Iron Finance遭受“银行挤兑”后，马克·库班呼吁对稳定币进行监管

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  21财经：香港金管局确认中银香港参与数字人民币跨境支付测试

  作者：朱丽娜 来源：21世纪经济报道 局总裁余伟文表示，金管局正在与中国人民银行数字货币研究所研究使用数字人民币进行跨境支付的技术测试，并作相应的技术准备。 他在12月4日的网志指出：“人民币在香港使用其实已十分常见，数字人民币定位于流通中的现金，其使用会为两地游客带来更大便利。虽然数字人民币尚未有推出的时间表，但相信它将来会为有需要进行跨境零售消费的两地居民提供多一个支付方式的选项。” 香港金管局发言人在回复21世纪经济报道记者查询时表示：“有关的技术测试只限人民银行指定的香港银行(中国银行(香港))与获邀参与进行测试的银行员工（约200名）及商户参与，就利用数字人民币作跨境消费作出技术准备。” 根据香港金管局的统计数据显示，截至今年10月底，香港人民币存款环比上升1.8%至6801亿元。跨境贸易结算的人民币汇款总额10月份为4142亿元，而9月份的数字为5931亿元。 余伟文表示，香港作为国际金融中心，能提供高效的跨境支付服务至为重要。“事实上，金管局过往一直积极地通过发展金融基建，提供多币种、多层面的平台，并把支付系统与周边地区及国际系统联网，以推动更快捷、安全的跨境支付。” 同时，余伟文透露，去年香港金管局已联同泰国中央银行展开了研究，利用央行数字货币及区块链平台去解决跨境支付中的各种问题。联合研究现时已进入第二阶段，包括探讨具体的业务应用方案，以及平台的可营运性和伸延性(即扩展至三个或更多的央行数字货币)。 香港财政司司长陈茂波11月底出席一场论坛时表示，如果数字人民币能应用于跨境支付，将可进一步促进香港与内地，尤其是粤港澳大湾区的互联互通。香港特区政府和香港金管局已做好准备，将积极和中国人民银行共同探讨各种可行的方案，完善及扩大跨境人民币资金双向流通的渠道。 陈茂波透露，香港金融发展局筹组了工作小组，研究香港如何把握数字人民币发展的机遇。除央行数字货币以外，香港也一直与内地相关部门紧密沟通，积极推动两地在金融科技方面的跨境合作。 香港金融发展局行政总裁区景麟此前指出，目前在中国内地以外使用人民币，要面对相关资产不足的问题。日后跨境理财通及数字人民币推出，香港作为最大离岸人民币中心，将在人民币国际化上扮演更重要角色。他认为，数字人民币使用简单，交易可追溯，香港可以沙盒形式试行。 香港是全球最大的离岸人民币中心，在疫情之前，每年到访香港的内地游客高达五、六千万人次。因此，内地两大电子支付龙头支付宝、微信早已在香港市场有所布局。2016年8月，包括支付宝、WeChat Pay（微信支付）等5个储值支付工具（SVF）持牌人获得金管局发出的首批储值支付牌照。 2017年5月，支付宝正式在香港推出电子钱包AlipayHK，并在短短三年间累积逾200万个活跃用户。去年3月，AlipayHK开通了在大湾区内地九个城市的跨境支付服务，香港用户无需再额外开设中国版支付宝和微信支付钱包，便可在内地扫码消费。 早在2018年10月，港版微信支付WeChat Pay HK已开通了跨境支付功能，让用户在中国内地指定商户使用香港的钱包。今年3月，WeChat Pay HK开通了香港用户在澳门的跨境支付服务。 然而，业内人士坦言，支付宝、微信目前尚未能挑战香港电子支付“鼻祖”八达通的垄断地位。截至2019年底，市面上流通的八达通总数为3590万张，相当于平均每位香港居民持有4张八达通，而去年每日交易额逾2.149亿港元，平均交易宗数达到1490万宗。 文章来源:21财经：香港金管局确认中银香港参与数字人民币跨境支付测试

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  2020年12月7日

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  迈阿密市长：探索将迈阿密打造成美国第一个以加密为中心的市政府

  美国迈阿密市长 Francis Suarez 今日发布推文称，他正在探索使美国第七大城市迈阿密成为该国第一个以加密为中心的市政政府所在地，Suarez 支持代币化概念以及链上投票，并希望南佛罗里达州成为促进加密货币以及创新立法的先锋。 Suarez 表示，他正在通过Tyler Winklevoss和Anthony Pompliano等人了解比特币。 Tyler说，他和他的哥哥Cameron将赠与迈阿密市长《比特币亿万富翁》的签名版，而Pompliano则称迈阿密是一个未来的比特币城市。 Suarez以无党派候选人身份参选后，于2017年11月当选迈阿密市长。 在进入政界之前，他是一名律师，还创立了一家产权房地产公司。 由于国家监管松懈和大量的外资涌入，迈阿密被一些新闻媒体描述为美国最热门的加密货币城市之一。 今年年初，北美比特币大会在迈阿密举行，与会者包括Charles Hoskinson、Roger Ver和Riccardo Sagni等人。 比特币今年的爆炸性上涨，在一定程度上受到企业和机构的推动，促进了有关数字资产的新讨论。 在金融不稳定，资产价格通胀和央行干预的经济形势下，比特币的采用越来越被视为一种竞争优势。 图片来源：pixabay 作者 Amy Liu 本文来自比推Bitpush.News，转载需注明出处。 文章来源:迈阿密市长：探索将迈阿密打造成美国第一个以加密为中心的市政府

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  2020年12月25日

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  美国SEC换届掀起比特币ETF申请潮，未来可期？

  原标题：《美国SEC换届掀起比特币ETF申请潮》 Coinbase的上市，加快了加密资产步入主流金融世界的进程，也给比特币ETF登陆美国市场注入一针强心剂。 今年，已经有8只比特币ETF向美国证券交易委员会（SEC）提交了上市申请，SEC已宣布将对其中3只ETF进行审核。上周，纽约证券交易所代表Valkyrie数字资产管理公司公布了发行比特币ETF的19B-4表格，按照流程，SEC需在45天内做出明确回应，包括批准、否决或延长审核期限。 从2013年Winklevoss第一次向SEC提交比特币ETF申请至今的8年间，所有的比特币ETF申请均被SEC否决。而随着全球监管对加密资产行业的态度越发开放，越来越多人相信SEC批准比特币ETF上市只是时间问题。 今年一个不错的时机是，SEC在本月完成换届，新任主席Gary Gensler是加密资产行业的专家。这样变化提振了金融机构的信心。Valkyrie首席投资官Steven McClurg直言，看到了美国监管批准比特币ETF的希望。 比特币ETF在美国待定时，加拿大的多伦多证券交易所于今年2月上市了全球首支比特币ETF。 8只比特币ETF向SEC提交上市申请 在比特币等加密资产行业发展的10余年里，走向正统一直是从业者们追求的目标。而加密资产融入主流金融世界的核心在于，要先被各国监管认可。 4月14日，加密资产交易平台第一股Coinbase登陆美国纳斯达克交易所，成为加密资产行业迈向正统化的里程碑事件。随着监管对这一新兴行业的态度愈发开放，比特币ETF在主流金融市场上市的可能性也在增加。 ETF被称为交易型开放式指数基金，因可进行多样化的资产配置，常被称为「一篮子」资产。比特币ETF如若上市，意味着投资者可以在不持有比特币的情况下投资比特币等加密资产。这对加密资产走入主流金融世界的意义重大。 从近期的市场动态看，多家金融机构又开始密集申请比特币ETF上市。今年以来，共有8只比特币ETF向美国证券交易委员会（SEC）提交了上市申请。分别是Galaxy Bitcoin ETF、Kryptoin Bitcoin ETF Trust、Wise Origin Bitcoin Trust、First Trust SkyBridge Bitcoin ETF Trust、WisdomTree Bitcoin Trust、NYDIG Bitcoin ETF、Valkyrie Bitcoin Fund以及VanEck Bitcoin Trust。 4月23日，纽约证券交易所代表Valkyrie数字资产管理公司公布了发行比特币ETF的19B-4表格，根据流程，在公示19B-4表后，美国SEC需要在45天内作出明确回应，批准、否决或延长审核期限。此外，SEC也宣布对Kryptoin、WisdomTree和VanEck提交的ETF申请进行审核。 纽交所公布的发行比特币ETF的19B-4表格 Valkyrie首席投资官Steven McClurg表示，早在五年前就有了发行比特币ETF的想法，但直到最近才相信美国监管有可能会批准。所以公司立即开始行动，预期最早能够在8月搞定。 此前，灰度投资在提交给SEC的一份文件中也透露，打算将其比特币信托（GBTC）转换为ETF。 SEC换届增加比特币ETF上市可能性 实际上，在多家金融机构向SEC提交比特币ETF申请之前。全球首支比特币ETF（代码BTCC）已经于今年2月19日在多伦多证券交易所上市，这意味着加拿大的监管部门将加密资产划入可投资资产类别。而相比加拿大，以金融监管严格著称的美国如若通过比特币ETF上市申请，意义更加重大。 2013年，Winklevoss第一次向SEC提交比特币ETF，但截至目前，SEC从未批准通过任何一家公司的比特币ETF申请。8年来，比特币ETF的上市之路充满坎坷。但最近，事情有了一些转机。 本月，SEC领导层进行了换届。Gary Gensler成为了SEC的新主席，相比SEC前主席Jay Clayton，前者在加密资产行业有更丰富的经验。据报道，Gary Gensler本身就是加密货币专家，这位前商品期货交易委员会主席近几年来一直在麻省理工教授加密货币和区块链课程。 与此同时，此前比特币ETF的质疑者、SEC投资管理部门的主管Dalia Blass于今年1月离开了管理层。SEC委员Hester Peirce在不久前表示，现在有了新的证交会主席，我们可以重新审视比特币ETF。 SEC领导层的变动重燃外界对比特币ETF成功上市的信心。VanEck在Clayton离任的一周后就提交了比特币ETF申请，华尔街日报也在一篇文章中写道，「市场上有一种越来越强烈的感觉，比特币ETF可能会在不远的将来登陆美国。」 比特币ETF或成牛市新催化剂 随着加拿大批…

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  2021年4月29日

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  IMF《跨境支付的数字货币》报告解读（十）：数字货币监管迫在眉睫

  1.前言 本文是这系列文章的第十篇文章，第一篇文章介绍了IMF报告里的四个场景[1]，第二篇文章‌分析了这些场景[2]，第三篇文章‌则针对报告中的第四个场景及引起的宏观金融后果展开讨论[3]，并研究数字货币对主权货币政策的影响，第四篇文章‌来讨论外币（数字货币）取代当地货币的现象[4]，第五篇文章‌分析了CBDC/GSC对金融稳定造成的影响，并对比了数字代币和GSC的发展与风险[5]，第六‌和第七篇文章‌分析数字货币对世界储备货币的影响[6,7]，第八篇‌讨论数字货币对流动性的影响[8]。第九篇‌讨论数字货币对宏观政策的影响[9]。本篇就数字货币监管管理问题展开讨论。 过去的一年，全球金融监管都聚焦在对付脸书稳定币上，而数字代币市场在法币研发、稳定币受阻和自身不断受到质疑的背景下，已然形成了数字金融市场不可忽视的一部分。国际清算银行的主席在2月说比特币的价值应该归零，结果导致比特币回到了新高，算是送给国际清算银行的一个礼物，也体现出比特币顽强的市场生命力。 本系列文章提出2个重要概念。一是在2020年11月提出新型货币战争是三元，即法币、稳定币、数字代币之间的竞争，而不是IMF报告原来的二元（法币、稳定币）竞争。需要重视的新维度是数字代币与法币的竞争，即比特币可能取代美元、及其部分替代黄金的现象。二是新型货币战争需要有战略思想和布局。 由于三元货币战争复杂，而且已经三足鼎立，单独对其中任何一方的攻击可能带来严重结果。过去一年多对稳定币的过度关注约束，使得数字代币市场反而得以喘息，近期在国际市场流通份额大涨。 美国在2019年提出新型货币3大竞技场，即科技、市场、监管，其中以监管先行。2021年2月美联储第一次承认比特币威胁到美元，在监管取得成效的情况下，法币的市场份额却大幅受到挤压。虽然美联储对美元有信心，但如果二元的新型货币战争对金融稳定、外汇管理、世界储备货币、资金流动、监管政策有深远的影响，三元新型货币战争则更加复杂，亟待研究建立有效的数字货币监管策略。 本文第2节主要讨论IMF的观点，第3节讨论我们的观点。 2. IMF在对货币流动管理的讨论 1） 一些当局可能会选择限制外国CBDC和GSCs在本国的使用¹。 解读：当外国CBDC/GSC进入本国市场，冲击本国货币的流通，当局将会采取措施以阻止货币替代的发生。对于一些没有做好应对准备的国家，将会被迫接受外来CBDC/GSC的大量涌入。此时当局可颁布资金流量管理办法（Capital Flow Management Measures，CFMs）对外来资本的激增进行限制，相关政策的出台可能对这一现象的发生具有一定的遏制作用。 ¹61. 在场景1中，这可能会先发制人，因为当局试图将货币替代的风险降到最低;或者是场景2中“去美元化”（de-dollarization）战略的重要组成部分。如果尚未准备好限制使用外国CBDC和GFC资本流动自由化水平，一些国家只能限制使用外国CBDC和GSC。即使对于那些在很大程度上开放了金融帐户的国家，例如在资本流入激增或在接近危机的情况下发生大量资本外逃的情况下，CFM仍被视为帮助应对冲击的工具。 2） 如果国家主管部门希望限制外国CBDC和GSC的使用，他们将需要评估限制措施可以在多大程度上得到有效执行²。 解读：限制性措施可覆盖到国内交易和跨境交易，限制力度可逐步加深。 ²62. 国内交易的限制性措施可能包括居民实体与数字货币相关的服务。 范围从严格的许可规则到全面禁止。 也可以对跨境付款实施限制措施，以反映对当前付款或资本交易（即CFM）的现有限制，或确保以外国法定货币收取出口收入。 但是，在受监管的金融部门之外进行规避可能会破坏此类措施的有效性。 例如，非居民服务提供商可以通过互联网直接向一个国家的居民提供服务。 3） 有效实施限制国内和跨境使用CBDC/GSC 的措施需要足够的技术支持³。 解读：这一点强调了实施限制外来CBDC/GSC措施的关键是科技，明确数字货币的设计要促进合规，在设计中加入限制性措施。 ³63. 数字货币的设计应该提供对支付人、接受者和支付目的的验证。数字货币的设计应提供对付款人、收款人和付款目的的验证。如果设计不符合限制性措施，当局将必须能够停止付款。虽然基于储蓄的数字货币原则上可以满足这些要求，但基于代币的数字货币能否以一种允许如此高程度约束而不泄露的方式进行编码仍存在一些不确定性。积极的一面是，CBDC/GSCs原则上可以设计为促进合规，在设计中加入限制性措施或通过智能合约进行编程。例如，如果余额不足或用于事务成功的元数据不满足某些要求，则会拒绝值的转移。 4） 当局还需要评估对CBDC支付的限制是否符合各国根…

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  2021年3月22日

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  加密货币立法正在兴起——拟议的稳定币法案意味着什么？

  拟议的监管可能会从根本上改变稳定币的生态系统，所以值得一看这个拟议的立法究竟包括哪些内容。 随着2020年接近尾声，加密领域也出现一项拟议的立法，如果这一拟案按照目前的写法推出，那么就可能会改变并遏制快速增长和发展的稳定币赛道。根据立法的主要支持者的说法，由几位立法者提出的《稳定币法案》（STABLE Act ）是为了防止滥用、不透明和基于稳定币的影子银行系统的潜在崛起而拟定的。这些当然是有价值的目标，但如何实现这些目标的具体细节，即通过该法案中的具体条款，几乎立即引起了更广泛的区块链和加密社区的抗议。 从拟议的法案本身来看，稳定币发行商为避免违法，必须遵守的以下几点具体的义务。 首先，任何稳定币发行者都需要获得联邦银行章程，从而超越遵守州法规和/或货币传输法律。其次，任何发行者都必须完全遵守和履行现有的银行法规。这些法规的存在是有原因的，但其成本和复杂性可能会倾向于现有者而不是新进入者。此外，任何稳定币发行者都必须在发行前六个月获得美联储和联邦存款保险公司（FDIC）的批准。最后，稳定币发行者本身–与拥有联邦存款保险公司承保范围的金融机构不同——需要获得FDIC保险，或者直接在美联储存入美元储备。 再看，围绕这一立法提案的一些评论和反馈，主要围绕的是以下两点。首先，这一法案似乎明确地将重点放在了非在位和初创的机构上，而不是那些最近开始接受并使用稳定蛋白作为交易媒介的大型机构。具体来说，该法案似乎并不关注一般的非银行美元债务，而只关注那些被定义为稳定币的债务。其次，完全遵守这些额外规则所需的复杂性、成本和时间，超出了已经在执行的货币传输和其他国家特定立法的范围，可能会成为未来稳定币发展的重大阻力。 特别是在稳定币行业持续快速增长的情况下，在全球范围内，其他司法管辖区可能会制定更有利于加密技术的法规来利用这个快速增长市场的风险也是非常真实的。 综上所述，随着围绕《稳定法案》的辩论继续进行，有几件事是需要记住的。 该立法正在等待批准。有些人可能会认为，即使提出这项立法，也是一种消极的趋势，但恰恰相反的是，这应该被视作是加密资产行业成熟的标志。值得记住的是，虽然美国国会在2020年期间提出和辩论了近30项区块链和加密法案，但截至本文撰写时，还没有通过任何实质性的立法。无论正面负面，区块链或加密资产立法的通过似乎并不是联邦立法者的优先考虑的事项。 尽管如此，与立法者和政策制定过程的接触对所有主要的稳定币玩家来说都是必要的，而且令人鼓舞的是，自2017年以来，该领域的许多大型组织已经更多地参与到了法律的制定过程中。 《稳定币法案》强调了CBDC。虽然在拟议的立法中没有明确指出，但这项立法的最终效果将是，在本质上逐步引入央行数字货币（CBDCs）而不是纯粹的私人选择。向更多中心化加密货币选择的转变和发展已经在进行中，而且这种类型的立法只会加速这一进程。有些人认为，由中央的中央政府发行和管理的CBDC并不代表真正的加密货币，但忽视这一趋势是一种过于简单的做法。 任何发展都不是一蹴而就的，稳定币组织无论以何种身份，都将在加密资产的进一步成熟中发挥不可或缺的作用。 价格不应该是重点。这项立法的拟定，至少在某种程度上来说，部分是受2020年加密货币价格快速上涨驱动的。特别是在当前的环境下，由于COVID-19，经济和社会的不平等已经被扩大，关注价格的上涨未必总是有利于更广泛的接受和理解。相反，关注并强调加密货币所有用户在降低成本、加快交易处理速度、提高整体透明度等方面可以实现的利益，才应该是加密倡导者的重点。 但令人庆幸的是，这些似乎正是《稳定币法案》的答复者迄今一直关注的领域。 监管和立法从来都不是一开始就完美无缺的，就像没有任何一个想法是完全成型并准备实施的。尽管如此，这项立法的拟定和提出也应该成为稳定币发行者和整个加密资产行业的警钟。与立法者和整个商业界的合作、协作和教育，将成为区块链和加密行业倡导者2021年的核心主题。 原文作者：Sean Stein Smith 原文链接：https://www.forbes.com/sites/seansteinsmith/2020/12/09/cryptocurrency-legislation-is-on-the-rise–what-the-proposed-stable-act-could-mean-for-crypto/?sh=62d5895a633d 文章来源:加密货币立法正在兴起——拟议的稳定币法案意味着什么？

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  2020年12月14日

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  区块链国富论——财富不是物，而是全球信用共识

  本文节选自《区块链国富论》第一章财富的本质，由韩锋主笔，顾学雍、贺敏、张秀彩、鲍松协助编写。 数字经济和区块链时代，究竟能给未来带来什么？有人说能推动平台经济，有人说能帮助市场更加去中心化，有人说能够帮助政府更好的管控，有人说能帮助“价值”更好的通过网络传递等等。主笔认为，说的都沾边，但都没有触及到核心问题。通过主笔七年来在区块链社区的实践，以及三年参与清华大学相关课程，一年在哥伦比亚大学做访问学者的研究和思考，主笔确信，要准确的回答以上问题，必需对财富的概念有一个系统的梳理。 通过很长一段时间的观察，主笔发现很多人对财富概念是有很深的误解的。由于对财富缺乏一些本质的认识，所以不管是褒也罢、贬也罢，观点都有些偏激，而且与事实不相符。 我们经常会听到的一种观点是，如果你很想获得财富，那你就是贪婪，甚至认为这对社会有害。又有一些人，以为物产和资源就是财富本身，专门以占有为人生的第一目标。我们后面将分析，真正为财富共识而奋斗的人，往往对全球市场流通有很大贡献。而仅仅占有资源而不参与交易流通，那并不算财富，甚至是真的对社会有害。我们觉得这一些现象都是对财富的本质缺乏科学的认知所造成的。 （中略） 财富概念的需要和产生 首先我们需要认真思考才能发现：财富的产生不仅仅是因为人性贪婪的结果，而是因为整个人类文明发展的需要，换句话说是因为人类文明的分工需要交易。这在某种程度上是人类跟动物的本质上的区别之一。动物原则上是没有交易行为的。你不大可能看到这群狮子猎到斑马，那群狮子猎到长颈鹿，然后它们之间进行交易。哪怕最接近人类的灵长类，在动物园我们也几乎没有看到它们有交易行为，只是偶尔有可能发生馈赠。 人类社会文明的现象，不管是文字的产生，城市和国家的建立，都应该是大规模社会分工合作造成的，而能够推动人类社会不断向更高级分工迈进的，是仰赖自由市场机制的大规模交易。也可以说没有大规模交易，人类文明是无法建构起来。首先阐明这一点的是伟大的亚当斯密写的《国富论》。据我们了解，人类历史上他是第一个把交易和人类文明的关系说清楚的。也就是说：只要有一个自由市场，只有进行互通有无、等价交换，人类大规模进行交易，所谓让一只“看不见的手”发挥作用，社会才能繁荣，国家才会富强。 这一点后来被诺贝尔经济学奖获得者哈耶克更加深入的阐明:“为了理解我们的文明，我们必须明白，这种扩展秩序（主笔注：哈耶克这里的扩展秩序是指：不由任何强权控制的，多方按照市场交易准则协作形成的良序）并不是人类的设计或意图造成的结果，而是一个自发的产物：它是从无意之间遵守某些传统的、主要是道德方面的做法中产生的，其中许多这种做法人们并不喜欢，他们通常不理解它的含义，也不能证明它的正确，但是透过恰好遵循了这些做法的群体中的一个进化选择过程——人口和财富的相对增加——它们相当迅速地传播开来”。“亚当•斯密首先领悟到，我们碰巧找到了一些使人类的经济合作井然有序的方法，它处在我们的知识和理解的范围之外。他的“看不见的手”，大概最好应当被说成是一种看不见的或难以全部掌握的模式。”【哈耶克，《致命的自负》第一章，译者：冯克利/胡晋华，中国社会科学出版社，2000-09】 注意，在亚当斯密的《国富论》之前，不管东方还是西方，没有人对于人类社会为什么会幸福、为什么会富足的理论架构在自由市场自由贸易基础之上。过去人类把自己的财富和幸福，不是寄托于天上的神，就是寄托于世间的好皇帝、好政府之类的。我们后面将分析，以量子本体论来说，这个世界是按所谓去中心化计算思维去演化的，并且所有复杂系统都是分布式计算的结果。亚当斯密的所谓自由市场体系，也是典型的去中心化的计算系统；因为它执行的基本协议非常简单，就是互通有无、等价交换，计算的结果就是人类社会分工的不断精细。所谓“看不见的手”就是市场在按照这个基础协议不断交易（每一次交易也可以看成一次计算，后来清华大学的顾学雍教授和主笔一起专门合作一篇论文,论证自由市场的交易机制通过麦克斯韦妖的概念等价于计算的图灵机）。自由交易是这个市场的根本，只要交易进行（运算），亚当斯密整个《国富论》的展开推演，慢慢就会不断优化人类社会的产品、投资、学术、技术、生活品质，甚至道德水准、精神素质、创新能力。 复杂经济学的鼻祖布莱恩阿瑟也说：“ …我们可以说，（自由市场）经济是一个持续不断的计算体；是一个庞大、分散、大规模并行、随机的计算体。 从这种角度来看，经济成为了一系列事件中程序性地发展的系统， 它变成算法驱动的。”【主笔翻译自：W.Brian Arthur ,OXFORD university press,2015】 主笔通过中国改革开放四十年的亲身经历，再结合在美国2018年以来一年多的近距离观察（主笔相信那是中国自由市场未来发展可能会看到的成果，中国甚至会赶上超越美国），我们相信亚…

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  2021年4月8日

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• 政策

  揭秘USDT隐秘的角落：贩毒、网赌、洗钱

  USDT等加密货币，正在变成收取毒资的“绿色通道”。 “相比于微信支付宝转账，加密货币的流动没有可完全证实的信息可查。买卖双方都安全。“一涉毒人士在自建博客网站上写道。加密货币，金融史上的一个伟大实验。 它的发明始于2009年名为“中本聪”的账号写的一篇论文《比特币：一种点对点的电子现金系统》，天生带着去杠杆和硬通货的使命，也埋下了一颗定时炸弹——由于匿名化特点，如今逐渐沦为犯罪分子的最爱，其中USDT（泰达币）最受欢迎。 不只限于买卖*****，USDT还被应用至网络赌博、洗钱、资金外逃等黑色产业。 深潮TechFlow采访、调研加密货币黑色产业链当事人，试图呈现USDT隐秘的角落。 用USDT买***** “相比于微信支付宝转账，加密货币的流动没有可完全证实的信息可查。买卖双方都安全。”周晓（化名）在自建的博客网站上写道。 周晓称，因为比特币，找自己买“*****”的人不用担心，在交易所购买比特币需要实名认证，但这只能证明你买过比特币（投资过比特币），至于比特币去了哪儿，为什么去哪里，“你不主动说，没人知道”。  “你可以说自己看比特币今年涨势喜人，投资了一些比特币玩。然后转去自己另外的比特币钱包了。另外的钱包密码啥的我写在纸上，不见了，这几天我还在找呢。”他介绍。 周晓经营着一家*****线上交易平台，主要帮国内玩家代购*****、LSD等新型*****。 像周晓这样用加密货币买卖*****、“拿命赚钱”的人不在少数。 据正义网报道，长春市一夫妻用比特币地址来收取、转移毒资。 妻子刘某将自己的比特币账号交给了丈夫马某。马某利用该账户收取毒资，并提现至刘某银行卡转移毒资，共计10 万余元。 检察官审查案件后认为，刘某在明知马某贩卖*****的情况下，仍将比特币账户提供给马某用于收取毒资并提供银行卡转移毒资，行为符合洗钱罪的构成要件。 今年 1月 20 日，法院当庭采纳检察机关的量刑建议，马某构成贩卖*****罪，被判处有期徒刑三年二个月，刘某构成洗钱罪，被判处有期徒刑六个月。 周晓之所以逍遥法外，是因为其比特币地址难以被追踪。他表示，自己的比特币地址通过椭圆加密算法批量离线生成，随意生成地址和相应密钥，无限制随便生成。 周晓展示自己的加密算法 周晓曾选择3种加密货币用于转账：比特币、USDT和其自己发行的E-RMB。 他一开始选择比特币，后来，因为遭遇熊市BTC价格下跌，卖家要求保值交易，于是采用稳定币USDT转账。 USDT是Tether公司推出的一种与法定货币美元挂钩的加密货币，1USDT=1美元，即每发行1个 USDT 代币，其银行账户都会有1美元的资金保障。 近期他还预备推出电子人民币E-RMB。他介绍，该币安全、隐私度高度提高，币值稳定，始终与人民币1:1价格锚定，仅限于买过的老用户使用。 像周晓这样精通加密货币并灵活运用的人，在灰产世界越来越多。他们游走在法律边缘，在加密货币的隐匿之下，“用命赚钱“。 加密货币的灰色世界  “我账户上有九十万U（USDT）。”艾巴（化名）在缅甸勐拉经营一家线下赌场，他告诉笔者，每天需要将现金换成现汇或者USDT。 Chainalysis报告数据显示，从2019年7月到2020年6月，有超过500亿美元加密货币从位于东亚地址转移到海外地址。其中超过180亿美元是USDT。 加密货币在灰色产业主要呈现3种用途：贩毒、网赌和资金外逃。这是一条隐秘的灰色产业链，鱼龙混杂。 以跨境转账为例，一知乎用户在2016年介绍自己跨境转账的操作：在国内交易所购买比特币，转移至Bitfinex，提现之前，平台要认证个人信息，按照提示填上身份证，护照，住址证明。在提现后，平台会收取0.1%的手续费，最低20美金。这样整个比特币跨境汇款流程完成。 知情人士告诉深潮TechFlow，以上具备实操性，自己试过将中国地址打到美国交易所，兑换美元转到美国账户，“但这只是个例”。 如果上述操作仅限于个人摸索，需要自己承担风险，那随着数字货币的普及和发展，如今已经出现用加密货币跨境汇款的产业链。 “我们做美元和澳元。”纪楠（化名）称，自己提供收U（USDT）出法币（现汇）服务，只需要“告知我们收款银行，是私户还是公户，是哪个银行注册，在哪个地区注册的，一个工作日即可到账”。如果客户是个户，就以借款、欠款名义，如果客户是公户，就以劳务报酬名义。 纪楠介绍，相比于传统银行电汇长至数周、高达5%的手续费，USDT转账的手续费更低（接近0）、转账即时到账。 “最低5000（USDT），上不封顶，单笔超过100万（USDT），提前告诉我就好。“纪楠称，客户转账用途一般是做美股交易或者买房、移民。 相比起上述用于跨境转账的“简单”操作，加密货币的专业跑分团伙则更加隐秘而庞大。 “跑分”这个词，源于电脑或者手机的性能检测，但支付…

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  2020年11月30日

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  2000万苏州数字人民币红包迎战“双十二”， 六大行钱包全接入

  本文来源：证券日报·金融1号院 作者：李冰 数字人民币试点工作又有新的进展。继日前苏州开展2000万元数字人民币红包测试后，中国香港地区金管局也表示，目前正研究使用数字人民币进行跨境支付的技术测试。 中国计算机学会区块链专委会委员夏平对“金融1号院”表示，数字人民币的普遍使用，需要新建基础设施做后盾。目前苏州试点仅是常规性测试，并不意味数字人民币正式落地。 “未来数字人民币落地应用之后，有两方面非常值得期待。”夏平指出，“一是物联网和区块链的结合，从安全支付角度，是个很大的进步，真正实现人的互联网与物的互联网的融合；二是数字人民币作为货币政策的调节工具可以做到定向发放，从发币那一时刻起，直到货币销毁的那一刻，可以全程追踪和溯源，货币投放的精准度将达到前所未有的地步。” 首尝“双离线”付款京东数科官方披露的信息显示，苏州试点将结合“双十二苏州购物节”，面向所有符合条件的苏州市民发放总计2000万元的数字人民币红包，红包数量共计10万个。其中，京东商城支持市民在购买自营商品时使用数字人民币支付，成为试点中首个接入数字人民币的线上场景。除了线上场景外，在苏州市辖区内近万家线下商户以及京东旗旗下的五星电器、京东之家、京东便利店等线下场景均有门店支持使用数字人民币。 接近此次试点测试的内部知情人士向“金融1号院”透露，“此次苏州试点对比深圳试点，在技术和场景上均有所突破。场景上在做‘加法’，技术上的储备扩充也在逐渐丰富，场景是线上线下相结合的方式，更有利于扩充测试范围。” 该人士进一步表示，“线上测试中有一项是收货地址在相城区之内的市民可选择京东商城自营商品货到付款场景使用数字人民币支付。并由京东小哥上门后货到付款，该项目也会进行小范围测试。” 值得一提的是，此次苏州数字人民币红包试点所涉及的技术更广泛，首次引入“双离线”功能。据悉，“双离线”功能不同于移动支付，数字人民币可以理解为物权体系，不涉及信息流和资金流的不同步等问题，因此可以支撑在飞机、地下室等特殊场景或特定受控的环境下使用“双离线”付款功能。不过，基于近场无线技术的“双离线”功能测试不会覆盖所有数字人民币红包中签者，而是会从10万人中选择不到1000人来测试该功能。 该知情人士强调，此次‘双离线’功能参与测试虽是小范围的局部测试，但相关技术已经趋于成熟。 六大国有行钱包接入与深圳试点数字人民币红包只能开通工、农、中、建四大银行钱包相比，此次苏州试点增加了交通银行、邮储银行作为指定运营机构，这意味着，六大国有银行都成为此次数字人民币的指定运营机构。 上述知情人士对“金融1号院”表示，“六大行钱包接入的形式是相同的，但背后各银行所担当的‘角色’各有不同，会存在分工。” 中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌对此说法表示认同，他认为，“在试点过程中，央行不会对每家银行的试点进行硬性规定，每家银行会根据自己的业务优势、场景、技术和渠道等多方面综合考虑，选择合适的试点模式，可以说采用了‘田忌赛马’的模式，充分发挥每家银行的积极性，让银行挖掘自身优势，将数字人民币试点工作深入推进。” 据悉，12月11日晚，苏州市将正式启动“双十二苏州购物节”活动，围绕吃、住、行、游、购、娱六大要素和夜间经济、品牌经济两大经济形态，联动近万家线下商户及电商等参与数字人民币红包活动，与六大国有银行以及京东数科、华为、vivo等众多商业企业，共同打造应用场景。 刘斌认为，在我国数字人民币双层运营体系中，银行承担着重要作用，苏州数字人民币试点集齐六大行是非常有必要的。 零壹研究院院长于百程对“金融1号院”表示，“商业银行是数字人民币的重要参与者，此次参与试点，显示出国有大行在数字人民币钱包的研发上已相对成熟。” 西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文对“金融1号院”指出，“对于国有大行而言，运营数字人民币的价值在于零售支付数据的获取，有望形成对微信支付、支付宝等现有支付工具的竞争。基于零售交易数据的积累，大行有望优化零售金融产品线的设计。” 数字人民币还有多项新进展“金融1号院”注意到，数字人民币试点还有多项新的进展。 此次试点之前，京东数科已与人民银行数字货币研究所达成战略合作，双方以数字人民币项目为基础，共同推动移动基础技术平台、区块链技术平台等研发建设，并结合京东各大场景，共同促进数字人民币的移动应用功能创新及线上、线下场景的落地应用。 12月4日，中国香港地区金融管理局总裁余伟文发表一篇题为《金融科技新趋势——跨境支付》文章指出，金管局目前正在与央行数字货币研究所研究使用数字人民币进行跨境支付的技术测试，并作相应的技术准备。 近日，央行数字货币研究所与银联商务股份有限公司签署战略合作协议，共同研究数字人民币试点测试中的线上线下支付场景等领域的创新应用。双方将结合银联商务的现有业务场景，基于数…

  币圈财经

  2020年12月10日

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