作者:朱丽娜
来源:21世纪经济报道
局总裁余伟文表示,金管局正在与中国人民银行数字货币研究所研究使用数字人民币进行跨境支付的技术测试,并作相应的技术准备。
他在12月4日的网志指出:“人民币在香港使用其实已十分常见,数字人民币定位于流通中的现金,其使用会为两地游客带来更大便利。虽然数字人民币尚未有推出的时间表,但相信它将来会为有需要进行跨境零售消费的两地居民提供多一个支付方式的选项。”
香港金管局发言人在回复21世纪经济报道记者查询时表示:“有关的技术测试只限人民银行指定的香港银行(中国银行(香港))与获邀参与进行测试的银行员工(约200名)及商户参与,就利用数字人民币作跨境消费作出技术准备。”
根据香港金管局的统计数据显示,截至今年10月底,香港人民币存款环比上升1.8%至6801亿元。跨境贸易结算的人民币汇款总额10月份为4142亿元,而9月份的数字为5931亿元。
余伟文表示,香港作为国际金融中心,能提供高效的跨境支付服务至为重要。“事实上,金管局过往一直积极地通过发展金融基建,提供多币种、多层面的平台,并把支付系统与周边地区及国际系统联网,以推动更快捷、安全的跨境支付。”
同时,余伟文透露,去年香港金管局已联同泰国中央银行展开了研究,利用央行数字货币及区块链平台去解决跨境支付中的各种问题。联合研究现时已进入第二阶段,包括探讨具体的业务应用方案,以及平台的可营运性和伸延性(即扩展至三个或更多的央行数字货币)。
香港财政司司长陈茂波11月底出席一场论坛时表示,如果数字人民币能应用于跨境支付,将可进一步促进香港与内地,尤其是粤港澳大湾区的互联互通。香港特区政府和香港金管局已做好准备,将积极和中国人民银行共同探讨各种可行的方案,完善及扩大跨境人民币资金双向流通的渠道。
陈茂波透露,香港金融发展局筹组了工作小组,研究香港如何把握数字人民币发展的机遇。除央行数字货币以外,香港也一直与内地相关部门紧密沟通,积极推动两地在金融科技方面的跨境合作。
香港金融发展局行政总裁区景麟此前指出,目前在中国内地以外使用人民币,要面对相关资产不足的问题。日后跨境理财通及数字人民币推出,香港作为最大离岸人民币中心,将在人民币国际化上扮演更重要角色。他认为,数字人民币使用简单,交易可追溯,香港可以沙盒形式试行。
香港是全球最大的离岸人民币中心,在疫情之前,每年到访香港的内地游客高达五、六千万人次。因此,内地两大电子支付龙头支付宝、微信早已在香港市场有所布局。2016年8月,包括支付宝、WeChat Pay(微信支付)等5个储值支付工具(SVF)持牌人获得金管局发出的首批储值支付牌照。
2017年5月,支付宝正式在香港推出电子钱包AlipayHK,并在短短三年间累积逾200万个活跃用户。去年3月,AlipayHK开通了在大湾区内地九个城市的跨境支付服务,香港用户无需再额外开设中国版支付宝和微信支付钱包,便可在内地扫码消费。
早在2018年10月,港版微信支付WeChat Pay HK已开通了跨境支付功能,让用户在中国内地指定商户使用香港的钱包。今年3月,WeChat Pay HK开通了香港用户在澳门的跨境支付服务。
然而,业内人士坦言,支付宝、微信目前尚未能挑战香港电子支付“鼻祖”八达通的垄断地位。截至2019年底,市面上流通的八达通总数为3590万张,相当于平均每位香港居民持有4张八达通,而去年每日交易额逾2.149亿港元,平均交易宗数达到1490万宗。
文章来源:21财经:香港金管局确认中银香港参与数字人民币跨境支付测试
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苏州版数字人民币红包有何突破:“钱包推送”破平台垄断
通过主动推送的方式,用户不用记自己的卡号,只要点一下按钮,输入密码和验证码就可以完成支付本文来源:北京商报,作者:岳品瑜 刘四红 继深圳之后,苏州版“数字人民币消费红包”也来了。2000万元10万个红包发放、1000人可尝鲜双离线支付、创新试水“钱包推送”线上支付,购物节狂欢的背后,逐一实现的系列技术突破,也成为业内的热议点。在分析人士看来,苏州地区此次数字人民币试点在技术突破和参与热情等多方面可圈可点。后续,数字人民币试点将进一步扩宽城市、银行范围以及丰富应用场景,尤其是在跨境支付、供应链金融等领域的应用值得期待。 线下首试“双离线支付”随着“双12苏州购物节”大幕拉开,数字人民币再一次引爆了全网。作为继深圳之后第二个面向公众开放数字人民币试点的城市,此次苏州试点,无论是在红包数量、技术突破还是场景扩围上,都有明显进阶。 试点中,苏州面向所有符合条件的苏州市民共发放了总计2000万元的数字人民币红包,每个红包200元,红包数量共计10万个。与此前深圳不一样的是,苏州数字人民币试点首次面向少数中签者开放了“双离线支付”体验,成为了业内的热议点。 北京商报记者了解到,此次试点的10万名中签者中,有1000名以内的少数中签者可尝鲜“双离线支付”,即在无网或弱网条件下,用户交易或者转款时,不连接后台系统,而是通过在钱包中验证用户身份、确认交易信息并进行支付的方式完成交易。 以一名中签者的操作为例,其将手机关闭网络或者切换为飞行模式后,打开数字人民币钱包上滑付款,选择碰一碰的支付方式;与此同时,商户也可在同样操作下点击下滑收款,选择碰一碰的方式。双方手机轻碰一下,即可完成收款。不过,这一操作对中签者手机设备也有要求,目前,中签者需使用指定型号手机终端,并安装具备离线支付功能的App才可完成。 “碰一碰”简单,但背后要达到的技术要求可不小。一手机厂商技术负责人告诉北京商报记者,双离线支付是全球范围内一项较大的技术突破,利用了手机里面的安全芯片和新兴的区块链技术,做到了安全快捷的离线支付,也突破了网络等客观限制条件,可极大地方便用户支付和丰富支付场景。 不过苏宁金融研究院金融科技中心主任孙扬认为,10万人中选1000人体验,还是比较慎重的。尽管在线的风控技术已经成熟,但离线的风控还有待摸索,所以刚开始不易扩大规模。目前,双离线支付在任何识别恶意盗刷方面,仍面临多个挑战,后续或可通过手机端的边缘离线计算风控来进行约束,但这需要手机厂商的配合,以及构建安全可靠的双向终端验证机制,确保数字人民币在线下的安全消费。 麻袋研究院高级研究员苏筱芮则进一步指出,关于双离线支付,最重要的是要关注安全防护网。第一是额度,与风控相关;第二是追缴,与体验相关。“实际上这是一个典型金融科技的模型,需要金融层面与技术层面的高度配合,既依赖于技术的安全高效,也需要传统金融的风控授信手段,共同为构建双离线支付的可信机制保驾护航。” “钱包推送”破平台垄断除了“双离线支付”外,此次苏州试点也在线上支付场景取得了进一步突破,其中,“钱包推送”功能被业内评价为是本次测试另一个有趣的创新。 据了解,此次数字人民币试点中,京东数科成为首个与六大行均开展合作并接入数字人民币电商平台消费试点场景的科技公司,包括工、农、中、建、交以及邮储银行均可使用京东App。 从具体操作来看,区别于以往通过电商平台开通不同的支付方式,本次线上支付试点场景中,消费者需要在数字人民币App向商户主动推送数字钱包“子钱包”,才可使用数字人民币支付。此外,当支付金额超出200元时,需要用户向数字钱包充钱后,才可完成支付。 一位中签者向北京商报记者介绍道:“打开数字人民币,右上角有个子钱包推送,绑定京东后就可以消费了,只要是自营的都可以用数字人民币付款,整体操作很简单流畅。” “本次苏州试点,数字人民币联合京东等线上消费场景,首次推出‘子钱包’功能服务。”一位接近商业银行的人士告诉北京商报记者,使用子钱包付款具有三大特点:一是方便快捷,二是安全保障,三是隐私保护,即商户无法获得用户个人敏感信息,保障用户隐私无泄露。 北京商报记者也从京东数科方面了解到,通过主动推送的方式,用户不用记自己的卡号,只要点一下按钮,输入密码和验证码就可以完成支付,未来,京东数科也会进一步和央行、运营机构一起探索创新方法,满足用户需求。 “钱包推送功能可以破除平台经济的垄断,用户只要同意推送数字人民币钱包,那么平台就是要支持的,不能只是使用平台推荐的支付方式。”孙扬向北京商报记者说道,数字人民币账户始终是在央行系统里面,推送子钱包,其中会涉及到推送信息的安全加密事宜,还有测试平台方数字人民币账户和央行数字人民币系统进行对接结算的事宜。由数字人民币App向京东推送子钱包,既保护了消费者在线上平台交易的客户隐私,同时也有利于央行数字人民…
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金融时报:多个经济体加强数字货币研究
在科技日新月异的背景下,数字化所带来的影响和变化正从经济社会向金融领域不断延伸。其中,对数字货币的研究近年来备受关注。 接受《金融时报》记者专访的中国社会科学院金融研究所副研究员、国家金融与发展实验室高级研究员周莉萍表示,在数字经济高速发展的背景下,数字货币将是未来最重要的金融基础设施之一。金融科技已经推动数字货币、支付清算体系内生发展。预计各国的中央银行不会在未来的数字经济中缺席,央行数字货币(CBDC)的加速研发将是中央银行理解并适应数字经济发展的一种重要方式。上海证券研究报告则指出,尽管全球多国已经开展数字货币的研究和实践,但数字货币仍旧是前路漫漫。 多个经济体加强数字货币研究就全球范围而言,多个经济体央行对数字货币已进行了积极的探索和研究,甚至实践,在全球数字货币的潮流下,金融科技(FinTech)也正受到越来越多的重视。 10月29日,日本央行表示,该行将在2021财年(自2021年4月始)对数字货币开展可行性研究。该行将与金融科技企业以及其他国家的央行合作开展相关试验。日本银行在一份声明中说,其“将开展试验,以一种更具体和实际的方式探索央行数字货币的普遍用途,而不是像以往一样局限于概念研究”。但日本银行目前尚无发行数字货币的计划。 欧洲中央银行10月发布的一份报告说,该行计划于2021年年中就是否启动数字欧元项目作出决定。报告指出,数字欧元可能给欧元区公民提供一种安全的货币形式。发行数字欧元有利于支持欧洲经济数字化和欧盟战略独立性,以应对现金作为支付手段作用显著下降的局面,还可作为新的货币政策传导渠道,降低常规支付服务风险,提升欧元国际地位,改善货币和支付系统总成本等。11月,欧洲央行行长拉加德表示,如果数字欧元计划继续推进,那么将需要长达4年的时间才能取得成果。她还指出,数字欧元将是一种补充,不会替代现金。 美联储主席鲍威尔表示,美国“致力于深思熟虑地评估央行数字货币的潜在成本和收益”,但尚未就此作出最终决定。美联储正在研究数字美元的优点和可能的技术解决方案,不过在未来几年内似乎不太可能推出。英国央行行长贝利表示,私人发行的稳定币可能存在隐私问题,数字货币可能是“解决这个问题的答案”。 澳大利亚央行11月宣布,将与联邦银行、澳大利亚国民银行等合作,利用分布式账本技术(DLT)探索大规模发行中央银行数字货币的可能用途和影响。澳洲联储表示,该项目将涉及开发概念验证(POC),预计在2020年底左右完成,并将在明年上半年发布项目报告。11月,伊朗修改法律,将加密货币重新纳入央行进口融资机制。伊朗也因此成为世界上第一个在国家层面使用加密货币进行价值交换的国家。不过,各国对数字货币仍主要处于研发状态,实践中,数字货币落地并不多。目前,十余个国家正在开展相关的试点或测试。 研发工作受多因素推动事实上,由央行发行数字货币并非近几年的新倡议。早在1987年,经济学家詹姆斯·托宾(James Tobin)就在其著作《维持监管差异的情形》中提出了这一构想。 “在数字经济高速发展的背景下,数字货币是未来最重要的金融基础设施之一。金融科技已经推动数字货币、支付清算体系内生发展。”周莉萍表示,在外部压力和支付清算体系内生发展的双重压力下,全球央行近年来加速开展了CBDC研究项目,围绕央行数字货币发展动因、基本性质、运行要点等进行深入研究。 周莉萍还表示,各国央行开展CBDC相关研发工作主要动因包括:维护金融稳定、协助货币政策实施、提高国内以及跨境支付效率和支付安全、促进普惠金融发展,以及应对实物现金逐步减少和支付平台高度发展可能引发的操作风险等。 数字货币发展前路漫漫尽管各国央行加强了对数字货币的研究,但综合来看,各国央行在数字货币领域仍旧存在不少分歧和不同做法,例如如何界定数字货币,数字货币存在哪些分类,数字货币的存在会对现金带来哪些冲击,数字货币是否应当有利息等。另外,国际上对数字货币的收益和风险也存在不同看法。 “2019年以来,约有80%的中央银行正在进行央行数字货币的相关研究或实践工作,全球大约有17个央行开展了零售型数字货币的研究和试点工作,全球央行开展CBDC研究的广度和深度有明显提升。”周莉萍表示,大部分国家的CBDC工作仍处于试验和概念验证阶段,极少数国家和地区虽然进行了试点研究,但并没有在短期内推出CBDC的明确计划。 上海证券报告表示,货币本质上属于全社会的一种信用制度安排,从当前各国开展数字货币试点和推出的实践看,数字货币仍有较长道路要走。当前各国对数字货币的研究,主要是基于技术层面的,对制度安排思考还未有综合考虑——现有实践主要集中在支付安排方面。而货币制度除了支付结算安排外,更为重要和基础的,还在于货币、信用的创造和管理。另外,也需警惕资本市场上的数字货币概念炒作。 “中央银行不会在未来的数字经济中缺席,CBD…
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财联社:Libra即将面世 欧央行行长警告稳定币对金融安全存在破坏
来源:财联社 财联社(上海,编辑 周玲)讯,Facebook的天秤座(Libra)稳定币即将推出之际 ,欧洲央行行长拉加德(Christine Lagarde)当地时间周一发文警告称,稳定币如果被广泛采用,可能会“破坏金融安全” 。 拉加德在文章中对数字欧元持乐观态度,同时对加密货币和稳定币(与法定货币挂钩的数字资产)等潜在竞争对手表示警惕。 拉加德称,加密货币的主要风险,就是加密支持者所以为的优点——即加密货币完全依赖技术,没有可识别的发行者或索赔方。拉加德表示,其结果将导致加密货币缺乏流动性、稳定性和信任度,从而“不能履行货币的所有功能”。 拉加德指出,虽然稳定货正在试图解决上述问题,并可能推动支付方面的额外创新,但它们”构成严重风险”。 拉加德补充道,“使用稳定币作为保值手段,可能会引发银行存款大规模向稳定币转移,这可能会对银行运营和货币政策的传导产生影响。” 拉加德还表示,如果稳定币发行机构不能担保固定价值,或被认为无法吸收损失,就可能引发挤兑。 拉加德称,“稳定币,尤其是那些由全球科技公司支持的……也可能对欧洲的竞争力和技术自主权构成风险。” Facebook于2019年6月首次宣布“Libra”计划,有媒体援引多名知情人士报道称,由Facebook主导的Libra稳定币最快于明年一月发行,初期只发行锚定美元的稳定币。 拉加德在谈到大型科技公司支持的稳定币时表示,“它们的主导地位可能会损害竞争和消费者的选择,并引发人们对数据隐私和个人信息滥用的担忧。” 或对法定货币“取而代之”IMF也在10月回应了各国财长和政策制定者对私营部门稳定币的担忧。IMF警告称,真正全球性的稳定币本身会对货币政策构成风险。 IMF报告推测,“大型科技公司”只需要在稳定币发行之初将其与法定货币的储备金挂钩,然后再将其解除,就可以轻易的改变它们的“稳定机制”。而这些没有备书的全球性稳定币(GSCs)将成为无国籍货币。 IMF表示:“在某个阶段,一旦稳定币的采用率达到一定程度,就可能不再需要与现有储备货币挂钩来取得人们的信任,GSC就可能成为一种法定货币。” 该报告警告称,这种风险在汇率不稳定或通胀高企的国家尤其严重,在这些国家,GSC可以扮演法定货币的角色。 文章来源:财联社:Libra即将面世 欧央行行长警告稳定币对金融安全存在破坏
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SEC没有告诉你的Ripple往事
即便提前对外公布自己收到了 SEC 起诉函,Ripple 也没能挡住恐慌的投资者砸盘离场。 除了暴跌的币价,监管机构正面「狙击」XRP 带来的负面影响,仍在发酵。与 Telegram 和 Kik 不同,SEC 在这次针对 Ripple 的诉讼中直接点名 Ripple 两大核心人物:CEO 布拉德·加林豪斯 (Brad Garlinghouse) 和联合创始人克里斯 · 拉森 (Chris Larsen),直指两人未经注册发行代币筹集资金,并通过坐庄的方式操控 XRP 币价获利超 6 亿美元。 作为一个在比特币之前就出现的项目,Ripple 自发行代币以来,就深陷高层不合、团队套现的舆论漩涡,一度在 2014 年与已经离开的创始人对簿公堂。 而在 SEC 公开的 71 页起诉文件中,并没有提及杰德·麦卡勒布 (Jed McCaleb) 的名字,在过去几年时间里,这位拿到 95 亿枚 XRP 的联合创始人,已经向市场抛售了数十亿枚 XRP,而他的另一个身份,是恒星币(Stellar)的联合创始人。 200 亿 XRP 分配给了三位团队成员,极少数人掌握了大量筹码,当年 Ripple 发生了什么? Ripple 的前身:RipplePay 今天的 Ripple 早已偏离了最初创立时的轨道。 Ripple 的历史可以追溯到 2004 年,由开发者瑞安·富格(Ryan Fugger)创建的项目「RipplePay」,核心是建立一个能够取代银行金融体系的点对点支付网络,听起来跟比特币非常类似。 2011 年,比特币被越来越多的人熟知,RipplePay 似乎也遇到了瓶颈,因为信任链条中的每个环节不总是可信的。同年 5 月,比特币早期开发者杰德·麦卡勒布加入公司,可能就是为了解决项目存在的「缺陷」。 麦卡勒布是一个有故事的人。他曾在 2010 年创立 Mt.Gox,第二年 3 月把平台卖给了马克·开普勒斯 (Mark Karpeles),研究者后来对 Mt.Gox 溃败原因进行的分析,门头沟在被麦卡勒布出售时已经出现流动性问题,缺口高达 8 万枚比特币。 因为身体抱恙,富格渐渐将公司掌控权交给麦卡勒布。2012 年,麦卡勒布聘请 P2P 借贷平台 E-Loan 的前任董事长兼 CEO 克里斯 · 拉森作为公司 CEO。而拉森的到来也标志着 Ripple 开启了新时期。 早期的 RipplePay(上) 与后来的 Ripple(下) 在他的带领下,Ripple 赶上区块链项目发币的浪潮,顺利完成了商业化。当时,比特币已成为点对点转账的代表,社区意识到点对点结构似乎不起作用,普通用户不愿意充分信任交易对手。为解决问题,公司决定组建网关 (Ripple Gateway),这可以说是一种妥协,将传统金融机构与点对点网络进行了融合。 2012 年 9 月,Kraken 创始人兼 CEO 杰西 · 鲍威尔 (Jesse Powell) 和另一个投资人参加了瑞波的首轮投资,投资额大概是 20 万美元。 三人瓜分 200 亿 XRP 2013 年 1 月,团队开始推进发行代币的事宜,由于公司由麦卡勒布和拉森掌控,两人合谋每人拿走 95 亿枚代币,而这看起来极度不合理的分配方式也是纠纷的起源。 按照代币分配方案,XRP 总量为 1000 亿,其中 800 亿枚分配给公司,200 亿给三位创始人,其中拉森和麦卡勒布分别获得 95 亿枚,另一位神秘、从没露过面,一度被认为不存在的创始人 Arthur Britto 则拿走了 10 亿枚。 由于理念分歧,加上善于资本运作的拉森当时获得了新的投资机构的支持,麦卡勒布「被迫」离开了 Ripple,比特币早期关注者斯蒂芬·托马斯 (Stefan Thomas) 接任了技术总监一职。为不影响代币发行,直到一年后的 2014 年 5 月,Ripple 才对外披露麦卡勒布离开的消息。 创始人间的纠纷只是冰山一角,就连早期投资人对 Ripple 也非常不满。2014 年 5 月,Kraken 创始人兼 CEO 杰西 · 鲍威尔发文称自己没有获得应得的回报。 在他看来,Ripple 之所以能取得如此成就,完全基于公司的资源,而麦卡勒布和拉森给自己分配 XRP 根本不合理,并要求两人把 XRP 归还公司。 「在麦卡勒布离开之前,我曾要求创始人将代币还给公司,麦卡勒布是同意的,但拉森拒绝了。」几人多次协商,只有拉森一直不同意,后来,麦卡勒布为能有一定的筹码说法拉森,最终也没有归还,这才有了后续一系列纠纷。 外界对不合理代币分配方案的质疑一直围绕着 Ripple。 麦卡勒布离开时,人们担心他会将持有的近 100 亿枚 XRP 砸入市场,使价格崩盘。为安稳人心,麦卡勒布跟 Ripple 达成协议,规定了之后几年可以套现的额度。 …