本文来自 Crypto Potato，原文作者：Jordan Lyanchev
Odaily 星球日报译者 | 念银思唐
希望推出加密货币服务的美国金融机构数量继续增长，最新透露有意入场的是成立于 1971 年的美国券商巨头嘉信理财（Charles Schwab）。尽管如此，嘉信理财希望在向使用其服务的 3200 万经纪账户开放此类产品之前，美国对数字资产有更明确的规定。
嘉信理财进军加密市场？
嘉信理财总部位于美国德克萨斯州，是一家跨国金融服务公司，资产管理规模（AUM）超过 3 万亿美元。早些时候，该公司曾指出，它正在关注加密货币领域，以便为其数百万的用户群推出相关服务。
据 3 月初报道，嘉信理财正在考虑启动加密货币经纪业务的可能性。消息人士称，该服务将依赖于加密合作伙伴的技术。
此后 4 月 9 日消息，嘉信理财正在为其期货和外汇团队寻找一名合规总监。该职位指定的职责包括“建立虚拟货币合规计划”，要求任职者有相关工作经验。
根据 The Street 的报道，嘉信理财首席执行官 Walt Bettinger 告诉公司分析师，在该公司进入加密领域之前，必须做出哪些改变：
“我们希望看到监管更加明确。如果出现这种情况，嘉信理财将涉足加密领域，就像成为其他领域投资机会的玩家一样。”
此外，Bettinger 声称，如果嘉信理财真的推出此类服务，该公司“将拥有很强的竞争力，在具备颠覆性的同时，将以客户为导向。”
美国已经就如何在数字资产领域引入立法框架提出了一些想法。美国财政部所属机构金融犯罪执法网络（FinCEN）此前发表的主张遭到加密公司的强烈反对，在拜登政府上台后被搁置，以等待进一步审查。
2020 年 12 月下旬，FinCEN 提出一项新拟议规则，如果被采纳，该规则将要求受监管公司对大于 3000 美元的交易的非托管钱包用户姓名和地址进行验证。此外，交易所还需要提交和存储涉及加密货币交易的记录。该文件于 2020 年 12 月 23 日在《联邦公报》上发布，公众评论期截至 2021 年 1 月 4 日。而后在遭到多方反对后，FinCEN 一再延长拟议的加密法规评论期。
加密行业大 V 纷纷表示抗议。例如，Twitter 首席执行官 Jack Dorsey 发文督促美国政府当局不要通过 FinCEN 拟议的加密钱包规则。
除了这一颇有争议的拟议法规，最近有报道称，财政部长珍妮特·耶伦（Janet Yellen）和新任命的 SEC 主席 Gary Gensler 也在致力于提高监管清晰度。
嘉信理财或许正在等待一个合适的时机。
提供加密服务的美国巨头
考虑到近几个月来已经有好几个巨头相继入场，嘉信理财有意推出加密货币服务也无可厚非。
美国历史最悠久的银行——纽约梅隆银行（BNY Mellon）今年 2 月成为宣布将代表其资产管理客户持有、转让比特币及发行其他加密货币，并与 Fireblocks 就加密货币托管服务合作。据悉，纽约梅隆银行的数字资产托管平台将于今年晚些时候上线。
4 月初，美国第二古老的银行——道富银行（State Street）宣布与 Pure Digital 合作建立数字货币交易平台，计划今年年中开启加密货币交易。
高盛重新启动了数字资产交易平台，并于 3 月底宣布即将向其私人财富管理集团客户提供第一个比特币和其他数字资产投资工具，目标是在第二季度开始对新兴资产类别进行投资。高盛正在考虑最终提供对比特币和数字资产的“全方位”投资，无论是通过实物比特币，衍生工具还是传统的投资工具。据悉，高盛的私人财富管理业务主要针对个人、家庭和捐赠基金，最低投资额为 2500 万美元。
摩根士丹利的加密服务也于当月披露。该华尔街巨头允许其机构客户通过三只基金获得比特币敞口，并为旗下 12 只自有基金中的部分基金申请获得高达 25% 的比特币风险敞口。而在本月下旬，摩根士丹利已经确认将通过两支外部加密货币基金为其财富管理客户提供比特币敞口。如果客户表现出更大的兴趣，摩根士丹利将与监管者合作，以提供更多适合的加密服务。
文章来源:嘉信理财有意涉足加密领域——只待监管明确
温馨提示：本站所提供的资讯信息不代表任何投资暗示，本站所有资讯仅代表作者个人观点，与币圈财经官方立场无关。
相关推荐
-
马耳他“区块链岛国”计划因银行拒绝合作而停滞不前
马耳他财政与就业部长Clyde Caruana透露，由于当地银行不愿与创新型公司合作，其“区块链岛国”计划正在陷入困境。 在接受当地媒体Lovin Malta采访时，Caruana指出，很少有当地企业能够与银行达成合作，并声称：“传统银行在区块链的早期阶段就已放弃了区块链。” “银行必须相信成为‘区块链岛国’是可能真正发生的事情；如果银行不参与的话，这将会变得很困难。” Caruana强调，有必要投资建设当地企业所需的技能，以支持区块链领域的繁荣，他表示：“成为区块链岛国一直都是有可能的，但是如果我们要实现它，就需要付出更多努力。” Caruana所说的“零售银行怀疑主义”不仅影响了区块链，也影响了其他新兴领域，比如马耳他支持医用*****的计划。除了银行显然对区块链不感兴趣之外，Caruana强调，当地技能的缺乏正在阻碍马耳他新行业的增长： “这不仅仅是行业新旧的问题，而是技能的问题。如果投资者找不到他们需要的东西，他们可能会三思而行。如果我们想继续吸引投资到马耳他，我们必须确保我们在技能方面具备所需的条件。” 作为马耳他成为全球加密货币和分布式账本技术中心的计划的一部分，马耳他议会在2018年通过了支持区块链的法规。马耳他迅速成为当时全球顶级加密货币交易所币安和OKEx的总部所在地。 然而，马耳他前总理Joseph Muscat于2020年2月卸任的事件引发了另一事件的披露：马耳他金融服务局没有向一家加密货币公司颁发牌照。 尽管马耳他新政府已公开重申了将马耳他打造成全球加密货币中心的承诺，并且借记卡提供商和交易平台Crypto.com已成为第一家获得马耳他当地金融监管机构牌照的公司，但是进展仍然缓慢。 Cointelegraph中文作为区块链新闻资讯平台，所提供的资讯仅代表作者个人观点，与Cointelegraph中文平台立场无关，且不构成任何投资理财建议。如需转载请联系Cointelegraph中文相关工作人员。 文章来源:马耳他“区块链岛国”计划因银行拒绝合作而停滞不前
-
SEC加密执法7年罚款超17亿美金，ICO成违法重灾区
如果用一个词来形容SEC与加密市场的关系，你会想到什么？ 我想到的是“牵绊”。 此前，SEC新领导层及华尔街对加密货币的积极态度让许多行业支持者喜出望外，但随后SEC的最新态度“比特币是一种高度投机的投资，投资者需谨慎”无疑又给投资者及从业者泼了一盆冷水，对态势感到担忧。SEC对加密市场的戏剧性转变，不令人感到意外，两者至今还在相互牵绊的道路上，只是结局终未定下。 近日，据Cornerstone Reserarch发布的最新报告显示，当前美国证券交易委员会（Securities and Exchange Commission，以下简称“SEC”）对加密货币市场参与者监管力度逐年上升。 从《SEC加密货币执法：2013 Q3-2020 Q4》报告中发现，在过去的7年时间里，SEC已成为美国加密货币最主要的监管机构之一。2013年7月1日-2020年12月31日间，SEC共发起75项执法行动，超过三分之一的执法行动涉及欺诈和未注册证券发行的指控。截至2021年3月，SEC已执行超70%的执法行动，总罚款额超过17.7亿美金。 本文将概括分析阐述2013 Q3-2020 Q4期间，SEC对加密货币相关的执法行动及给予投资者的警示。 SEC加密执法始于2013，兴于2017 ICO 2013年7月，SEC起诉了一名名为Trendon T. Shavers的男子，其被指控涉嫌欺诈性投资，利用比特币设立庞氏骗局，获取巨额收益，自此SEC出现在加密世界的目光之中。 总体而言，2013年-2020年年底，SEC提出了75项执法行动，其中有43项在美国地方法院提起诉讼，32项在SEC内部作为行政程序解决。 以下为2013第三季度-2020年第四季度 SEC加密货币执法行动及终止交易数量： 图|2013 Q3-2020 Q4 SEC加密货币执法行动及终止交易数量 SEC的加密货币执法行动始于2013年，在2017年ICO兴起时执法数量显著提高。 图|2013 Q3-2020 Q4 SEC执法行动归因 在与加密货币有关的执法行动中，有超过三分之一的案件被指控涉及欺诈和未注册证券发行，约有39项（52%）被指控涉及欺诈，52项（69%）被指控未注册证券发行。 图|2013 Q3-2020 Q4 出售证券存在/不存在欺诈行为案件数量 据悉，在行政诉讼中，绝大多数诉讼案涉及欺诈行为或涉嫌发行未经注册的有价证券。 图|2013 Q3-2020 Q4 ICO作为SEC加密货币执法行动指控原因的案件数量 此外，报告中表示，在所有执法行动中，有一半以上的诉讼指控与ICO有关。例如，早年SEC对DAO token的分析报告认为DAO 代币的销售以及交易应该遵循美国证券法，说明SEC在当时就以打算把ICO纳入监管范围之内。 SEC 投资管理部：避免因投机比特币而蒙受损失 5月11日，其投资管理部的公开声明表示，强烈鼓励有兴趣投资于比特币期货ETF的投资者参与，但要仔细考虑风险披露，避免因盲目投资而蒙受损失。 其称，投资者应该了解，比特币是一种高度投机的投资，因此，投资者应考虑比特币和比特币ETF市场的波动性，及因市场缺乏监管导致出现的欺诈与操纵的可能性，衡量自己的风险承担水平。 此前，SEC新任主席也在公开场合中表示对比特币持中立态度，也表明了SEC对于当前加密市场的谨慎态度。 诚然，SEC的出现在保护投资者的同时也促进了加密市场的公平竞争，当然也更愿看到有朝一日能从“牵绊”转变成“共进”的一天。 文章来源:SEC加密执法7年罚款超17亿美金，ICO成违法重灾区
-
全球“大放水”，加密货币迎来高光时刻
12月16日，比特币历史上首次迈过20000美元大关，并于今日继续上冲，突破24000美元整数关口，再创新高。比特币自诞生以来饱受争议，在黑色312后，主流社会直呼骗局，在一片质疑中比特币打赢了一场漂亮的翻身仗，打破了所有人的预期。 在近期的舆论中，传统媒体罕见的集体上阵正面评价了“比特币新高”事件，显然主流社会已然认识到，经过了2017年和2018年的巅峰和浴火重生之后，比特币愈发成熟，尤其在全球大放水的时代背景下，比特币逐渐成为未来不可忽视的金融力量 高盛集团商品研究主管Jeff Currie：“比特币是散户通胀的避险工具。你看看黄金，人们喜欢说比特币偷走了黄金的需求”。 大放水下的危与机 今年以来，经过各国央行不约而同的操作，不出市场所料集体大放水，美联储开启无限量化宽松，进入大举购债模式，短短几月内资产负债表扩张了65%，总额最高达到7.22万亿美元，基础货币多冒出来3万亿美元。而2008金融危机下，也才由1万亿美元扩张到2012年末的2.85万亿美元，可见今年的大放水规模史无前例。美联储主席鲍威尔甚至放言：“要不惜一切代价支持经济复苏”。 不仅美国，欧洲今年3月以来也加入了大放水阵营，3月12日宣布扩大1200亿欧元量化宽松，3月18日推出7500亿欧元新冠疫情紧急购债计划，到目前欧洲央行总资产已由1月末的4.67万亿欧元扩张至8月末的6.44万亿欧元。 那么，我们就有一个疑问，这些凭空出现的天量货币会流向哪里？ 通常我们认为，大放水后实物和服务的价格将上涨，但其实很大程度上通货膨胀表现为资产价格的上涨。首先货币政策放了水，放出流动性，给金融机构提供了巨大的杠杆空间，这些钱就会流入股市，助推金融资金价格上涨。要知道，持有金融资产的主要是富人，富人将更富，而更多普通人因为没有金融资产，贫富差距被进一步拉大。 因此，应对大放水时代的到来，只有通过优质资产的配置才能对冲放水，并享受放水带来的财富增值。在资本市场上，黄金、美股都创出收盘历史新高，而比特币作为数字黄金，在大量放水的局势下，成为财富储值增值的新手段，成为传统机构眼香饽饽的产品，因此市场对于比特币有效对抗美元通胀预期进一步增强。 财富大转移下的加密资产 灰度在《财富大转移推动BTC成为主流投资标的》的报告中称，调查数据显示：2019年比特币潜在市场投资人数约为2100万，但2020年已经增长到了3200万。2019年有53%的投资者表示自己“熟悉”比特币，但2020年已经增长到了62%。有超过50%的受访者预测，数字货币会在2030年之前成为主流。未来25年内将会有68万亿美元财富转移到倾向于数字货币投资的年轻一代手中。 众所周知，比特币被誉为“数字黄金”，与黄金的有限性、全球共识等特性一致，而当前的大放水而言，比特币无疑成为避险能力最好的优质资产，作为黄金的替代物，比特币甚至优于黄金。 诺贝尔经济学奖保罗•克鲁格曼甚至发出惊人的论点：“黄金已经死了……比特币比黄金更具实用性，而且有可能在未来更具价值”。 同时，随着比特币的上涨，更多的场外资金涌入，将为整个区块链市场打开更广阔的增长空间，也就是带动整体区块链市场的资金轮动。这对于我们而言，比特币吸引了更多资金，进而带动其他币种行情。 回顾近期行情，比特币作为区块链龙头率先突破新高，随后资金进入主流币种，进而带动整个市场热度。由于不同币种的增长空间不同，投资者往往会在配置比特币后，在风险可控的情况配置了主流币和新币。例如近期的黑马项目GUSDT，上线满币后，从1U涨至目前的8.8U，备受市场瞩目。 横空出世的黑马—GUSDT 在传统VC领域，普通人是不可能分一杯羹的，VC逐渐成为富人把控的专属领域，由于富人的把控，众多初创企业在融资道路上困难重重，无数的未来阿里、谷歌因缺乏资金被扼杀在摇篮之中。GUSDT的出现将打破VC的垄断，改变投资世界的游戏规则。 GUSDT平台为以上问题提供了有效的解决方案，通过利用区块链和加密技术，GUSDT构建一个开放、透明的平台，打破传统的众筹和基金管理规范。帮助初创企业可更快、更轻松、更有效地筹集资金，而无需通过创业投资（VC）基金的重重关卡。对于我们而言，也有机会参与极具潜能的投资，就算是新手投资者也不必担心入门及技术门槛太高的问题。 在投资交易上，普通人在资金优势、交易策略、风控机制是完全被机构专业参与者所碾压，在加密市场更是如此，普通人需要翻阅白皮书、研究项目逻辑，以及团队成员的调研才能在市场上立足，但单凭一人之力显然无法完成这些，GUSDT平台则为投资者承担所有繁重的工作，GUSDT的专家团队可为投资者管理各种各样的投资组合，同时GUSDT平台拥有管理风险的专家和技术，可以为投资者提供专属的高价值回报。 除此以外，一个优质的项目必须具…
-
IMF《跨境支付的数字货币》报告解读（五）——数字货币对金融稳定的影响
1.前言 2020年12月2日，Libra宣布改名为Diem。早在11月底，脸书发布消息称Libra系统预备在2021年上线。因为该系统覆盖的法币先是美元，也被称为Diem Dollar。这预示着，以后还会有其他货币，例如Diem X，而X是另外一个法币。正如我们预期的，该系统以美元优先。 本文是这系列文章的第5篇文章，从第2篇文章开始，我们的讨论包括了数字代币的地下经济模式对CBDC/GSC的影响，这样思路一直延续到第5篇文章。IMF的报告集中在新型货币战争的两个维度，即CBDC和GSC，我们的分析有三个维度，即CBDC、GSC和地下经济。由于视野扩大，我们分析的场景比IMF描述的场景更加复杂，并提出不同的观点和建议。不论是CBDC或是GSC，还是数字代币的地下模式都是基于网络的，这些互相影响的“货币”在网络上是直接竞争。而地下经济则力求规避监管，方便实现各国互通，这些都将直接决定现在各国提出监管策略是否有效。 第1篇文章介绍了IMF报告里的四个场景[1]，第2篇文章分析了这些场景[2]，第3篇文章则针对报告中的第四个场景及引起的宏观金融后果展开讨论[3]，并研究数字货币对主权货币政策的影响，第4篇文章来讨论外币（数字货币）取代当地货币的现象[4]。在这一部分，IMF的报告分析了四种场景下CBDC/GSC对金融稳定所产生的影响。CBDC/GSC的出现会对现有的金融体系的稳定造成一定程度的冲击，且CBDC/GSC的使用规则会对商业银行造成很大影响，甚至还会阻碍商业银行的融资。本文将讨论CBDC/GSC对金融稳定造成的影响。 为此，本文做了一些调整。第2节主要讨论IMF的观点，第3节讨论我们的观点，但是第4节提出我们在监管上的新建议，我们主要的思路是监管合规数字货币市场和地下市场需要有战略思想，必须互相配搭，不能独立进行。因为这两个市场在网络上都是互通的，由于互通，两个市场将会互相竞争和挤压。 另外，IMF在报告中低估了数字货币的功能，仅以小篇幅讨论到数字货币会发展到可编程的金融体系以及相关的风险。但是，我们从地下经济的发展历程看到，当数字代币走到可编程的金融体系的时候，即DeFi阶段，市场开始不断放大，参与的单位也越来越多，而风险也更加放大。风险比传统数字代币的风险更大，现在几乎每天都可以听到DeFi上的风险事件。我们在《智能合约：重构社会契约》书中提出DeFi的风险是因为系统有结构性的问题，结构上有所改变之前，这些风险会一直出现。而这个可以由监管制度来促使DeFi改变其结构。今天DeFi遇到的问题，明天CBDC和GSC也同样会遇到，因此现在就需要考虑这些问题。没有监管制度约束的条件下，大规模部署运行后风险事件将不断发生。但对于如何管理可编程金融市场，IMF没有提出思路，本文将提供一些思路和建议。 2.对金融稳定的影响 由于CBDC/GSC交易成本低，提高了人们的风险偏好，导致金融风险聚集，增加了系统性金融风险¹。如果一国、一个区域或联盟许可CBDC/GSC的流通，则中介机构就会慢慢退出跨境交易市场。 如果CBDC/GSC使用量不大，则对现有的金融机构改变很小²：虽然大部分CBDC/GSC用于在市场上流通交易，但有些人也会选择将其作为价值存储。当这一规模和数量持续累积，就会导致商业银行在一定程度上无法获得融资。 CBDC和GSC对银行会产生较大影响：1）由于CBDC的主要功能是交易，而非存款。通过限制CBDC持有量，或对CBDC采用零利息或是负利息，客户会选择留在商业银行；2）CBDC会迫使银行提供利息来吸引存款，因为CBDC也可形成商业银行的存款；3）商业银行需要其他方法来吸引存款；4）他国的CBDC/GSC在本国的流通会对国内银行的资产负债经营产生一定的影响， 影响的程度IMF尚不肯定。 在一些“外币化”的经济体中，CBDC/GSC的出现会造成更大的危机，他们偿还能力更有压力³：在一些以外币(例如美元)作为主要流通货币的国家，由于CBDC/GSC的获得成本较低，可用性仅受技术限制，越来越多的人将转向使用CBDC/GSC作为价值存储或支付方式，使得本已十分脆弱的货币体系面临更大的压力。 在经济危机时使用CBDC/GSC，会造成大量的银行挤兑⁴：在经济稳定的环境下，CBDC/GSC出现可能不会对经济产生影响，但是在金融危机的情况下，储户可能将资产转移到国外银行。由于CBDC/GSC简化了很多繁琐的流程，储户将会选择CBDC/GSC作为价值存储向银行挤兑。 GSC的生态环境存在风险⁵：GSC是一个较大的生态，包括钱包商、交易所等，如果生态产业链上任何一个部分出现问题，都会造成风险事件。这些风险可能会导致用户转向其他安全性更高的货币和资产，GSC对整个市场的影响会因此下滑。 这点一直是我们关注的问题。以Diem的新生态为例，…
-
数字人民币之父周小川：在任最久的央行行长
前言：2020年进入倒计时，这一年，各种突发事件和变革席卷全球，全世界都在面对百年未有之大变局。对数字经济领域而言尤甚。 央行数字货币、比特币、区块链……这些闪着光芒的词汇频频出现在舆论热议中。 在2020年剩下的时间里，数链观察将推出数字经济人物系列文章，共同回顾这一年中那些深刻影响了世界数字经济领域的人们。 如果选出一位还活跃在世界经济领域中、极具话语权的中国人，在很多外国媒体看来，一定是前中国人民银行行长、现任鳌亚洲论坛副理事长、中方首席代表——周小川。 2019年2月，周小川获得了英国中央银行业务出版社颁发的终身成就奖，成为该奖项的全球第六位得主。《中央银行》网站在发布的文章中这样写道：“周小川帮助中央银行成为中国顶级宏观经济问题解决者。” 从2002年到2018年，周小川掌舵央行15年，一方面稳定国内经济形势、平衡通胀、解决经济发展中的种种难题；另一方面不断推进人民币的国际化、提升人民币在国际经济中的地位。 而在全新的经济形态“数字经济”领域，周小川也前瞻性地布局，根据他的规划，我国的DC/EP计划也在稳步推进和发展中。 一、15年掌舵央行，周小川为数字货币发展打下坚实基础 加州西方法学院副院长詹姆斯·库珀（James Cooper）表示，在其他国家中央银行高度怀疑中央银行数字货币概念的时候，中国人民银行就率先开展了DC / EP项目。 库珀说，周小川丰富的经验和技术专家背景是其成为DC / EP开拓者的先决条件。 如今72岁的周小川毕业于清华大学自动化系系统工程专业，与很多经济学出身的央行专家不同，他是工学博士。 所以周小川对金融科技的理解和开放态度，使得他领导下的央行在此方面走在世界的前列。在数十年职业生涯中，他推动了国有商业银行股份制改革、开启了利率市场化、人民币汇率形成机制等一系列金融改革进程。 图为周小川在会后被记者采访 早在2014年，中国人民银行就在他的领导下进行将货币数字化所需的详细工程，设计和政策工作。而同时，美联储主席杰罗姆·鲍威尔在强调的是开发数字美元时要谨慎，数字美元的进程也不甚明晰。 2017年，周小川谈到区块链和数字货币，他表示：“ 央行认为科技的发展可能对未来支付业务造成巨大改变，央行高度鼓励金融科技发展。数字货币、区块链等技术会产生不容易预测到的影响。在发展过程中出现的问题，需要进行规范。” 我国的央行数字货币不止是进程领先于世界其他国家，其经济层面的构想和设计也与广义的央行数字货币（CBDC）有一定区别。 这里要区分两个概念：CBDC与DC/EP。 虽然从中文叫法上来说都可以称为央行数字货币，但两者还是有很大的不同。 CBDC是英文Central bank digital currencies的简称，译为中央银行数字货币。英国央行在其关于CBDC的研究报告中给出这样的定义：中央银行数字货币是中央银行货币的电子形式，家庭和企业都可以使用它来进行付款和储值。 理论上来说，只要由各国央行发行的电子形式货币，都可以称为CBDC。 在我国，由中国人民银行推进的央行数字货币被称为“DC/EP”，它是两个英文单词的结合：Digital Currency和 Electronic Payment，直译过来是“数字货币/电子支付”。 从名称上可以看出我国的央行数字货币从顶层设计上的特别之处。 今年11月27日，周小川在北京大学数字金融研究中心主办的“数字金融创新与经济发展新格局”研讨会上发言，并对DC/EP进行了迄今为止最深入的一次公开解读。 他表示，从概念来讲，DC/EP是一个双层的研发与试点项目计划，并不是一个支付产品。DC/EP项目计划里可能包含着若干种可以尝试并推广的支付产品，这些产品最后被命名为e-CNY，即数字人民币。 在DC/EP这个双层系统里，人民银行在第一层，第二层有商业银行、电信营运商，还有互联网支付平台，他们之间可以合作或联合，这取决于他们对支付产品和技术框架的了解。 与广义的CBDC中由央行发行数字货币，二级机构批发不同；我国的DC/EP强调的是让第二层机构也同样承诺技术安全、资金安全及风险承担能力。 周小川介绍，在制定DC/EP思路前，央行曾研究香港三家发钞行的情况。 香港金融管理局委托了三家发钞行印钞，上世纪90年代中期，在中银香港加入之前，主要有汇丰、渣打两家发钞行，发钞行每发行7块8港币，要交给金管局1美元，同时金管局给发一个100%的备付证明。从资产负债表来看，各家负债是发出钞票，资产是拥有准备金，中央银行发出负债证明是负债，这和CBDC所设想的货币所有权和负债责任都归央行就不同了。 二、DC/EP进展频传，周小川仍活跃于国际经济舞台 近日DC/EP进展频传，从深圳大范围试点，到苏州试点增加双离线支付和线上场景，再到香港金管局宣布正与人民银行进行中的相关研究，普通老百姓…
-
李国权最新演讲：全球数字经济新版图和中国的数字人民币
本文系李国权教授在2020第三届传神者大会上的讲话，币圈财经资讯经授权刊发。 首先，感谢大会的邀请。 各位嘉宾、女士们、先生们，朋友们，大家好， 今天我要讲的主题是“全球数字经济新版图和中国的数字人民币”。2020年是非同一般的一年，新中两国政府都毫不例外地把工作重点之一放在了数字经济的发展上。 我们注意到，近来各国对于传统中心化的数字经济，都开始采取一些相应的措施，试图缓解或者避免出现垄断和“赢者通吃”的行业架构，例如中国国家市场监管管理总局最近发布了《关于平台经济领域的反垄断指南（征求意见稿）》。与此同时，我们发现新加坡和中国都在大力发展非中心化的新型数字通证经济 (Token Economy) 必需的基础设施。通证 (Token) 就是可流通的加密数字权益证明，把实体世界里的各种资产和权益通证化 (Tokenisation)，就可以创造一个更包容、更普惠、更有效率的通证经济。最近常常有朋友会问起，看以前的报道，在中国进行各类通证包括加密货币的交易都是不合法，不合规的，那为什么还要大力发展类似通证经济的基础设施呢？我们新加坡业界的认识是“没有通证的区块链就不是真正的区块链”。这个认识看起来和中国存在着显著的差异呀？ 关于这个问题，首先，如果我们对于中国的政策，进行跨语言、跨文化、跨国情的解读，我们会发现其实刚好相反！新加坡能深入解读中国国情，文化与科技政策的微妙，新加坡政府和业界的跨语言、跨文化的沟通和解读优势，配合並发挥本身在数字经济领域的优势，能为新加坡创造机遇。我们知道，通证是公有区块链的重要激励机制。近期在全球通证市场上，的确存在着利用通证进行过度投机的浓厚气氛。近日，比特币不断疾速上涨就是一个最典型的例子。新加坡金管局 (MAS) 最近通过建立新法案、修订旧法案，已经将监管范围相当全面和完整的覆盖了虚拟资产 (Virtual Asset) 和数字通证，及时有效的监管，极大抑制了过度投机风气。中国禁止通证的发行与交易，就是为了防范在这个领域内的过度投机，避免再次出现像P2P过度投机那样，给普通民众带来重大财产损失并对社会造成伤害。一刀切的政策虽然看起来缺乏弹性，但是不得不承认，它立竿见影，迅速有效。那么这会扼杀创新吗？是否可以理解为中国将只发展不需要激励机制的私有（企业）区块链呢？完全不能这么说，因为我们看到中国正在全球范围内，通过组建全球公有链和联盟链框架来部署区块链服务网络 (Blockchain-based Service Network)，打造能够覆盖全球的第二代智能互联网的网络。新加坡在公有链和联盟链领域的系统优势非常明显，这也就是为什么，新中两国能够存异求同，尊重和理解彼此之间在区块链与通证政策上的差异，双方都将着眼点放在这些认知的互补性上。 再看新中两国的央行数字货币，新加坡的乌敏岛计划 (Project Ubin) 数字新加坡元专注于国家与金融机构之间的结算和批发业务；而中国的数字人民币 (DC/EP) 将重点放在零售业务上，解决商业和民众数字支付需求，这种零售电子支付甚至可以是离线进行的。我们又一次看到了充分的互补性。今年6月新加坡金管局孟文能 (Ravi Menon) 局长在上海的陆家嘴论坛指出，在央行数字货币领域新中两国可以进行深入的合作。中国的数字人民币也可以延伸到海外市场，原中国央行行长周小川博士，近日就提议新中两国的数字支付合作可以从零售业务起步，然后考虑把成功合作模式复制到东盟各国，甚至其他东亚国家。12月8日也详细的宣布新中合作范围包括了： (1)人民币合作–新加坡金融管理局最近推出了一项新的人民币250亿元计划，以通过其金融市场运作来增强人民币市场流动性。该计划将更好地满足新加坡及该地区企业的人民币融资和对冲需求。 (2)新加坡和中国交易所之间的合作–新加坡金融管理局和中国证券监督管理委员会（CSRC）正在促进新加坡和中国交易所在交易所交易基金等新领域进行合作的努力。 (3)数字金融– MAS和中国人民银行将加强数字金融方面的合作，以支持两国之间的旅游，贸易和电子商务。 (4)绿色金融– MAS将与中国中央和省级同行合作，扩大绿色金融合作。 所有这些举措都无疑的把通证经济和DC/EP的地位提高了。 有互补就一定有一致性，“区块链是为人民服务的”，因为它的内置辅助性平衡机制，可以用来创造更公平而非垄断性的数字世界，在这一点上，新中两国的认识又是高度一致的。发展数字经济，除了网络和系统基础设施，法律基础设施的建设也是至关重要，在近日签署的“区域全面经济伙伴关系协定” (RCEP) 中，在新中两国的一致推动下，电子签名的法律效力得到了协定的确认，数据存储策略也有利于分布式帐本技术的应用，这都将大大加速新中两国在东盟各国推动数字经济发展的步伐。 所以在重大的创新领域，战略和竞争优势不仅仅是…
-
法国批准新加密货币措施，打击匿名交易
法国部长委员会已经批准一系列新措施，以打击匿名加密货币交易。加密货币交易所的匿名账户受到封禁，而且这些交易所如今必须要实行更加严格的实名制（know-your-customer）要求。法国经济财政部长布鲁诺·勒梅尔称（Bruno Le Maire），要打击恐怖主义融资，必须进行这些变革。 法国加强加密货币监管上周，法国部长委员会通过了一条法令，该法令中含有一系列强化加密货币监管措施。这条法令由法国经济财政部长布鲁诺·勒梅尔、勒科努（Sébastien Lecornu）以及杜索普特（Olivier Dussopt）部长共同提交，会在六个月后生效。 布鲁诺·勒梅尔在周三的推文中写道：“我们必须切断所有恐怖主义融资路径，哪怕只是一分欧元，今天早上，我们向部长委员会提交了一条法令，让打击匿名加密货币资产交易成为可能。”以下出自三位部长新闻发布会：“这条法令会加强在数字资产领域针对匿名交易的打击， 打击对象包括禁止拥有匿名账户个体中的数字资产服务提供商。” 根据当地媒体报道，在本周将会公布多项法令，打击匿名交易法规中的措施也会得到进一步说明。根据规定，所有的法国加密货币交易所要拥有更加严格的实名制系统。 先前，加密货币交易所的用户交易额达到1000欧元后，交易所会进行两次实名制验证，但是在未来，用户在进行第一笔交易时，就要经过这个步骤。该实名制要求提供单一欧元支付区（SEPA）的转账记录以及个人身份证文件。此外，所有的交易所（含不提供法币交易对的交易所）都要在行政机关进行登记，例如法国金融市场管理局（ the Autorité des marchés financiers）——法国金融市场监管部门。 然而，这一新实名制要求会让许多人担心，害怕欧洲以外的用户无法在法国加密货币交易所注册，因为他们没有欧洲银行账户，导致法国初创公司无法参与到全球加密货币市场。 “我们知道加强实名制会对企业造成损失。”出自法国商业杂志《资本》引用的部长消息，消息称为了让公司有几个月的时间合规，这一法令会在明年春天生效。 文章来源:法国批准新加密货币措施，打击匿名交易
-
PlusToken新瓶装旧酒骗到了百亿 OTC成重要出入金通道
11月26日，江苏省盐城市中级人民法院发布 “币圈第一资金盘” PlusToken 二审宣判，裁定书显示，扣押的数字货币依法处理，所得资金及收益依法予以没收。据裁判书显示，PlusToken 平台共收取会员缴纳的数字货币价值逾 150亿元人民币（以2018年5月1日至2019年6月28日期间最低价计算），包括比特币（BTC）、比特现金（BCH）、达世币（DASH）、狗狗币（DOGE）、莱特币（LTC）、以太坊（ETH）、柚子币（EOS）、瑞波币（XRP）。 Plustoken 新瓶装旧酒骗百亿 2018年5月，身披“亚洲首个STO交易所”、“多功能跨链去中心化钱包”、“智能狗搬砖”（即同时在不同交易所进行套利交易，赚取差价）、“平台币”、“币融贷款”、“全球数字货币支付功能”、“区块链游戏”、“算力挖矿”等区块链领域内所有热点标签的 Plustoken 横空出世。 凭借着“币王”、“千倍币”、“8个月上涨82倍”等宣传语，Plustoken 在短期内吸纳了一批又一批投资者入局。据上裁判书披露，仅一年，Plustoken 平台共记录注册会员账号近 270万 个（经去除身份证重复的账号），最大层级达到 3293 层。 Plustoken 通过金融诈骗中最常见的传销盘模式进行扩展，即组织者要求被发展人员以交纳一定费用为条件取得加入资格等方式获得财富的违法行为，其本质是“庞氏骗局”，简单来说，就是用后来者的钱发前面人的收益。 参与者首先通过“邀请码”注册该平台会员账号，缴纳价值 500 美元以上的数字货币作为门槛，并开启“智能狗”，才能获取平台收益。这些“邀请码”与推荐人的收益直接挂钩。 Plustoken 曾发布的一则关于层级解释的说明视频充分体现了其传销盘性质，Plustoken 账户分为大户、大咖、大神、创始四个等级，每一级在获取“链接收益”（即通过上线拉下线的模式以增加自己的收入，下线发展的越多，收益则越高。）之外，还可以按层级获得额外返佣。 大户可额外获得5%返佣，大咖为10%，大神则为15%，而创始则可获得平台额外给予月度分红+年底分红，除此之外，如果伞下10层开启智能狗的总市值达到 20万 美金，可拿直推的100%。要成为大户需要直推10人有效并成功开启智能狗；大咖则需要直推超过10人，并有三个大户；大神则需要直推超过10人，其中三个为大咖；而创始则要求名下至少有三个大神。 Plustoken 声称智能狗可“随时提币”，但是，28 天内提币比 28 天后提币高出了 4% 的手续费。这使得一些贪心的散户，为了省掉 4% 的手续费将本金放置得更久，而 28 天如平台还未出现问题且用户可得到持续性分红，用户将对平台产生信任，进而进行更为长期的投资。Plustoken 通过前期给散户一些甜头，吸引了越来越多的参与者，把资金盘越滚越大。 150亿资金盘崩盘 OTC成重要出入金通道 2019年6月27日，Plustoken 钱包出现无法提现的情况，在此期间，Plustoken 官方并未发布公告对此情况做出解释。 在 Plustoken 停运后，有部分依旧相信 Plustoken 的人士曾在其社群为其辩解，这也为利益既得者换取了转移资产的时间。6月28日，该平台钱包地址仍陆续收到价值约合 1.5亿 人民币的数字货币。 经查，除却以数字货币支付相关平台推广费、工作人员费用外，相关嫌疑人将数字货币变现，购置房产 10 余套，豪车数量。 据派盾（PeckShield）旗下的 CoinHolmes 追踪显示，OTC 是 Plustoken 的主要入金渠道，逾 95% 的投资者通过 OTC 渠道购买数字货币后转入 Plustoken 的地址之中。 CoinHolmes 通过对这些黑产地址的持续监控和分析，并结合已有的逾 2亿 地址标签，在追踪中发现，OTC 也是重要的出金渠道。部分 PlusToken BTC 资产通过类似 ChipMixer 的工具进行混淆，再通过场外 OTC 渠道的方式卖出。为了逃避资产追踪和交易所的冻结，跑路方不断设障，采用了资产多层转移切分—混淆—场外 OTC 卖出的方式进行洗币。 据 CoinHolmes 图谱显示，Plustoken 的整个链上资产转移包含多个数字地址，多笔交易经过多层分散转移、混币服务体统、流入 KYC 服务机构（包括火币、ZB、Gate）和免 KYC服务机构和暗网，最终编织成一个密集、复杂的网。 假借“区块链”概念的诈骗携款跑路事件在逐年增长，例如，2018年3月山西大同警方破获的 “LCC 光锥币”案件；2018年7月涉案金额高达38亿的“亚欧币”；汇众区块链商业项目、IAC 区块链、优维区块链……目前，以 Plustoken 来看，我国对于参杂数字货币的传销犯罪所得财产仍采取没收所得依法追缴，…
