数字人民币子钱包新增阿里系商户，网商银行钱包可开通

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  数字人民币“拉新” 6城市合计发2.4亿红包

  来源：链新（ID:ChinaBlockchainNews）原创 作者 | 王晟宇 在超市结账时，拿出手机，店员扫码收款不再只是微信或支付宝，而是数字人民币app——虽然很多店员还不太熟悉这一流程，但这是北京等多个数字人民币试点地区正在发生的事情。 为了助推数字人民币的普及，北京市通过“京彩平台”向成功预约报名并中签的消费者发放20万分数字人民币红包，可在北京市近2000家指定商户使用。这是北京为推广数字人民币发放的第二轮“红包雨”。 《链新》记者统计显示，算上本轮北京的数字人民币推广，全国6个城市或地区总计派发了2.4亿元的数字人民币红包。 发红包“拉新” 北京开启了新一轮的数字人民币用户“拉新”活动。 北京市地方金融监督管理局发布消息称，北京市将于6月5日启动“京彩奋斗者 数字嘉年华”数字人民币试点活动。 主办方将通过“京彩平台”向成功预约报名并中签的消费者发放20万份数字人民币红包，每份金额200元，可在北京市近2000家指定商户无门槛消费使用。 数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，简单来说，就是数字形式的现金。 央行数字货币研究所所长穆长春也曾给出清晰的定义，即“其功能属性与纸钞完全一样，只不过是数字化形态”，“是具有价值特征的数字支付工具”。 北京市金融局表示，这次活动是为了“加快推进北京冬奥会数字人民币受理环境建设”，是数字人民币研发过程中的一次常规性测试，是落实北京“两区”政策、稳妥推进法定数字货币试点应用的有益尝试。 这是北京第二轮为了推广数字人民币派发数字“红包”。2月7日，北京市东城区举办“数字王府井 冰雪购物节”活动，共发放了5万份数字人民币红包，每份金额200元，这些红包只能在王府井指定商户和京东商城活动专区消费。 相较于2月份的活动，本轮北京地区参与推广的地区更多，商户也达到2000家。 5月27日，北京市委书记蔡奇，在市委理论学习中心组学习（扩大）会举办构建新发展格局讲座上强调：“支持探索数字人民币等面向数字贸易的新场景、新业态、新模式。” 除了北京，数字人民币试点推广活动已陆续在多个城市开启。 5月31日，经过134.2万人预约抽签后，30万长沙市民收到了总额4000万元的数字人民币红包。 深圳市截止今年2月已进行三轮数字人民币红包发放，总计金额5000万元。 2月份，作为数字人民币试点城市，成都发放了20万个、总金额4000万元的数字人民币红包。 目前数字人民币试点城市已经扩大到深圳、苏州、成都、雄安以及北京冬奥会场景、上海、长沙、海南、青岛、大连、西安等城市。 据《链新》统计，算上北京即将开展的活动，北京、长沙、深圳等6地区合计发放2.4亿元的数字人民币的红包，用于数字人民币的推广，涉及人数超过百万。 数字人民币app还处于内测阶段 《链新》记者在体验中发现，现在个人开通数字人民币账户，可以通过两种渠道。 一种是通过工商银行、建设银行、交通银行、农业银行、中国银行、邮政储蓄银行等银行营业网点，或在线通过各家银行客户端进行开通。 以工商银行为例，其手机银行app上，就有数字人民币测试钱包，申请开通后，银行后台很快就会通过，用户就开通了数字钱包，并获得钱包ID。绑定银行卡后，就可以把工行银行卡的钱转进数字钱包，，改钱包可用作收付款、转帐等。 另一种方式通过下载数字人民币APP，可以直接开通六大银行的数字人民币账户。 但数字人民币APP目前还在内测阶段，未上架各大应用市场。一位银行员工介绍，目前如果想下载该APP，只能通过银行员工提供的邀请二维码下载。 据银行员工介绍，数字人民币APP开通操作便捷，且无需用户必须拥有相对应的银行账户，如果仅进行小额支付的话，甚至无需进行实名认证。 数字人民币APP是专门针对数字人民币的独立钱包，用户可以将各家银行的开通的数字人民币钱包账户进行绑定。绑定后的账号会显示出当前账号内的余额，并可以直接通过数字人民币APP进行支付，转账，收款等。 《链新》记者使用中发现，为了保护隐私，数字人民币APP页面无法截屏。 数字人民币账户之间在转账时只需要输入对方的手机号即可完成转账，且无需手续费。此外，用户可以在数字人民币APP上绑定支持的六家银行的银行卡，可以通过数字人民币直接进行免费跨行转账，这一功能和某些银行推出的个人账户划转功能相似，但无需对应银行签署划转协议。 据移动支付网分析师佘云峰介绍“子钱包”模式是目前数字人民币线上商户拓展的主要形式，目前子钱包支持的商户已经超过20个，包含交通出行、电商平台、旅游订票、生活服务、视频会员、加油充电、快递缴费等多个应用场景。 在开通了京东平台的子钱包功能后，记者发现在支付结算的时候多出数字人民币支付的选项。 尚在推广早期 银行“拉新”任务重 记者走访多家北京市大型购物中心发现，目前北京一些大型的超市和连锁餐厅已开通数…

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  2021年6月4日

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  英国央行副行长：英国 CBDC 箭在弦上，但不可能像现金一样同时保证匿名和可靠性

  据路透社报道，英国央行副行长 Jon Cunliffe 周四表示，他认为英国央行有充足的理由去发行本国 CBDC，尽管目前还没有达成相关决定。 Cunliffe 是在国际货币金融机构官方论坛（OMFIF）中央银行智库的演讲中作出上述表示。他还认为在受英国央行监管的前提下，英国银行正努力由现金向在线交易以及信用卡和借记卡支付方向转变, 疫情加速了去现金化的速度。 “我们可能还没到那一步，但在这个国家，如果我们想保留能够长期大范围使用的公共货币，并向所有公民提供此服务，国家必须发行公众数字货币。” 上个月，财政部长 Rishi Sunak 要求英国央行和其他监管机构研究创建中央银行数字货币的案例，他将其称为 “英国币”，以应对来自比特币等加密货币的挑战。 当银行和一些大型支付处理商长期以来能够直接在英国央行持有资金，并将其用于他们之间进行付款时，公众对银行和其他支付提供商依赖也在与日俱增。 Cunliffe将支付基础设施比喻成 “黑莓 “，它很容易被相当于苹果 iPhone 的产品所颠覆，对公众而言，后者比其更注重商业的前辈更具吸引力。他还警告说，将创新留给私营部门有可能导致支付系统被一两家私营公司操控，这可能会威胁到国家权利和国民的隐私。 Cunliffe 提到，英国的政治家们需要决定中央银行数字货币的隐私性。但要想拥有一种像现金一样匿名但又不存在不可接受的安全风险的数字货币是不现实的。 文章来源:英国央行副行长：英国 CBDC 箭在弦上，但不可能像现金一样同时保证匿名和可靠性

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  2021年5月14日

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  研究 | 央行数字货币应用的前提条件

  社会的技术结构，始终决定着货币的形式和支付系统的配置。金属的加工，塑造了铸锭和硬币。中国发明的造纸术，导致了转让票据和纸币的出现。技术的发展催生了非现金支付，计算机的出现推动了电子货币的进步，而加密算法的发展，计算能力的提高和无处不在的互联网，最终导致了数字货币的产生。 在2008年和2009年之交，比特币引发了一场潜移默化的货币革命，这是第一种在公共区块链网络上发行的去中心化的数字货币。 根据国际清算银行（BIS）的数据，到2020年中期，80%的中央银行已经加入创建央行数字货币（CBDCs）的竞赛之中。在2020年1月的达沃斯世界经济论坛上，40多家央行、国际组织、学术研究人员和金融机构组成的社区，根据60多份央行数字货币研究和实验报告创建了一个框架，以帮助中央银行评估，设计，和部署CBDC资产：央行数字货币政策工具包。 央行数字货币（CBDCs）是一种数字支付工具，以国家记账单位计价，由中央银行直接管理。政府（或央行），而非私人银行，应该保持储备和流动性以支持这种数字货币。央行并不印钞，而是发行由立法和政府信贷支持的电子票据。这就是央行数字货币与虚拟（数字）货币的区别所在：虚拟（数字）货币不是由央行发行的，通常是完全去中心化的，没有独立的发行人。 尽管CBDC的概念是在几十年前提出的（例如，Tobin（1987）），但在过去一年中，人们对央行是否应该发行CBDC的态度，逐渐发生了巨大变化。各国央行最初关注的是需要谨慎对待的系统性影响（Barontini和Holden（2019））。但是，随着时间的推移，一些国家的现金使用率开始下降，应对这一状况的需求变得迫在眉睫，而许多央行都热衷于发行CBDC。Facebook宣布Libra计划，Telegram宣布TON代币的发行声明，以及随后公共部门的回应，成为了行业的引爆点。 国际清算银行工作文件#880 央行数字货币的崛起：驱动因素、方法和技术，第4页，https://www.bis.org/publ/work880.pdf 到2019年底，在公开场合中，央行官员相关的暗示变得频繁，尤其是在零售型CBDC方面。自2018年底以来，提及有关零售型和批发型CBDC的演讲次数再次增长，并且整体呈现比较积极的性质。 国际清算银行工作文件#880 央行数字货币的崛起：驱动因素、方法和技术，第4页https://www.bis.org/publ/work880.pdf 各国央行对CBDC议题的兴趣不断增加的一个重要因素，是在支持饱受Covid-19大流行冲击的全球经济和居民的背景下，法定货币的供应量出现了前所未有的增长。因此，到2020年，货币供应总量的增长不到3%，而美元的基本货币供应量（M0）增长了50%以上。 维护公众对货币的信心，维持价格稳定，确保支付基础设施的弹性，是央行维持公众地位的主要手段。而CBDC可以作为实现公共政策目标的潜在工具，在这种情况下，央行对CBDC的兴趣与日俱增。 发达经济体的现金支付使用率正在下降。Covid-19加速了这些过程，并提高了人们对于减少现金周转的兴趣。快速便捷的数字支付，在数量和种类上都有了显著增长。为了在数字世界中制定和实现公共政策目标，各国央行积极研究向公众提供数字货币的利弊（“通用”CBDC）。在过去的几年里，人们对于CBDC的理解有了很大的提高。我们正逐渐开始从现金转向数字法定货币。下一步是过渡到完全数字化的货币形式，这可能会对银行业和货币体系带来许多潜在后果，包括对每位企业家、雇员、个人和公民。 通过对有关CBDC分析报告和文章的审查，我们可以得出结论，没有人确切知道这种转变将导致什么结果。最有可能的是，CBDC将导致财政、货币和社会政策的终结。央行推出数字货币将导致刺激经济增长、借贷和消费支出方式的改变。 所有这些都将导致数字化的相互结算的空前增长，提高资本周转率，并可能实现全天候的任何数量的实时支付。因此，它将极大地促进经济增长。 CBDC的形式 ■ 零售型CBDC（通用） ■ 国内 ■ 跨境 ■ 批发型CBDC ■ 国内 ■ 跨境 ■ 混合型（合成型）CBDC–sCBDC 零售型CBDC可以被个人、商家和其他组织用作支付手段，也可以存入个人钱包和银行作为价值存储手段，或用作其他形式的数字支付。 批发型CBDC适用于某些金融机构，如商业银行和清算公司，主要用于国内或国际银行间的支付和结算。 2019年7月，国际货币基金组织（IMF）的作者提出了“合成型CBDC”的概念，也可以称为“具有储备抵押品的私人代币”或“混合型CBDC”。在该方案下，央行允许电子货币或支付服务提供商（PSP）等通常无法获得央行存款资金的金融机构在央行持有准备金，对这些机构进行更严格的保护和监督，同时也有可能改善不同支付系统之间的互操作性。 http://www…

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  2021年3月23日

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  数字人民币与支付宝、微信支付的关系是怎样的？

  作者 | 泽玲、雨林  编审 | 于百程  排版 | 雨林 5月10日，#数字人民币与微信支付宝关系# 话题登上了微博热搜榜。 央行数字货币研究所所长穆长春曾表示，微信、支付宝和数字人民币不是一个维度上的，微信和支付宝是钱包，数字人民币是钱包里面装的钱。腾讯、蚂蚁各自的商业银行属于运营机构，因此和数字人民币不存在竞争关系。 01区块链就该话题曾做过一番深入探讨，我们将相关内容再次发布，希望能帮助读者更好地了解数字人民币。 前言 现阶段，数字人民币（DC/EP）研发试点工作正在稳步推进中。数字人民币是数字形态的法定货币，同时又是一种电子支付手段，其发行推广将对我国支付体系，特别是对支付宝、财付通（微信支付）为代表的第三方支付平台带来深远影响。 数字人民币本质上与第三方支付并不存在冲突，前者是“钱”，是数字形式的法定货币；后者是“钱包”，是货币的支付运行设施和体系、方式，是为货币的流通服务的。因此，从严格意义上来讲，数字人民币与支付宝、财付通等第三方支付并不存在竞争关系。 不过，从数字人民币的试点工作来看，其在零售支付场景的使用过程中，无论是依凭的支付终端还是支付体验，都与现有的第三方支付在诸多方面存在重合。同时，使用数字人民币进行支付相较于第三方支付，在安全性、便捷性、费用成本等方面都存在相对优势，其中费用成本的优势或成为冲击第三方支付的关键因素，对第三方支付平台造成流量挤压，并进一步冲击衍生业务。 然而，具体的影响程度还要看数字人民币的推广速度和力度。考虑到数字人民币在发行推广前期，重心主要在用户习惯培养以及场景开发上，因而对第三方支付的影响可能并不明显。同时，第三方支付机构参与数字人民币运营体系的深度让相关影响也存在诸多变数。 不过，在受到数字人民币可能带来的冲击同时，第三方支付依靠自身的技术实力和数据积累也可能在数字人民币钱包开发、用户体验提升以及数字人民币的跨境支付探索等领域寻找到新的机遇。 数字人民币 vs 第三方支付：“钱”与“钱包”，两者非竞争关系 1、数字人民币：作为“钱”的电子支付手段 数字人民币（DC/EP，全称：Digital Currency Electronic Payment）是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，是一种电子支付手段，主要定位为M0，即流通中的现金；在实际的使用中，主要用于小额高频零售场景。（进一步了解，参见《数字人民币概述：属性、历程、动因及目标》） 数字人民币的系统设计有以下5个要点：[1]（1）由中国央行统一发行，坚持中心化管理；（2）采用“央行——商业银行”双层运营模式；（3）以广义账户为基础，支持银行账户松耦合功能；（4）数字人民币定位为央行向公众提供的公共产品，不计付利息，不收取交易手续费；（5）支持可控匿名、双离线支付。 在上述5个方面的设计要点中，第4点说明了数字人民币是央行向公众提供的一种公共物品，是不计息不收取手续费的“现金”。综合来看，数字人民币具有高度权威与安全性，同时融合了现金和现有电子支付工具的便捷性，并实现了可控匿名功能，兼顾了对用户隐私的保护。 2、第三方支付：作为“钱包”的电子化支付渠道 根据中国人民银行于2010年颁发的《非金融机构支付服务管理办法》，第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡发行与受理、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。 图：央行许可的第三方支付业务分类 资料来源：《非金融机构支付服务管理办法》 第三方支付机构在支付体系中主要扮演的是中介服务的角色，主要的盈利模式是收取支付服务费用和交易手续费。第三方支付凭借其支付便捷性和在用户体验、产品创新等方面的优势，已成为我国零售支付领域最主要的支付方式，特别是以支付宝与微信支付为代表的移动支付，凭借丰富的场景优势和完整的服务生态，已经渗透到消费者日常生活的方方面面，成为零售场景重要的金融基础设施。 但需要明确的是，充当支付手段只是货币的一项重要职能。各类支付工具一定程度上虽然也可被视为货币的不同载体或表现形态，货币和支付工具在信用支撑、支付即时性、与账户的依存关系、法偿性等方面都存在较大差异。理解数字人民币，首先要明确其本质上是一类货币，是人民币的数字化，是我国现有法定货币体系的组成部分。 简言之，第三方支付是电子化的支付渠道/方式，相当于一个“钱包”，而数字人民币作为一种电子支付工具，相当于钱包里的“钱”。从本质上来说，两者并不存在竞争或替代关系。 但在所依凭的支付终端和支付体验方面，数字人民币与现有第三方支付存在诸多方面的重合，还是可能对现有的第三方支付产生诸多影响。 挑战：费用成本优势或成影响第三方支付的关键  1、移动支付引领第三方支付发展，市场呈现寡头格局 第三方支付已成为我国支付体系特…

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  2021年5月11日

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  数字人民币硬件钱包中的“国产芯”，探讨两种可行的方案

  来源：移动支付网 原标题：《数字人民币硬件钱包中的“国产芯”》 近日，数字人民币已经进行了第二次公开测试。目前我国的央行数字货币不断推进，甚至走在了全球前列，而数字人民币作为法定货币，又是国家金融基础设施，其在金融安全、国家安全方面肯定不容忽视。  也正是因此，业内普遍认为数字人民币会在顶层设计、标准制定、功能研发等工作上尽可能地采用国内标准体系，比如国密算法、国企参与等等。而众所周知，数字人民币的硬件钱包涉及到“芯片”问题，无论是智能卡还是手机，其安全芯片的国产化将会至关重要。 金融IC卡国产芯的自给自足 任何一个行业，掌握核心技术的企业才能占据合作的主动权，在智能卡行业，核心部件无疑就是芯片。抛开芯片性能，在某些领域的智能卡并不适合使用进口芯片，例如身份证、社保卡、各类金融卡等，当然也包括未来的数字人民币智能卡。  今年5月底，银联发布的《2020年中国银行卡产业发展报告》中数据显示，2019年金融IC卡订购量10.4亿张，占银联标识卡订购量的96.5%。纯金融应用的IC卡8.7亿张，占金融IC卡订购量的83.9%。国产芯片的订购量4.9亿张，占金融IC卡订购量的47.1%。 从统计图中可以看出，国产芯片近年来已经成为金融IC卡的一大趋势，占比接近5成。而在2016年以前，恩智浦芯片在纯金融IC卡中保持着绝对的市场领先地位。 近年来产业各方全力配合金融领域国产密码的应用，截至2019年末，金融领域累计发行国产密码金融IC卡超过8.7亿，2018年该数据为4.53亿，同比增长了92.1%。  国密算法的规模化应用也促进了我国在金融安全设备、芯片领域的发展，金融IC卡芯片迁移产业促进联盟披露，截至2019年末，纯金融国产芯片累计出货量约16.8亿颗，而2018年该数据为11.26亿颗，同比增长了49.2%。可以看出国产芯片在产能上不断提升，以满足“换芯工程”的供货需要。  可以说如今的金融IC卡领域，大唐微电子、紫光同芯、华大电子等在内的多家企业都具备了自主研发生产金融IC卡芯片的能力，并且国产芯已经取得了长足的进步。  但与金融IC卡局面不同的是，智能手机的芯片名目繁多，产业链冗长，加上并没有国家政策的支持，除了芯片设计、产品的制造和封装技术都不能相提并论，国产芯在智能手机等设备上的应用仍然比不上主流市场。 手机国产芯的自力更生之路 2020年，美国加大了对中国科技企业的打压力度，包括芯片的封禁和断供。而这一影响直接导致包括华为、中兴在内的企业产品线受到影响，而市场因此也激发了“国产芯自力更生”的热潮，一大批芯片企业寻求上市，没有芯片的系统公司则纷纷成立芯片部门，股价飙升、资本注入，市场一片热情。 但资本繁华的背后，我们需要看到的真相是，国产芯仍然与国外顶尖芯片产业存在较大差距，尤其是基于智能手机等设备的芯片国产化还有很长的路要走。  这也是为何华为海思作为全球前十的IC芯片设计厂商，面临美国禁令下仍然无法完全自给自足。因为一款智能手机不仅仅是SoC芯片本身，涉及到的芯片产业链太多，而芯片产业中除了IC设计，还包括IC制造、IC封装测试等等。 半导体行业经过多年发展，已经逐渐形成了IDM模式和Fabless模式两种商业模式并存的局面。IDM模式即垂直整合制造模式，就是芯片的设计、生产、封装和检测都是自己做；Fabless模式即无晶圆生产线集成电路设计模式，指无晶圆厂的芯片设计企业，专注于芯片的设计研发和销售，而其余环节分别委托给专业的晶圆代工厂、封装测试厂完成。  如今全球范围内也仅仅只有英特尔、三星、TI、意法半导体在内的少数几家企业拥有技术和资金实力采用IDM模式，实现完全的自给自足。而无论是国内的海思、联发科还是国外的高通、博通都采用了无工厂的Fabless模式。  据全球半导体协会SIA发布的2019年半导体市场数据显示，英特尔打败三星重回第一，三星、SK海力士、美光科技、博通、高通、TI、意法半导体、Kioxia、恩智浦分列2-10名。前10名中5家是美国厂商，两家是韩国厂商，一家是日本厂商，还有两家欧洲厂商，而中国没有一家厂商上榜。 央视新闻报道称，国务院发布的相关数据显示，中国芯片自给率要在2025年达到70%，而2019年我国芯片自给率仅为30%左右。国内的半导体企业数量足够大，而且也是世界上最大的半导体市场，但在高端芯片方面，尤其是芯片制造和封装测试领域仍然短板明显。 美国的打压会让更多终端产业去考虑整个供应链的安全，也会有更多企业投入到国产芯的制造研发中，这实际上是行业机遇，但同时研发成本、技术交流便会受到一定的限制，这也是挑战。  国内在7nm以下等先进芯片的更高要求制程上，仅有中芯国际能稍微上得了台面，那么是继续…

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  2021年1月5日

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  央行数字货币试点落地北京，专家解析数字货币与电子支付区别

  来源：央广网 据中央广播电视总台中国之声《新闻纵横》报道，继深圳、苏州陆续试点央行数字货币以来，近期，由央行主导的数字货币试点落地北京。首个试点地为北京丰台的一家咖啡店，获得授权的消费者可以用数字人民币钱包支付购买店内的各类商品。而数字人民币北京冬奥试点应用日前也在北京地铁大兴机场线启动，受邀体验者可以使用数字人民币购买大兴机场线地铁票。 数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，简单来说，数字货币就是人民币的电子版。那么，数字货币能给我们带来怎样的消费体验呢？ 据报道，数字人民币北京冬奥试点应用日前在北京地铁大兴机场线启动。花样滑冰世界冠军申雪等体验者受邀开通数字人民币钱包，使用数字人民币购买大兴机场线地铁票，并体验了使用数字人民币可穿戴设备钱包——滑雪手套“碰一碰”通过地铁闸机进站。 在位于北京丰台区丽泽桥附近的一家漫猫咖啡店内，同样可以使用数字人民币。店员告诉记者，上周这里启动了数字人民币应用场景测试，目前还处在内测阶段，并未向公众开放。在工作日有不少银行和数字货币研究所工作人员前来测试。店员说： “现在算内部测试阶段，还没有对外开放，所以我们可能在应用商店也找不到下载链接。每天都有挺多人来，都是一些工作人员过来测试，因为每个手机的型号不同、功能也不一样，所以都会去测试有没有其他（问题）。” 在这家咖啡店的点餐处，一块写有“数字人民币”的二维码标识板被摆放在显眼位置。店员告诉记者，这是数字货币支付专用二维码，使用数字货币支付需要事先下载专用的数字货币钱包应用软件，并绑定银行卡。除了扫码支付，二维码标识板还被置入了芯片，在离线状态下，消费者可以“碰一碰”支付。店员说： “这个是我们商家收款的二维码，消费者点开软件，点击付款，然后扫这个码，我们就会收到钱。付款其实跟微信、支付宝是一样的，扫这个码就可以，或者碰一下，因为它有一个芯片，在这边碰一下就可以进行支付了。” 店员表示，与支付宝、微信等支付渠道不同，数字货币会直接到达公司银行账户。 “这个码是直接连接到我们公司的账户，钱是直接到我们公司账户的。这个跟支付宝、微信的区别就在于这个是直接到银行卡，而支付宝和微信的钱是到钱包里，需要我们手动提现。这个对商家来讲方便了一点，比较便捷。” 尽管数字人民币已经在多个城市陆续试点，但很多人对这个新事物还有很多疑问：它与我们日常用的移动支付到底有什么区别？为什么要推出数字货币？它用起来安全吗？ 仅从支付方式来看，数字人民币和微信支付、支付宝操作起来似乎没什么区别。但中国人民银行数字货币研究所所长穆长春指出，实际上，微信支付、支付宝和数字人民币不在同一维度上。微信支付和支付宝是金融基础设施，是“钱包”，而数字人民币是“钱包”的内容。穆长春说： “百姓依然可以使用微信、支付宝进行支付，只不过支付的工具里面不仅包括商业银行存款货币，还增加了数字人民币这个选项。这个并不是一个维度上的东西，一个是钱包，一个是钱包里的‘内容’，微信、支付宝是钱包，而数字人民币是钱包里装的钱。腾讯和蚂蚁各自的商业银行（即微众银行和网商银行）也属于运营机构，所以和数字人民币并不存在竞争关系。” 数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，与纸钞和硬币等价，具有价值特征和法偿性、支持可控匿名。招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，正是因为数字人民币是货币本身，它可以在不同的商业银行和支付平台自由兑换、转账。 “你申请数字人民币钱包之后，可以以多种方式向商业银行进行兑换，既可以在银行的柜面，又可以通过手机银行客户端，还有其他方式。从作为支付手段来说，数字人民币能够跨越这些非银行支付的壁垒和鸿沟。因为微信、支付宝大家都觉得很方便，但微信、支付宝之间不能转账，数字人民币就不存在这样的问题，所以它的使用范围会更广，应用场景会更丰富。” 目前，我们已经有刷卡支付、微信支付、支付宝等非现金模式的存在，为什么要推出数字货币呢？对此，董希淼指出，从宏观层面看，数字货币是数字经济时代的一个新增长点，微观来看，数字货币可以提升支付快捷性和安全性，打击犯罪，同时，省去很多纸币流通环节造成的浪费和污染。董希淼说： “公众在数字经济时代对法定货币的要求也希望它能够数字化，这样能够提高整个经济活动的效率，提高金融运行的效率。从支付的手段看，法定数字货币更方便、更安全、更快捷。它是可控匿名的，我们的现金是完全匿名的，现金只要兑换出去，在哪里使用、怎么使用是不能追踪的，但非银行支付又都是实名的，你在哪里用、怎么用都是知道的，这又对用户隐私、信息保护产生一定的问题。所以它在安全以及信息保护方面找到了比较好的平衡点，在反洗钱、反恐怖融资以及打击偷税、逃税等方面具有更突出的特点。” 那么，数字人民…

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  2021年1月2日

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  周小川谈数字人民币：银行、第三方支付机构等都在一条船上

  来源：澎湃新闻 正在推进试点的数字人民币，是否会替代美元的地位？是否与人民币国际化密切挂钩？与第三方支付是何关系？中国金融学会会长，清华大学五道口金融学院名誉院长周小川在5月22日举行的2021清华五道口全球金融论坛上对数字人民币的相关争议进行了澄清和详解。 “DC/EP（数字货币和电子支付）的发展主要是立足于国内支付系统的现代化，跟上数字经济和互联网时代的步伐，提高效能，降低成本，特别是为零售支付系统服务，本来设计的目的和努力的方向就没有想取代美元的储备货币地位和国际上支付货币的地位。”周小川表示。 针对DC/EP和e-CNY（数字人民币）是想取代现在第三方支付角色的说法，周小川表示，“我觉得这也是一种妄议”。 他表示，DC/EP的计划是一种双层系统，而且整个研发队伍是由人民银行组织，由主要商业银行、电信营运商和几大第三方支付机构共同参与研发，“大家都是在一条船上，当然在一条船上的人有时候也会有不同意见，有时候也可能在有些问题上会有争议，但毕竟是一条船上。并不是有些人说的好像是一种内斗，谁会取代谁的说法”。 针对数字人民币推进对人民币国际化的影响，他表示，人民币支付系统的现代化、数字化对于提高人民币的地位，提高人民币的跨境使用会有一定程度的帮助，但也不是太大的帮助。人民币国际化更多的是取决于体制、政策上的选择，更多地取决于我国改革开放的进展，而不是取决于技术上的因素。 针对关于可控匿名的议论，周小川表示，中国DC/EP明确提出的概念叫可控匿名，从可控匿名本身来讲它也并不是一个数学上能够精确定位的点，但是它表达的意思就是保护隐私和反洗钱反毒品交易，在这中间找到一个平衡点。 “大家可以再深入的研究这个平衡点究竟在哪，但也不要拿这个事有意或者刻意地贬低或者攻击DC/EP的进程。”周小川表示。 文章来源:周小川谈数字人民币：银行、第三方支付机构等都在一条船上

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  2021年5月24日

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  快递巨头加入数字人民币场景！顺丰现身数字人民币APP“推送子钱包”页面

  来源：每日经济新闻 作者：胡琳 目前,数字人民币试点工作稳步开展。近期，《每日经济新闻》记者注意到，在数字人民币APP中，快递巨头顺丰出现在数字人民币APP“推送子钱包”页面。 据悉，数字人民币的“推送子钱包”设计，能够保护个人隐私。此前，央行数字货币研究所所长穆长春就提到，使用数字人民币支付时，是将用户的支付信息打包作加密处理，用子钱包的形式推送到电商平台去，平台是不知道用户个人信息的，这样就保证了用户核心信息的隐私保护。 实际上，子钱包推送服务的第三方平台在不断扩充中。截至3月29日，除顺丰外，子钱包推送服务还支持包括美团骑车、滴滴出行、京东APP、京喜APP、京东金融、哔哩哔哩、善融商务、石化金融、星星充电等第三方平台场景。 顺丰出现在“推送子钱包”页面 什么是子钱包推送支付服务？即用户向商户推送数字钱包子钱包，便可在商户免密便携支付。从数字人民币APP界面来看，这一功能需要用户手动在“推动子钱包”页面开启不同的第三方平台权限。根据《工银数字货币钱包子钱包推送支付服务协议》，用户在一定场景下使用子钱包推送支付服务时，相应订单会显示支付方式为自动扣费。 近期，《每日经济新闻》记者注意到，顺丰出现在数字人民币APP“推送子钱包”页面。 这意味着，若用户选择开启顺丰的子钱包推送，其在顺丰速运APP内支付快递运费时，基于数字货币子钱包调用钱包中的资金使用小额免密支付服务，相应的订单会显示支付方式为自动扣费。 此前，在中国发展高层论坛2021年会经济峰会上，穆长春演讲中就提到了“推送子钱包”设计，能够保护个人隐私。 穆长春提到，在前期的试点体验中，大家可能已经注意到一个细节：数字人民币钱包可开立子钱包并推送到电商平台。原来你在电商平台购物，在支付环节，你是要用网关支付，或绑卡开快捷支付，把你所有的支付信息填进去。这种方式导致的结果是什么？电商平台会知道你所有的信息。有些个人信息本来不应该让平台知道的。 “而使用数字人民币支付时，我们将用户的支付信息打包作加密处理，用子钱包的形式推送到电商平台去，平台是不知道你个人信息的，这样就保证了用户核心信息的隐私保护。”穆长春说道。 实际上，子钱包推送服务的第三方平台在不断扩充中。截至3月29日，除顺丰外，子钱包推送服务还支持包括美团骑车、滴滴出行、京东APP、京喜APP、京东金融、哔哩哔哩、善融商务、石化金融、星星充电等第三方平台场景。 数字人民币工作稳步推进 随着数字货币发展有序推进，数字人民币的消息纷至沓来，特别是进入2020年，国内数字货币推进节奏明显提速。 2020年8月，商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，明确在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。人民银行制订政策保障措施，先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。 截至目前，数字人民币已经在深圳、苏州、北京、成都四大城市进行了七轮红包试点，共发放数字人民币近1.5亿元，近千万公众参与抽奖，超过50万人领取并使用。 从深圳、苏州、北京、成都等地的数字人民币红包活动来看，数字人民币APP的数字钱包开立局限于工、农、中、建、交、邮储六家银行。 今年2月，《每日经济新闻》记者在数字人民币APP中发现，在选择要添加钱包的运营机构中，除六大行外，网商银行和微众银行已经位列其中，不过目前用户还不能选择这两家银行，两家银行的状态为即将开通。 值得注意的是，随着数字人民币试点多地开花，银行正快马加鞭部署推广数字人民币钱包。 此前，每经记者注意到，在一国有大行办理业务取号时，排队号码单上显示“诚邀您开立个人ECNY账户”的提示。记者从该行内部人士处了解到，ECNY账户即数字人民币钱包，“在用身份证取号时，系统会自动识别，如果没有申请开立过个人数字人民币钱包，取号单上就会有这句提示，柜台也会有针对性地向这些客户营销。 文章来源:快递巨头加入数字人民币场景！顺丰现身数字人民币APP“推送子钱包”页面

  币圈财经

  2021年3月30日

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