发生利息。直白地说,总不能数字货币持有者自己给自己付利息,即便如此,利息来源问题还是解决不了。那么,中央银行作为数字货币发行者,可以作贴息发行,列入发行成本,有如数字人民币的红包发放等。但是,发行成本是一次性列支,不是按时间单位持续地支出。由此,数字法币如作利息安排,谁是付息的主体?付息的会计依据何在?标准如何设定?这些并不得比照商业银行的付息安排来处理,也无从另行设置。还有一点,至为重要的是,即便作付息安排,利息发放意味着增加数字法币的利息增量发行,也就是说,除了发行定量的数字法币外,还须追加部分发行量,以作派息安排。因此,针对兑换式发行而言,伴随跟进兑进、兑出,如作派息安排,利息总量则是24小时持续而双向地不断调整的,计息规则的复杂性将超出商业银行,且出现数字货币与银行货币两套计息规则。这是应当而必须避免的。 数字货币的发行与运行,表明货币体系中零息资金及其使用的增加。毫无疑问,这将从局部出发降低整个货币体系运行的资金成本,减低中央银行利率政策的压力;另一方面,通过数字货币账户活动按比例收取一定费用等政策安排,将为持有或交易数字货币增添一定成本,这就出现所谓的“负利率”,进而,为货币当局的货币调节提供了新的货更为有效的政策工具。 第二,数字货币的增长,意味着银行货币的相应减少。 数字法币的发行与运行,意味着居民家庭、企业及政府都将开立数法货币账户及拥有数法货币。相较银行货币,数字法币具有一定优势,这意味着会有一定量的银行货币将转换为数字法币。以商业银行的立场来看,这就意味着银行存款的相应减少。那么,银行机构的利差就将相应减少。具体来说,银行存款的减少是否意味着贷款的减少?即贷款派生存款,还是存款派生贷款?对此,理论上仍有不同意见。 另一方面,与银行现钞不同,它总是要在一定时间周期内回流到银行机构,而数字货币的确并非有此必然或必要;数字货币24小时无缝运行,不存在银行营业时间与节假日。因此,账期的安排就大大不同于银行货币,微观财务会计流程如何应对数字化的冲击,是一个大问题,包含税务流程、审计、稽核等安排将出现许多新情况与新问题。 三. 货币政策是能否全时、实时、有效,及直接地覆盖数字货币的实际运行? 法人机构因数字货币而出现的财务流程数字化,对于货币规模、流量、流速等的扰动将会出现哪些新情况及新问题?诸如此类,须待全面而深入的观察、分析、研判,及积极地策略应对。 货币的数字化意味着中央银行的数字化。中央银行将管控银行本币、数字本币,及外汇,既有的货币政策所覆盖的范畴仅是银行货币,并不涉及数字货币。如果通过干预银行货币与数字货币的兑换窗口,来间接调控银行货币总量规模、流速、流向等,不仅会造成相当的政策时滞,还会产生一系列的盲点或盲区。因为,数字货币流转是全天候的,并不遵循银行既有的账期设定或会计流程。如为数字法币付息,那么将肢解货币政策体系,出现两套利率政策体系。如数字法币保持零息,则货币政策保持单一性,但仍须及时跟进调整,以适应货币总量结构性数字化带来的冲击与影响。 这就表明,发行与运行数字货币,必须推进中央银行的数字化,确立货币政策体系的数字化变轨。 文章来源:观点 | 数字法币的运行,需要怎样的货币政策应对?