亿万富翁投资者、DeFi支持者马克·库班(Mark Cuban)在被他称为“rug pull”的Iron Finance协议上遭受损失后,呼吁对稳定币进行监管(“rug pull”指一些项目通过包装自己来骗取用户质押和投资,随后立刻卷款逃跑)。
据Iron Finance称,该部分抵押稳定币项目是“历史性银行挤兑”的对象,导致IRON稳定币的价格脱离了挂钩。结果,Iron的原生代币TITAN的价格在两天内从64.04美元的历史高点暴跌了几乎100%。
在6月17日接受彭博社采访时,库班指责自己“懒惰”,没有进行足够的研究,但也提出了围绕稳定币监管的问题:
“应该通过监管来定义什么是稳定币,什么样的抵押是可以接受的。我们应该要求以1:1锚定美元,或者定义可接受的抵押选项,比如美国国债。”
库班说:“尽管我在这方面很有经验,但我真的很懒。DeFi这样的玩法主要是关于收益和数学,而我太懒了,没有计算出关键指标是什么。”
为什么每次我们赢了一个有影响力的人,他们就会转过身来大发雷霆
库班对Degen说:“让美国监管匿名开发者的智能合约吧。”
埃隆的态度从“比特币是货币”转变为“比特币是环境噩梦”
我们只剩下Tobi Lutke了,他刚刚证实了自己在比特币方面的影响力
— DCF GOD (@dcfgod) 2021年6月17日
Kraken首席执行官Jesse Powell在推特上抨击了库班,强调缺乏稳定币监管不是问题所在:
“你的问题是,你的时间比你的钱更有价值,你没有自己进行研究,让自己做了一项糟糕的投资。”
稳定币监管
稳定币行业目前受到美国立法者的关注,他们正在考虑如何监管这个快速发展的行业。
2020年12月,美国出台了《稳定币法案》(STABLE Act),要求稳定币发行商获得银行特许执照,并遵守传统银行监管规定。
在上个月的加密市场低迷之后,美联储主席杰罗姆·鲍威尔(Jerome Powell)在5月20日强调,“随着稳定币的使用增加,我们必须关注适当的监管和监督框架。”
Iron Finance突出了部分储备金问题
在一篇名为“2021年6月17日Iron Finance事件事后分析”(Iron Finance Post-Mortem 17 June 2021)的博客文章中,该项目指出,其计划聘请第三方对协议进行深入分析,以便“了解导致这一结果的所有情况”。
IRON是一种部分抵押的稳定币,旨在与美元价格1:1锚定。该稳定币由其原生代币TITAN和USDC稳定币共同支持。USDC与总IRON供应的比率被称为抵押品比率(CR)。
在鲸鱼大量抛售导致TITAN价格下跌约30美元后,IRON稳定币也跌至1美元以下。
该协议依赖于时间加权平均价格(TWAP)算法来确定CR,由于无法跟上市场波动,其市场活动超过了CR。
鲸鱼以0.90美元的价格购买IRON,并将其兑换为0.25美元的TITAN和0.75美元的USDC,这将TITAN的价格暂时推高至50美元左右。然后他们开始兑现其利润,导致价格暴跌。
这引发了其他投资者的“恐慌事件”或“银行挤兑”,他们也开始套现,导致TITAN的价格今天跌至接近零。

TITAN价格图表:CoinGecko
该博客写道:“记住,Iron.finance是一种部分抵押稳定币,类似于现代世界的部分储备金银行。当人们惊慌失措,跑到银行在短时间内取出他们的钱,银行可能会倒闭。”
我和其他人一样遭受了损失。最疯狂的是,我还以为他们提高了TVL。
——马克·库班(@mcuban) 2021年6月16日
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文章来源:Iron Finance遭受“银行挤兑”后,马克·库班呼吁对稳定币进行监管
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数字人民币时代,第三方支付面临的挑战与机遇
撰写:泽玲、雨林 编审:于百程 前言 现阶段,数字人民币(DC/EP)研发试点工作正在稳步推进中。数字人民币是数字形态的法定货币,同时又是一种电子支付手段,其发行推广将对我国支付体系,特别是对支付宝、财付通(微信支付)为代表的第三方支付平台带来深远影响。 数字人民币本质上与第三方支付并不存在冲突,前者是“钱”,是数字形式的法定货币;后者是“钱包”,是货币的支付运行设施和体系、方式,是为货币的流通服务的。因此,从严格意义上来讲,数字人民币与支付宝、财付通等第三方支付并不存在竞争关系。 不过,从数字人民币的试点工作来看,其在零售支付场景的使用过程中,无论是依凭的支付终端还是支付体验,都与现有的第三方支付在诸多方面存在重合。同时,使用数字人民币进行支付相较于第三方支付,在安全性、便捷性、费用成本等方面都存在相对优势,其中费用成本的优势或成为冲击第三方支付的关键因素,对第三方支付平台造成流量挤压,并进一步冲击衍生业务。 然而,具体的影响程度还要看数字人民币的推广速度和力度。考虑到数字人民币在发行推广前期,重心主要在用户习惯培养以及场景开发上,因而对第三方支付的影响可能并不明显。同时,第三方支付机构参与数字人民币运营体系的深度让相关影响也存在诸多变数。 不过,在受到数字人民币可能带来的冲击同时,第三方支付依靠自身的技术实力和数据积累也可能在数字人民币钱包开发、用户体验提升以及数字人民币的跨境支付探索等领域寻找到新的机遇。 ★ 目录 ★一数字人民币 VS 第三方支付:“钱”与“钱包”,两者非竞争关系:(一)数字人民币:作为“钱”的电子支付手段;(二) 第三方支付:作为“钱包”的电子化支付渠道。二挑战:费用成本优势或成影响第三方支付的关键:(一)移动支付引领第三方支付发展,市场呈现寡头格局;(二)数字人民币支付体系相对现有第三方支付体系的比较优势;(三)聚焦:数字人民币可能的费用优势对第三方支付的影响。三第三方支付产业于变局下的机遇 一、数字人民币 vs 第三方支付:“钱”与“钱包”,两者非竞争关系 1数字人民币:作为“钱”的电子支付手段 数字人民币(DC/EP,全称:Digital Currency Electronic Payment)是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币,是一种电子支付手段,主要定位为M0,即流通中的现金;在实际的使用中,主要用于小额高频零售场景。(进一步了解,参见《数字人民币概述:属性、历程、动因及目标》) 数字人民币的系统设计有以下5个要点:[1] (1)由中国央行统一发行,坚持中心化管理; (2)采用“央行——商业银行”双层运营模式; (3)以广义账户为基础,支持银行账户松耦合功能; (4)数字人民币定位为央行向公众提供的公共产品,不计付利息,不收取交易手续费; (5)支持可控匿名、双离线支付。 在上述5个方面的设计要点中,第4点说明了数字人民币是央行向公众提供的一种公共物品,是不计息不收取手续费的“现金”。综合来看,数字人民币具有高度权威与安全性,同时融合了现金和现有电子支付工具的便捷性,并实现了可控匿名功能,兼顾了对用户隐私的保护。 2第三方支付:作为“钱包”的电子化支付渠道 根据中国人民银行于2010年颁发的《非金融机构支付服务管理办法》,第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡发行与受理、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。 图:央行许可的第三方支付业务分类 资料来源:《非金融机构支付服务管理办法》 第三方支付机构在支付体系中主要扮演的是中介服务的角色,主要的盈利模式是收取支付服务费用和交易手续费。第三方支付凭借其支付便捷性和在用户体验、产品创新等方面的优势,已成为我国零售支付领域最主要的支付方式,特别是以支付宝与微信支付为代表的移动支付,凭借丰富的场景优势和完整的服务生态,已经渗透到消费者日常生活的方方面面,成为零售场景重要的金融基础设施。 但需要明确的是,充当支付手段只是货币的一项重要职能。各类支付工具一定程度上虽然也可被视为货币的不同载体或表现形态,货币和支付工具在信用支撑、支付即时性、与账户的依存关系、法偿性等方面都存在较大差异。理解数字人民币,首先要明确其本质上是一类货币,是人民币的数字化,是我国现有法定货币体系的组成部分。 简言之,第三方支付是电子化的支付渠道/方式,相当于一个“钱包”,而数字人民币作为一种电子支付工具,相当于钱包里的“钱”。从本质上来说,两者并不存在竞争或替代关系。 但在所依凭的支付终端和支付体验方面,数字人民币与现有第三方支付存在诸多方面的重合,还是可能对现有的第三方支付产生诸多影响。 二、挑战:费用成本优势或成影响第三方支付的关键 1移动支付引领第三方支付发展,市场呈现寡头格局 第三方支付已成为我国支付体系特别是电子支付体…
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美国SEC换届掀起比特币ETF申请潮,未来可期?
原标题:《美国SEC换届掀起比特币ETF申请潮》 Coinbase的上市,加快了加密资产步入主流金融世界的进程,也给比特币ETF登陆美国市场注入一针强心剂。 今年,已经有8只比特币ETF向美国证券交易委员会(SEC)提交了上市申请,SEC已宣布将对其中3只ETF进行审核。上周,纽约证券交易所代表Valkyrie数字资产管理公司公布了发行比特币ETF的19B-4表格,按照流程,SEC需在45天内做出明确回应,包括批准、否决或延长审核期限。 从2013年Winklevoss第一次向SEC提交比特币ETF申请至今的8年间,所有的比特币ETF申请均被SEC否决。而随着全球监管对加密资产行业的态度越发开放,越来越多人相信SEC批准比特币ETF上市只是时间问题。 今年一个不错的时机是,SEC在本月完成换届,新任主席Gary Gensler是加密资产行业的专家。这样变化提振了金融机构的信心。Valkyrie首席投资官Steven McClurg直言,看到了美国监管批准比特币ETF的希望。 比特币ETF在美国待定时,加拿大的多伦多证券交易所于今年2月上市了全球首支比特币ETF。 8只比特币ETF向SEC提交上市申请 在比特币等加密资产行业发展的10余年里,走向正统一直是从业者们追求的目标。而加密资产融入主流金融世界的核心在于,要先被各国监管认可。 4月14日,加密资产交易平台第一股Coinbase登陆美国纳斯达克交易所,成为加密资产行业迈向正统化的里程碑事件。随着监管对这一新兴行业的态度愈发开放,比特币ETF在主流金融市场上市的可能性也在增加。 ETF被称为交易型开放式指数基金,因可进行多样化的资产配置,常被称为「一篮子」资产。比特币ETF如若上市,意味着投资者可以在不持有比特币的情况下投资比特币等加密资产。这对加密资产走入主流金融世界的意义重大。 从近期的市场动态看,多家金融机构又开始密集申请比特币ETF上市。今年以来,共有8只比特币ETF向美国证券交易委员会(SEC)提交了上市申请。分别是Galaxy Bitcoin ETF、Kryptoin Bitcoin ETF Trust、Wise Origin Bitcoin Trust、First Trust SkyBridge Bitcoin ETF Trust、WisdomTree Bitcoin Trust、NYDIG Bitcoin ETF、Valkyrie Bitcoin Fund以及VanEck Bitcoin Trust。 4月23日,纽约证券交易所代表Valkyrie数字资产管理公司公布了发行比特币ETF的19B-4表格,根据流程,在公示19B-4表后,美国SEC需要在45天内作出明确回应,批准、否决或延长审核期限。此外,SEC也宣布对Kryptoin、WisdomTree和VanEck提交的ETF申请进行审核。 纽交所公布的发行比特币ETF的19B-4表格 Valkyrie首席投资官Steven McClurg表示,早在五年前就有了发行比特币ETF的想法,但直到最近才相信美国监管有可能会批准。所以公司立即开始行动,预期最早能够在8月搞定。 此前,灰度投资在提交给SEC的一份文件中也透露,打算将其比特币信托(GBTC)转换为ETF。 SEC换届增加比特币ETF上市可能性 实际上,在多家金融机构向SEC提交比特币ETF申请之前。全球首支比特币ETF(代码BTCC)已经于今年2月19日在多伦多证券交易所上市,这意味着加拿大的监管部门将加密资产划入可投资资产类别。而相比加拿大,以金融监管严格著称的美国如若通过比特币ETF上市申请,意义更加重大。 2013年,Winklevoss第一次向SEC提交比特币ETF,但截至目前,SEC从未批准通过任何一家公司的比特币ETF申请。8年来,比特币ETF的上市之路充满坎坷。但最近,事情有了一些转机。 本月,SEC领导层进行了换届。Gary Gensler成为了SEC的新主席,相比SEC前主席Jay Clayton,前者在加密资产行业有更丰富的经验。据报道,Gary Gensler本身就是加密货币专家,这位前商品期货交易委员会主席近几年来一直在麻省理工教授加密货币和区块链课程。 与此同时,此前比特币ETF的质疑者、SEC投资管理部门的主管Dalia Blass于今年1月离开了管理层。SEC委员Hester Peirce在不久前表示,现在有了新的证交会主席,我们可以重新审视比特币ETF。 SEC领导层的变动重燃外界对比特币ETF成功上市的信心。VanEck在Clayton离任的一周后就提交了比特币ETF申请,华尔街日报也在一篇文章中写道,「市场上有一种越来越强烈的感觉,比特币ETF可能会在不远的将来登陆美国。」 比特币ETF或成牛市新催化剂 随着加拿大批…
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国际视野下,数字人民币的发行推广有哪些意义?
作者:马迪尔 来源:人民数字Fintech 各国加速数字货币研发与测试,本质上是一种科技领域话语权的争夺。 继深圳罗湖区五万幸运市民被“政府红包”砸中后,上周五晚,苏州市再面向符合条件的苏州市民发放共计2000万的数字人民币红包。中签者可以在苏州指定的近万家商户使用,还实现了在没用网络或网络信号很弱的情况下,通过手机“碰一碰”即可支付的离线支付功能。 数字人民币被大力推广后,各类媒体对于数字人民币的讨论不计其数,大多呈现出“学术派”“技术流”的风格,但大部分读者对“松耦合”、“双层运营”、“到底是M0替代还是M1M2”并不感兴趣。 数字人民币在国家在推广阶段,仍有很多人不太理解数字人民币——“会给生活带来什么影响?”“更习惯用支付宝、微信”“有什么战略意义” ? 数字人民币与微信支付、支付宝使用角度并无区别 中国人民银行数字货币研究所所长穆长春解释,微信支付和支付宝是金融基础设施,是“钱包”;数字人民币是支付工具,是“钱包”的内容。数字人民币发行后,大家仍然可用微信支付、支付宝支付,只不过“钱包”里装的内容增加了央行货币。 从实际使用的角度来看,这类数字货币与“支付宝、微信”等电子现金,并没有什么不同,就是真正意义上的法币。 但要从两者背后的运行逻辑来看,两者则有本质的区别,数字货币背后采用了区块链等新型技术,通过这些新技术对其底层的支付流程、结算逻辑进行了比较大地更改。 比如,在使用支付宝、微信这类电子现金,实际上还是需要通过传统商业银行,以资金转移的方式来进行结算,如果出现网络或者其他问题,就会造成不便。而央行数字货币的结算,则是通过央行一个大的系统,即使脱离了传统的银行账户,也能实现价值转移。可以说既像实体现金一样易于流通、又像电子现金一样方便。 央行数字货币用到了区块链技术,意味着央行数字货币同样带有不可篡改、可追溯等特点,这就使央行数字货币在被追踪、反洗钱等方面有独到的优势,这也是传统电子现金所不具备的。 数字人民币的发行带来什么社会影响? 由于数字货币最大的特点是财富在央行面前会完全透明,又可溯源,人类社会最大的顽疾“腐败”,可能会在率先全面推行数字货币的国家最先被终结。 由于数字货币取代纸币,首先保证了货币的实名制。每张货币来源可追踪,有唯一确定额所有人。随着数字货币时代现金逐步消失,各种黑钱洗钱和现金避税基本将无处遁形。 每次所有权转移都会被记录,过程无法被篡改,所以没人会用数字货币搞腐败。不仅个人名下想隐瞒的可能性微乎其微,亲朋好友的资金异动也能找到蛛丝马迹。 在未来高度发达的数字社会里,只有靠智慧获得的正当收入才会获得鼓励和保护,知识会成为获取财富的利器。 逃税也将变得越来越难。因为现金没了,资金来源和流动又会被全程记录并可追溯,你的每一分钱从哪里来到哪里去,该扣除多少在央行面前都是透明的。 除了可以避免逃税洗钱等现象,数字货币的推广发行还具有以下意义: 避免纸币和硬币的伪造问题,当然数字货币也有防伪和反假的问题,但至少不像做假钞假币那样容易; 大大降低货币从发行、流通、使用到销毁等环节的成本,而且数字人民币并不对现有银行账户的现金再数字化,也不会对现有账户系统和资源造成浪费; 人民币的便捷流通和国际化进程,这在粤港澳大湾区尤其适用,可解决大湾区三种货币的纸钞兑换麻烦的问题。 数字货币全面推行将加速推进即是国家治理能力现代化的革命性变革,也是防止病毒通过纸币和硬币传播的最好措施,是央行推出非接触式金融服务的重要举措,对于我国公共卫生防疫常态化来说,也有着极其重要的战略意义。 数字人民币的发行带来什么国际影响? 从公元前6世纪,吕底亚的克洛伊撒国王(King Croesusof Lydia)打造了人类历史上第一枚货币起,铸币权被视为是一个国家主权组成部分最重要、最根本的权利之一。 理解了铸币权对一个政府的重要性,就不难理解在数字货币的大浪潮下,为什么各国都对这个新生事物野心勃勃,或者说忧心忡忡——当自己的铸币权有可能被他国的货币侵蚀时,将是一件极其危险的事情。 数字货币,或者说数字人民币的革命性,不亚于纸币的诞生。各国加速数字货币研发与测试,本质上是一种科技领域话语权的争夺。先研发出来并且规范使用的,很有可能成为全球标准,这对于数字化领域标准权的争夺具有特殊意义。 中国人民银行副行长范一飞表示,近年来,随着分布式账本和加密技术发展,全球性稳定币等虚拟资产形式的私人货币出现,开始了新一轮争夺和博弈,企图替代流通中现金获取利益。为抵御这些私人货币对法定货币的蚕食,维护货币主权,央行有必要利用新技术对流通中现金进行数字化。 从短期来看,数字人民币的推广和发行的国际意义: 1、面对数字支付集中在少数平台,提高竞争力、效率和韧性; 2、 推进金融数字化和普惠金融,特别是对于发展中国家; 3、极大降低发行和交易成本,提高…