|合规联盟原创出品 |
近来币圈一直不太平,国内外各种大小事件持续发酵,前有OK创始人徐明星被抓导致平台无法提币,后有福布斯揭露币安躲避美国监管,接着又传出火币COO被调查。三大交易所接连传出负面消息,虚拟货币市场也被搅动的人心惶惶。在国内严打网络赌博、网络传销资金盘、杀猪盘、洗钱等新型网络经济类犯罪的大背景下,目前“币圈”和“外贸圈”的冻卡情况愈演愈烈。公安机关在处理“冻卡”案件时,因每个地方办案人员的办案方式,对数字货币相关概念的认知度,以及当地经济的发达程度等有所不同,就会出现同样是“冻卡”但处理结果却大不相同的现象。当然,这也和所收赃款涉及的案情等有关系。在这过程中如果第三方账户比如支付宝账户不慎被冻结,用户应该如何解冻?
OTC交易导致支付宝账户被冻结的情形
本文主要对支付宝账户被冻结进行研究。支付宝被冻结主要分为两种情况:一种是因为支付宝本身的风控导致账户无法正常收款;另外一种是司法冻结支付宝账户。支付宝作为一家互联网科技公司,风控能力本身比较强大。用户在交易数字货币时,有时候会不小心触发其中的某些风控。这也就导致了用户的支付宝账户被风控限制。因为导致风控的原因不同,支付宝风控解除的时间具有不固定性。如果是因为异常操作(异地登录、风险交易等)导致支付宝账户被风控,用户通过联系客服,在通过相关验证以后,风控就会解除。此处对此种被冻结方式不予讨论。
另一种便是司法冻结,如果支付宝账户被司法冻结,通常是警方在执法过程中对用户执行的强制措施,但账户被冻结并不意味着一定就触犯法律,这主要是因为可能涉及到交易的资金系黑钱。
OTC交易导致支付宝账户被冻结的解决途径“
支付宝的司法冻结和银行卡的司法冻结本质上没有什么区别,因此这两者的解决方式也比较类似,因此首先对银行卡被冻结后处理的相关问题进行明确。
01
银行卡涉嫌洗钱被冻结之后,用户首先要与银行联系,弄清楚冻结的原因,确定办案单位是公安还是法院还是其他机关,也可以适时委托律师介入说明情况,提供有利证据,要求及时解冻。
02
解除冻结后,是否罚款或者更进一步被追究刑事责任,取决于做出和解除冻结决定的执法机关。冻结存款,会有冻结通知书,用户可以主动联系通知书上显示的行政机关。
03
关于冻结价额,根据《最高人民法院关于法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第二十一条规定,查封、扣押、冻结被执行人的财产,以其价额足以清偿法律文书确定的债权额及执行费用为限,不得明显超标的额查封、扣押、冻结。
04
关于冻结期限,根据《最高人民法院关于法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第二十九条规定,人民法院冻结被执行人的银行存款及其他资金的期限不得超过六个月,查封、扣押动产的期限不得超过一年,查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过二年。法律、司法解释另有规定的除外。申请执行人申请延长期限的,人民法院应当在查封、扣押、冻结期限届满前办理续行查封、扣押、冻结手续,续行期限不得超过前款规定期限的二分之一。
正常交易的用户被冻卡(冻结账号)经常是因为错误冻结,一般是因为司法机关临时冻结,大多会很快查清事实然后在三四天后解冻,所以如果被冻结并且冻结期限未知,用户可稍安勿躁,不必着急联系司法机构进行处理。如果冻结时间比较长,比如超过7天以上还没消息的话,用户就应该主动联系警方,配合相关调查,了解冻结原因。
预防OTC交易中账户被冻结的措施
鉴于现在冻卡相对严峻的形势,最安全的办法,就是用户不要出金。如果不得不出金的话,以下有几个账户防冻结的思路或许可以帮助到大家:
1.涉及虚拟货币业务的卡专卡专用,出金卡不要使用常用的生活卡、工资卡、股票卡等等;
2.提现出金前先尝试往支付宝充值1元钱,测试支付宝账户被没被冻结再提现出金;
3.出金提现完尽早转到地方性银行的银行卡、股票账户、理财账户里;
4.用户最好选择蓝盾等平台认证商家,因为电信诈骗分子高价买数字货币,并且使用普遍没有交易过的新号。
从目前看来,炒币的用户支付宝就算被冻半年,一般到期都会解冻,支付宝续冻的情况比较少见。如果是续冻的话,一般都不会立即执行,用户可以利用时间差及时把钱转出来。
全球区块链合规联盟
“设立区块链行业标准,加强行业自律,共同维护良好的市场秩序和行业环境,为行业健康发展提供理论指导,推动行业健康可持续发展”。
文章来源:OTC交易中第三方账户被冻结如何解决?以支付宝账户为例
溫馨提示:本站所提供的資訊信息不代表任何投資暗示,本站所有資訊僅代表作者個人觀點,與幣圈財經官方立場無關。
相关推荐
-
观点 | 区块链如何解决物联网的漏洞?
本文来源:链新,作者:Ralph Kalsi,编译:陈一鸣 物联网和区块链是两种颠覆性技术,人们已经利用它们在多个行业和利基市场进行了大量的技术创新。但你有没有想过,这两个技术之间会如何相互影响? 嗯,这是一个有趣的问题,区块链是否加强了物联网。让我们先来了解一下物联网是什么? 物联网(IoT)将产品与人、地点连接起来。通过这样做,它有助于提供机会,捕获和创造价值。 物联网的工作机理包括, 把专门设计的精密传感器、芯片和驱动器嵌入到实体物品中,然后持续地将数据传输到物联网。物联网系统的分析能力可以将收集到的数据转换为洞见和行动。这些收集和交换数据的技术引入了“智能”的概念。 有哪些标准的物联网(物联网)应用程序? 可穿戴设备 智能电视 智能家居 智能汽车 智能农业 智能健康 智能城市 智能电器 在了解了物联网是如何执行行动的,我们必须讨论一下区块链如何加强物联网在我们日常生活中的应用。 区块链与物联网 大家可能都知道,区块链的核心是一个基于密码技术的分布式账本,它能够在各方之间安全地传输数据。 而且,正如大家所知,所有传统的基于物联网的系统都依赖于一个集中式架构。从连接到物联网系统的设备收集数据分析处理,然后发送回物联网设备。 随着连接到物联网的设备越来越多(预计数量将达到数十亿),这样的集中式系统可能无法提供所需的可扩展性,从而使整个系统处于危险之中。 物联网在处理数据和连接方面的低效, 可能会危及网络安全,成本会随着时间的推移呈指数级增长。另外,如果经常需要对网络执行真实性和安全性检查,系统可能会变慢。 物联网的脆弱性 基于以上讨论,我们可以得出结论,增加物联网的使用可能会导致其安全性和可扩展性方面的潜在问题。 有安全漏洞的物联网设备使它们面临持续威胁, 它们很容易成为分布式拒绝服务(DDoS)攻击的目标。这些不安全的物联网也可能成为网络犯罪分子的目标,他们可以迅速利用其薄弱的安全性进行黑客攻击并发起DDoS攻击。过去发生过多次DDoS攻击,对组织和个人造成了动荡。 根据Gartner的预测,物联网终端设备的年复合增长率将达到32%,到2021年,终端设备的数量将达到251亿部。随着通过物联网系统连接设备数量的增长,可扩展性成为另一个需要考虑的问题。 区块链如何解决物联网的漏洞? 区块链技术可以有效地引入并嵌入到物联网的核心网络中,以缓解可扩展性和安全问题。 为系统带来透明度。区块链将只允许授权人员访问网络,并检查以前在网络中执行的事务。这种明确性将建立一种可靠的方法,以确定任何数据泄漏的来源,并执行迅速的纠正行动。 区块链及其分布式账本是防篡改的。它不能被任何直接相关方或第三方操纵。因此,当没有人控制设备的数据时,对物联网的信任是完备的。 增加加密级别。在区块链上存储物联网生成和收集的数据时,可能会增加一层安全性。区块链提供的最高级别的加密几乎不可能以任何方式覆盖或操纵现有数据。这会使黑客使用这些数据的企图最小化。 在以区块链为基础的物联网系统中,我们可以轻松实现快速处理交易,并在数十亿被连接的设备之间建立协调。随着物联网互连设备的增加,透明的分布式分类技术提供了一个可行的解决方案来支持处理相当数量的交易。 区块链技术可以通过削减处理开销来降低利益相关者的成本。此外,通过透明和防篡改,区块链支持的物联网系统将在用户之间建立信任。 区块链的“智能合同”,即存储在区块链中的双方协议,也可以确保合同协议的安全执行。这些智能合同可以基于特定的标准。例如,如果一个交易满足了预先决定的条件,那么智能合同可以自动授权支付,而不需要任何人工干预。 区块链对物联网为何有吸引力? 区块链为物联网的所有元素带来了标准化、认证和信任。以下是如何解决任何物联网网络上的多重信任和安全问题的方法: 区块链可以有效地跟踪传感器数据, 测量和限制任何形式的复制与其他恶意数据。 部署物联网设备可能错综复杂,区块链以其分布式分类帐,可以使数据传输过程无缝。 通过可信的分布式账本,区块链无需通过第三方来建立信任。物联网传感器可以有效通过区块链交换数据。 消除单点依赖故障,一个分布式账本将保护物联网设备的数据免于任何篡改。 区块链可以消除技术瓶颈和效率低下,促进设备自主权,数据完整性和点对点通信。 系统中不存在中介,通过在物联网中引入区块链,可以降低物联网的运营和部署成本。 通过以上分析,可以得出的结论是, 基于区块链的物联网解决方案非常适合于简化业务方法、实现显著的成本效率和客户体验。 文章来源于互联网:观点 | 区块链如何解决物联网的漏洞?
-
观点 | 长期定投比特币才是获得收益的最佳策略
在最近的加密数字货币大幅下跌的期间,我在币乎社区做了一个小的问卷调查,了解社区用户在此期间比特币的买卖情况。发现问卷回答的调查者当中,更多人在此期间增持了比特币。我认为对于比特币这个产品来说,长期稳步增持是最佳的投资策略。当然如果有用户善于做短期交易操作,那么采用交易的策略也是一个可行的策略。但是对大绝大多数的投资者来说,采用定投的方式长期购买,我认为是最佳的持有策略。 目前的这次调整显然是加密数字货币市场过度投机和大量杠杆应用的结果。所谓的加密数字货币市场发展的基本面并没有改变。比特币作为加密数字货币中的绝对的领先者,其在整个加密数字货币行业中的领先地位依然会继续保持。 短期来看,比特币作为一种虚拟商品,市场对它的需求也符合普遍的对大宗商品需求的总趋势。目前大宗商品都在上涨,因此比特币价格的上涨是符合目前的普遍趋势。 在目前的阶段调整,尽管整体市场出现大幅下跌,但市场中的一些购买行为还是非常明显的。我们通过下表可以看出,Coinbase的用户在大量购买,并且将其流出Coinbase。显然这些用户是作为长期持有的目的来购买比特币的。 而其他的一些交易所中的用户却出现大量的抛售。如果我们再将这样的一个趋势同最近以来的买卖趋势来比较的话,我们可以看出不同地区的用户的买卖比特币的获利情况。 对比特币的买卖行为表现出持有者对比特币的看法不同。显然市场中的绝大部分力量依然将比特币作为一个交易产品。这从最近的这一次的市场大幅下跌以及杠杆的大幅应用就可以看出来。但是另外一个用户群体却采用购买并长期持有的策略。我认为对于大多数投资者来说,长期持有比特币才能获得比特币的最大的收益。我此前的一系列文章都对此进行了解释。 现在比较流行的一种观点是把比特币比喻成数字黄金。但我认为比特币在各个方面都远优于黄金。另外一个比喻是将比特币比喻成互联网时期的亚马逊。但我认为比特币也远优于亚马逊的股票。比特币是一个完全分布的,公平的,全球都可以接触的,开放的货币网络。任何人都可以通过参与挖矿或买卖的方式公平地获得比特币。比特币总量只有2,100万枚。现在任何人都有机会获得这些总量的其中一部分。这就类似于任何人都可以在亚马逊的发展期间就可以获得亚马逊的股票。如果长期持有的话就能获得比特币未来发展能够产生的收益。比特币的总量有限,也就是供应量有限。当市场需求保持一定甚至持续增长时,其单价就一定会持续增长。这是由经济学中最基本的供求关系决定的。从目前的发展趋势来看,比特币在全球范围的接受程度迅速增长。譬如在今天美国时间的周一(4月26日),两个非常有影响的新闻是大通摩根开始向其用户提供比特币的基金服务,另外一个是NFL的一个职业运动员开始采用比特币接受他的全部的工资支付。从这周开始,是美国本季度上市公司财报公布的季时间。如果有更多的上市公司公布其开始持有比特币,我对此一点都不会感到意外。 长期来看,在目前美元大量超发的市场背景下,持有比特币是最佳的应对策略之一。美元超发的趋势在可预见的未来不会停止,比特币上涨的基本要素因此就继续存在。对于普通的投资者来说,持有比特币来保证自己的资产不被贬值,因此就是一个最佳的应对策略。 文章来源:观点 | 长期定投比特币才是获得收益的最佳策略
-
观点:把数字资产等同于数字货币,是一种“货币幻觉”
原题《数字化中的“货币幻觉”与“货币错觉”——货币系列谈•2》 作者:周子衡,首发《财经》杂志,节选之一,略有改动 导语 数字货币离我们的社会经济现实已越来越近,特别是数字法币,已然渐次渗透进我们的社会经济生活中。本文从概念、理论、政策、实践四个层面分析了数字货币,认为整个社会经济体系将面临数字货币所带来的更为紧迫的实践挑战与理论冲击,亟待更为深入而成熟的理论思考和更为充分而积极的策略应对。 认识上,不宜将数字货币与数字资产、数字支付等概念混为一谈,由此方可避免一系列“货币幻觉”或“货币错觉”对数字货币实践的干扰。 一. 把数字资产等同于数字货币,是一种“货币幻觉” 2020年10月23日发布的《中国人民银行法(修订草案征求意见稿)》中,列明了人民币的银行货币与数字货币的两种形态,即“一法两币”。具体来说,“一法”即指,人民币作为定价、计价乃至记账单位的法定唯一性不发生变化;“两币”即指,货币形态包含数字形态和非数字形态。所谓的“非数字形态”,即银行货币,包含银行账户货币、现钞与硬币。 相较企业等机构而言,个人往往并不需要支付记账,对于使用何种定价、计价及记账单位等不敏感,所受限制也不多;企业等机构的财务活动则须严格依法合规进行,没有自行选择使用定价、计价及记账单位的记账自由。各国中央银行法律等均充分保障法定货币的地位,不受其他类货币与资产的妨害。 须明确的是,数字加密资产没有在任何国家或地区取得法定货币地位。所谓各种“币”的称谓,并不具备法律效力。对数字加密资产,我国尚未作出法律界定,持有与交易数字加密资产既无明文禁止,也无明确司法保障,针对代币发行融资则明定非法。毋庸置疑,以“货币”来命名的加密资产,丝毫不意味着它是“货币”,更不代表它可以法外发行与流通。世界范围来看,对于加密资产,基本上都是渐趋以资产作为法律定位的。 数字资产,特别是加密数字资产,有着一系列的数字技术功能与潜在市场价值,对数字经济的拓展与提升意义巨大,对其应持开放态度及支持立场。但是,穿凿附会地称数字资产为“货币”,极易在经济社会中望文生义般引发“货币幻觉”,偏离其数字资产的创新方向,图利公众,引致严厉监管…… 货币史上,资产上升为通货,是有先例的。阻碍加密资产成为“数字通货”的致命缺点,主要有三:一是它的法币价格波动频繁,甚或剧烈,影响到其与银行货币关系的稳定性,不适合作为定价或记账单位,也不利于支付;二是支付效率低下,特别与既有的数字支付平台体系相较,完全不具备市场优势;三是场景缺失,这是加密资产落地应用成果不彰的主要根源,这也表明其资产属性远远大于通货的工具属性。 在所谓“宽容监管”的条件下,加密资产并未取得货币方向上的实质进展,而催生了两个“变种”:代币与稳定币。 货币史上,民间自发“代用币”多有出现,往往是铸币不足的产物,或者特定商品或管制交易下的选择,诸如“盐引”、“茶引”等。其中,纸钞也曾被称为“钱引”,作为铸币的代用币,为官府所垄断发行。数字代币,有其促进经济数字化的积极作用,作为数字账户活动的辅助记账手段而发生、发展,其使用范围往往各自孤立,根本谈不上广泛地流通。在数字法币发行之后,私人数字代币将逐步而全面地退出。 稳定币旨在满足支付——特别是跨境支付等——的需求,是跨境支付安排中的新的工具或数字手段,它也不是“货币”,而类近于“过桥资产”。稳定币的市场表现往往并不那么稳定,没有根本上解决加密资产法币价格波动的问题。 过去十年来,加密资产距离“升格”为“数字货币”的方向,是越来越远了,而非日益靠近。期间,以比特币为代表的加密资产的法币价格出现了大幅上涨。由此,“加密货币”是否较法币而更具优势与接受度呢?恰恰相反,这正标示出“加密货币”资产属性的局限。正因如此,过去十年间,各国有关当局陆续明确了比特币等“加密货币”的资产属性,而否定其货币功用。如果坚信只有价格不断攀高的资产才适宜充当货币,这种“执念”是没有事实与理论依据的“想当然”,不足作评。 必须指出的是,基于区块链等数字技术的加密资产具有一个突出“优长”在于,它是可以实现跨数字货币社区的流通,甚或冲破一系列的人为阻隔,实现真正意义上的全流通。如此预判固然合理而重要,但它是预设在数字货币社区体系之上的,没有建构出相对成熟的数字货币社区体系,而跨跃性地建构跨社区的数字货币,是为“空中楼阁”,也是一种别样的“货币幻觉”。如何构建出相对成熟的数字货币社区呢?关键是满足经济数字化的现实需求,从实际出发,而非囿于这样或那样的货币执念。 二. 将数字货币局限于数字支付,是一大“货币错觉” 以个人的货币经验来看,很容易将货币功能锁定在支付上,由此,自觉不自觉地将数字货币的功能局限在数字支付上,特别是个人或零售端的数字支付;进而认为,只要数字支付获得市场体系的接受与认可,且有良好的…
-
比特币价格面临短期回调的可能性很大,原因有四个
在四次试图突破19600万美元的阻力位失败后,比特币(BTC)的价格现在停滞在19000美元以下。从近期来看,四个因素表明,相比彻底突破近20000美元的历史高点,回调的可能性更大。交易员和技术分析师大多对比特币的近期价格走势持谨慎态度,似乎在等待比特币建立明确的支撑位或突破其历史高位。 有四个因素可能会导致修正,所有这些因素都可能放大比特币的卖压,同时在可预见的将来减少买家对比特币的需求。 比特币价格随着股市下跌而下跌,可能会进一步加剧人们对风险资产(包括比特币)的紧张情绪。 12月8日,比特币的价格在短时间内下跌得特别厉害。在币安上,比特币在短短12小时内从19294美元跌至18610美元。一位名叫“Byzantine General”的匿名交易员在Bitfinex上以18750美元的价格下了857个BTC的买单,相当于1594万美元。然而,当价格接近18750美元时,这张订单消失了,表明这是一张假订单。 随着18750美元的买单消失,支撑位逐渐减弱,最终各大交易所的比特币跌至18610美元。近两周来,18500-18600美元的范围一直是比特币的强劲支撑区域。如果比特币继续跌破18500美元,交易员表示,在比特币下一次反弹之前,可能会测试16000美元的支撑位。另一名被称为“Crypto Capo”的匿名交易员表示,若比特币跌破18500美元,可能出现短期看跌走势,可能达到16750美元。 19500-20000美元阻力区是一个主要障碍 对交易员来说,比特币目前处于不利地位,因为它离它的阻力位和主要支撑区都很远。到目前为止,在过去的一周里,经过三次成功的反弹,比特币一直保持在18500美元的支撑水平之上。但随着对同一支撑区域的持续重新测试,在18500美元的价位买入或做多比特币已变得不那么有吸引力了。 因此,一位名叫“Salsa Tekila”的交易员表示,理想的交易是在16000或17000美元低支撑位,或高于20000美元购买比特币。这位交易员表示,在目前价格区间短线交易更有意义,直到比特币坚定突破其历史高位或得到大幅修正。 同样,加密货币交易员Koroush AK表示,在较低的支撑位将出现不错的逢低买入机会,他强调,18300至18400美元的范围是潜在支撑位。不过,他指出,必须停止使用一些较低时间框架的k线图,例如四小时k线图,以进一步明确比特币的价格周期。 矿工正在出售比特币 根据CryptoQuant的数据,以前不活跃的矿工开始再次出售比特币。分析师在给客户的一份私人报告中说,“矿工头寸指数”创下了年度新高。这表明矿工对比特币施加卖压,这增加了进一步盘整或价格更大幅度下跌的可能性。 在加密货币市场中,有两个主要的外部抛售压力来源:矿工和交易所。链上分析师Willy Woo此前曾解释说,出售比特币的矿工和交易所是市场上最大的两个卖压。考虑到这一点,矿工继续出售比特币,而比特币在主要阻力位之下挣扎,这在短期内对突破构成挑战。CryptoQuant的注释如下: “在今年大部分时间,“矿工头寸指数(MPI)”一直为负值,最近达到了移动均值1.5,创下今年新高。从历史模式来看,这还没有高到我们预计牛市会结束的程度,但它可能足以在短时间内让市场降温。” “ 业界大佬”投资者不买比特币 囤积大量比特币的长期比特币持有者也在过去几天停止购买比特币。CryptoQuant分析师指出,基于链上数据点,老鲸鱼“希望价格下降,或至少预期价格下降”。 跟踪比特币鲸鱼活动的链上分析平台Whalemap上的鲸鱼集群也显示出类似的趋势。12月7日,Whalemap分析师表示,鲸鱼群显示三个近期支撑区域,分别为18979美元,17651美元和17170美元。 当鲸鱼在一定水平上囤积或购买比特币并且不移动比特币时,就会形成鲸鱼集群。它实质上显示了鲸鱼最后一次购买比特币的价位以及它们愿意以哪个价格水平持有比特币。自从比特币在12月8日跌破18979美元以来,鲸鱼可以尝试在后两个支撑位买入。 美国股市下跌 在12月8日的盘前交易时段中,道琼斯工业平均指数和标准普尔500指数小幅回调。在经过数周的上涨之后,美国主要股票市场指数出现了停滞。摩根大通表示,如果看多的美国股市变得过度拥挤(投资者在一致性预期下集中大批卖出,市场接盘不足导致供需严重失衡),美国股市可能在1月份面临回调。 随着股市开始显示短期暴跌的迹象,“smart money指数”达到了年度低点。该指数衡量了资金管理者和机构投资者的情绪,他们在持续的上涨中似乎持怀疑态度。这表明股市上涨受到散户投资者的推动,如果一月份出现调整,这可能是一个令人担忧的趋势。 基于各种因素,包括鲸鱼的不活跃、矿工的抛售以及风险市场的不确定性,分析师在短期内仍然保持谨慎。 CryptoQuant指出,散户投资者很活…
-
BIS年报 | CBDC:货币体系的一次机遇
来源:智堡 译者:张一苇 “一些货币在国际上的广泛使用源于其他因素,如一个国家金融市场的深度、效率和开放度,对货币长期价值的信任,以及对制度和法律基础设施的信心。一种外国货币不太可能仅仅因为它是数字货币就在国内站稳脚跟。” 本文由智堡编译,原文为公开版权,内容仅代表作者观点,不代表智堡的立场和观点,译文仅供教育及学术交流目的使用。原文标题:III. CBDCs: an opportunity for the monetary system,来源:BIS Annual Economic Report 2021,发表日期:2021年6月23日本文系国际清算银行 (BIS) 2021年年度经济报告的第三章“CBDC:货币体系的一次机遇“ (CBDCs: an opportunity for the monetary system),已于6月23日先行发表;完整的年度经济报告和年报于6月29日正式发表。 关键点 中央银行数字货币 (CBDC) 以数字形式提供央行货币的独特优势:结算的最终性、流动性和完整性。它们是货币在数字经济中的一种高级代表。 数字货币的设计应考虑到公共利益。像最新一代即时零售支付系统一样,零售CBDC可以确保开放的支付平台和有利于创新的公平竞争环境。 采用一种新支付技术的最终收益,将取决于底层支付系统的竞争结构和数据治理安排。同样的技术可以鼓励更多访问、更低成本和更好服务的良性循环,也可能诱发数据孤岛、市场力量和反竞争做法的恶性循环。CBDC和开放平台最有利于实现良性循环。 建立在数字身份识别基础上的CBDC可以改善跨境支付,并限制货币替代的风险。多边CBDC安排可以克服跨境共享数字ID的障碍,但需要国际合作。 绪论数字创新已经为经济的各个领域带来了深远的变化。伴随着进一步数字化的更广泛趋势,消费支付方面的创新浪潮使货币和支付服务成为这一发展的急先锋。数字经济的一个重要副产品,是被收集和处理作为商业活动输入要素的海量个人数据。这带来了数据治理、消费者保护和数据孤岛引发的反竞争做法等问题。 本章探讨了中央银行数字货币 (CBDC) 如何为开放、安全和有竞争力的货币体系作出贡献,以支持创新并服务于公共利益。CBDC是一种形式的数字货币,以国家记账单位计价,是中央银行的直接负债。CBDC可以被设计为仅供金融中介机构使用(即批发CBDC),也可供更广泛的经济使用(即零售CBDC)。 本章阐述了CBDC的独特之处,探讨其发行对用户、金融中介机构、中央银行和国际货币体系意味着什么。它介绍了CBDC的设计选择,及其对数字经济中数据治理和隐私保护的相关影响。本章还将CBDC与最新一代零售快捷支付系统(FPS,见术语表)作了比较。 作为铺垫,第一节讨论了数字货币是否符合公共利益。第二节阐述了CBDC作为央行货币的高级代表的独特属性,注重其作为支付手段所扮演的角色,并将其与现金和最新一代零售FPS进行比较。第三节讨论了中央银行和私人部门在支付和金融中介方面的适当分工,以及相关的CBDC设计考量。第四节探讨了关于数字身份识别和用户隐私的设计选择背后的原则。第五节讨论了CBDC的国际维度,包括改善跨境支付的机遇和国际合作所扮演的角色。 拓展阅读 – 中央银行数字货币 (CBDC) 手册 数字时代的货币 在漫长的历史长河中,货币及其制度基础与当时可用的技术同步演变。近来的许多支付创新都是建立在多年来对底层架构的改进之上。在过去的几十年里,全球各国央行都建立了实时全额支付系统 (RTGS)。越来越多的司法辖区(在撰写本报告时超过55个)已经推出了零售FPS,允许家庭和企业之间24小时即时结算付款。FPS还支撑着私营银行和非银支付服务提供商(PSP,见术语表)组成的充满活力的生态系统。FPS的例子包括欧元区的TIPS,印度的统一支付接口 (UPI),巴西的PIX,墨西哥的CoDi和美国的FedNow提案,以及其他许多例子。这些发展展示了创新如何在央行提供的健全货币的基础上蓬勃发展。 然而,对现有货币体系影响更为深远的变化正在涌现。对零售支付的需求正在发生变化,现金交易减少,转向数字支付,自新冠疫情爆发以来尤其如此(图III.1,左和中面板)。除了渐进式的改进,很多央行正在积极开展CBDC相关工作,将之视为央行货币在数字经济中的高级代表。CBDC可以进一步推动创新,促进支付系统的效率、便利和安全。虽然CBDC项目和试点自2014年以来一直在进行,但相关努力近来有明显提速(图III.1,右面板)。 图III.1 随着现金使用下降、电子支付上升,CBDC项目也在持续推进 在评估像货币体系这样核心制度的变化时,最重要的标准应该是它是否符合公共利益。在这里,公共利益应该被广义地理解为不仅包括竞争性市场结构所带来的经济效益,还包括治理安排的质量…
-
渣打银行CEO:数字货币的广泛采用不可避免
渣打银行(Standard Chartered)首席执行官Bill Winters认为,数字货币的广泛应用将是不可避免的,因为私人和政府支持的实体都将在应用过程中发挥重要作用。 据CNBC报道,他于周一在新加坡举行的虚拟金融科技活动中表示,一个全新的数字化世界正在开启,数字货币的推出将由私营部门和政府支持的实体共同领导。他还表示,数字化的世界将使数字货币的采用“绝对不可避免”。 Winters认为,渣打银行将很快公布在这一领域的进一步的进展,这是因为国际支付系统正在快速发展。他表示,“我认为央行的数字货币和非央行支持的数字货币绝对都会有作用。” 他还表示,数字货币最大的机会实在新的细分市场,而不会复制或取代现有的法定货币。在某些市场中可以为特定项目创建数字资产,比如碳交易市场,这样的话,想要交易碳排放的用户会相信这些都是“经过验证、标准化和监控的”。 据《比推》此前报道,花旗银行首席执行官Michael Corbat最近也发表过类似观点,他表示主权数字货币是“不可避免的”。Corbat还透露,花旗集团一直在与世界各国政府就数字货币的创造和商业化进行合作。 图片来源:pixabay 作者 Liang Che 本文来自比推Bitpush.News,转载需注明出处。 文章来源:渣打银行CEO:数字货币的广泛采用不可避免
-
观点:我们会看到一个多链的世界吗?
作者:Aftab Hossain 不可否认的是,目前两大盈利程度最高的公共区块链网络是以太坊和比特币,且坦率地说,它们之间甚至还差得很远。 以太坊是世界上市值第二高的区块链,也是可编程、Dapps(去中心化应用)领域领先的公链。它已经为诸如DeFi(去中心化金融)和NFT(非同质代币)等创新应用证明了产品与市场的契合度。现在,大多数加密货币领域的新用例首先出现在以太坊上,之后一些活动再有选择地从以太坊传播至其他链上。 比特币是世界上市值最高的区块链。作为世界上第一个区块链网络,它已经存在了最长的时间,并作为“数字黄金”展示了其产品市场契合度。 这两大区块链网络都为其用户提供了价值,以至于用户愿意支付可观的费用来使用它们。下表数据基于 2021 年4月4日 cryptofees.info 提供的数据,表中汇总了各个区块链网络当天的交易费和7天平均交易费: 数据来源:cryptofees.info 从上表中,我们可以看到几个有趣的点: 用户愿意支付巨额费用使用以太坊 (超过了比特币网络交易费的5倍,超过了币安链网络交易费的1000倍); 绝大多数其它公链网络只产生了极少的交易费。 你可能会问:“呃,收费不是一件坏事吗?难道不是每个人都应该能够免费或者廉价地使用这些区块链吗?” 但事实上,区块空间(也即交易数据被打包提交进区块链的场所)在任何一个区块链网络上都是有限的。没有哪个区块链可以在不招致去中心化和安全性极大地降低的情况下,无限地进行扩展或提供免费的交易。 交易费是必要的,因为它可以合理地衡量公共区块链的使用情况。如果没有交易费,这些提供了经济价值的区块链网络 (比如以太坊和比特币) 将被交易淹没和压垮。实际上,我们可以将公链网络产生的交易费作为一个指标,用于评估这些区块链网络为用户创造的最低经济价值。如果用户无法从网络交易中产生至少这么多的价值,那他们就不会为交易而付费了。 从本质上说,这并不意味着其他区块链不为其用户提供价值,但这确实意味着,相对于以太坊和比特币,其它区块链可能有大量未被充分利用的容量。但如果以太坊和比特币的费用如此之高,为什么其他区块链没有吸收更多的用户/交易活动? 要评估这一点,我们必须考虑其他区块链提供的价值主张,以及与以太坊和比特币相比,它们的价值主张如何。 01 公链的价值主张 我将把“价值主张”(value proposition) 定义为某个区块链网络为用户创造的独特价值,这种价值在其他区块链网络找不到。以太坊和比特币都有相对明确的价值主张。 以太坊和 ETH 的价值主张是: 使用 ETH 和其它基于以太坊的资产进行最大限度的抗审查交易; 使用 ETH 和其他基于以太坊的资产进行明确的、基于智能合约的交互;在这个强大的、可组合的生态系统中,每天都有价值数十亿美元的资产被交易; 在 DeFi 等应用中使用 ETH 作为一种“可编程的价值存储”资产; 使用 ETH 作为 NFTs 和其它数字产品或服务的“记账单位”; 使用 ETH 作为一种“交换媒介”,(以 Gas 的方式) 为以太坊区块空间和以太坊经济体中的其它数字产品和服务付费; 比特币和 BTC 的价值主张是: 使用 BTC 进行最大限度的抗审查交易; 使用 BTC 作为一种“价值存储”宏观经济资产; 使用 BTC 作为一种“交换媒介”,用于为比特币区块空间付费。 以太坊和比特币提供的经济价值是巨大的。那么,其它区块链网络–尤其是诸如币安链、波卡 (Polkadot)、Cardano 等–能提供什么价值?坦率地说,这些区块链的价值主张很混乱,并不能使它们有效地区别于以太坊,且它们彼此之间也没有有效的差异。 1)许多区块链网络声称其拥有「提升的交易吞吐量」并将之作为一个主要卖点,但这些区块链中的大多数都在去中心化和安全性方面做出了重大的折衷,以实现其交易吞吐量的提升。开发者们对这些折衷了然于心,因此许多最有才华的 App 开发者主要专注于以太坊。 此外,如果所有其它区块链网络都声称能提供同等程度的额外吞吐量提升,那么这种价值实际上已经商品化了,也即不再唯某条链独有了。这就使得任何单个区块链都不太可能吸引大量的经济活动,以形成一个经济网络效应和可组合的生态系统。 2)另一些区块链网络则声称,它们将作为一个中心枢纽(hub),创建一个由子链和 Apps 组成的强大生态系统(备注,比如 Cosmos 采用的Hub-Zone 模式,Polkadot 的 Relay Chain/Parachain 模式)。 就我个人而言,我一直认为,某个区块链简单地宣称自己是“中心链”或“由许多区块链 (即子链) 组成的互联网”的想法很天真。这是因为,当“中心链”依赖于将有机经济活动聚集起来时,它们不能提前宣称自己是中心链;…
-
故事 | 牛市里,有人币亏完了,有人准备离开,还有人说大意了…..
原标题:《比特币牛市来了,我不开心》 比特币大牛市终于来了! 当比特币持续突破新高,朋友圈、主流媒体开始频频被比特币暴涨刷屏,暴涨之下,是币圈人的欣喜与狂欢,然而在欢声笑语的阴影处,是一群人的落寞与焦虑。 有的人辛苦积攒的比特币被花样消失; 有的人在牛市中反复腾跳移仓,最终跑输比特币涨幅; 有的人看着别人赚钱比自己亏钱还难受,期盼着一场暴跌,来缓解心中的焦虑; 有的人目睹众多行业乱象,愈发觉得牛市狰狞,决心离开这个行业; 更有人牛市做空,成为炮灰,过年不敢回家; …… 比特币牛市来了,他们不开心! 3个比特币被我作完了 刘磊 个人投资者 2019年,靠着个人努力和不断给自己洗脑“囤币致富”,我终于积攒了3个比特币。 2020年,三个比特币却被三把镰刀收割殆尽,没有比特币的我,在牛市中哭泣。 第一刀,FCoin。 我是FCoin的早期用户,2018年就在FCoin交易挖矿,后来FCoin开了理财功能以及理财挖矿,我就开始把FCoin当作是囤币的平台,将一个比特币放在了FCoin上,年化收益接近10%,在那时的我看来,这就是稳健的理财投资,比那些瞎炒币的理智多了。 直到张健发出了那封信《FCoin真相》,我还记得开头,“通往地狱的路是由善意铺成的”,我感受到了张健的恶意,FCoin跑路后,一个比特币就这样没了,然后在3月份按照市场价格被换成了4000多个FUSD(债权美元代币),无法变现。 FCoin之恶,罄竹难书。 囤比特币是低风险,低收益(BTC本位);拿比特币做合约,是高风险,高收益;在小交易所用比特币理财就跟投资P2P一样,是高风险,低收益。 不管怎样,希望坏人得到惩罚,给我一个机会,我要与张健鱼死网破。 第二刀,合约。 2020年年初,瞅着比特币马上要减半了,感觉怎么也会有一次小牛市,我必须得赶上才行。 于是3月初,用了0.6个比特币在交易所开了3倍看多合约。 10倍合约是赌徒,我寻思着,我只有3倍总不至于被爆仓吧,少赚点也无妨。 然后就是3.12,那天我持续不断收到了交易所发来的问候短信,亲切而悲伤。 0.6个比特币消失。 第三刀,国产山寨币。 7月份左右,DeFi浪潮火热,但是比特币一直佛系,没太大动静,焦虑的我看着别人挖矿赚钱,比自己亏钱还难受。 我坐不住了,必须出手,然后一个朋友送来了消息。 朋友告诉我,他从项目方朋友那得到了内幕消息,某国产的DeFi币要上一个大所,项目方创始人说,他们准备拉个5倍左右。 得到神秘密码的我自认为坐上了财富列车,没想到开到一半,才发现这是一辆灵车。 我轻仓买入之后,开始上涨,我天真的认为真的会涨个几倍,于是增加筹码入场,买了接近一个比特币(当时比特币价格1万美元附近),然后就开始了大回调,我认为是洗盘,继续吸筹…… 暴跌,继续暴跌,再度暴跌…… 较成本价跌去了80% ,然后比特币开启了火箭模式,To Da Moon。 20万的比特币没了,留下一堆山寨币,价值6000人民币。 交易所跑路、合约爆仓、山寨币……三把镰刀,来骗、偷袭、收割我的比特币,不讲武德。 牛市的热闹都是他们的,与我无关,仅以为戒,警示后人。 看着别人赚钱,比自己亏钱还难受 谭风 行业从业者 比特币牛市来了,我很焦虑。 原因肯定是因为自己没赚够,整个大盘涨幅超过400%,而我收益率没有400%。 主要还是由于自己认知没有跟上,导致踏空、卖飞、山寨币亏损、合约爆仓这类情况,让你在牛市缩小本金、减少盈利、交出筹码。 312爆仓一波;9月DeFi流动性挖矿火热,Fomo情绪下,买了一堆珍珠泡菜胡萝卜,亏得一塌糊涂;比特币1万3的时候也卖了…… 回头来看,几乎所有山寨币对BTC都创下历史新低。 未来,汲取教训,争取把盈利逐步换成BTC,然后放去理财或者挖矿,不断囤币。 总之,一切的交易以比特币和以太坊为本位,目标就是去赚更多的比特币和以太坊。 牛市来了,我准备离开 李冰 行业从业者 第一反应,肯定是别人赚钱了,但自己没赚到,而圈外人还以为你赚了。 2018年~2019年熊市的时候,当时在的一个币圈群在说,牛市什么时候到来,比特币会不会冲上10万美金? 那时候我就觉得不太可能,一方面自己太短视,另一方面我压根不信这个。 其实到现在我也不相信比特币,在我眼里,比特币之所以涨,是因为现实世界太乱了。比特币就像世界的肿瘤,世界越病,它越膨胀。 币圈像我一样“短视”的人不少,因为工作原因我加了几十个投资群,大家每天聊的还是一些无关痛、鸡毛蒜皮的小事,2018年初,大家还在聊区块链哲学来抬高自己抬高区块链,现在的话大家都坦然接受圈外的流言蜚语了——反正赚钱的还是我。 那些真正信仰、研究区块链的,能将技术讲得头头是道的,基本都是不炒币的(或者不宣扬炒币的)。 而整天将币价、将比特币吹得天花乱坠的,基本都是利益相关者…