邹传伟:区块链技术不是数字人民币的充分条件,也不是必要条件

本文来源:《中国经营报》,作者:李晖

2020年11月23日,由《中国经营报》和中经未来主办的2020中国企业竞争力年会周盛大开幕。在首日举行的“2020卓越竞争力金融峰会”上,万向区块链首席经济学家邹传伟出席并进行主题演讲,他在接受《中国经营报》记者采访时表示,数字人民币作为中央银行货币的安全性、可控匿名性、交易即结算以及双离线支付等优点,会吸引老百姓使用。而区块链技术既不是数字人民币的充分条件,也不是必要条件。

邹传伟:区块链技术不是数字人民币的充分条件,也不是必要条件

万向区块链首席经济学家邹传伟

目前,央行对数字人民币的定位聚焦于流通中的现金,即M0的替代,但行业也有一些声音认为未来会对M1/M2形成替代才有价值。

邹传伟对此并不认同。他认为,第一,数字人民币和M0(流通中现金)都是中央银行货币,是中央银行对公众的负债,所以“数字人民币替代M0”是成立的。M1/M2的主体部分是商业银行存款货币,是商业银行对个人、机构和政府部门的负债,“数字人民币替代M1/M2”在逻辑上很难成立。

第二,商业银行存款货币相关的支付系统依托存款账户体系构建,效率和安全性都很高,如果改造成类似数字人民币的账户松耦合模式,对支付系统的改进意义不大。

第三,在支付环节,央行数字货币大比例替代商业银行存款货币,实际上是中央银行在央行数字货币项目中会尽力避免的一个局面,因为这会影响商业银行存款稳定性和信贷中介功能。

而在技术层面,邹传伟认为,区块链技术既不是数字人民币的充分条件,也不是必要条件。

“实事求是地说,目前区块链技术的性能和安全性,都不足以支撑数字人民币这样体量的零售型央行数字货币。一些境外中央银行在批发型央行数字货币使用了联盟链技术,比如新加坡金管局、加拿大银行。它们的试验表明,区块链技术能支撑批发型央行数字货币。”他表示。

在他看来,数字人民币作为对现金的替代,但又要超越现金完全匿名、不可追溯的特征,采取“银行账户松耦合、具有价值特征,支持可控匿名”是题中应有之义,而这些也是区块链的关键特征。

值得注意的是,目前二级市场对数字人民币题材的炒作持续,行业也关心其落地会影响哪些产业的发展。

对此邹传伟认为,数字人民币在大范围应用中的清算和结算安排,目前还不是很清楚。如果个人和机构(含商业银行)的数字人民币交易,都第一时间体现为中国人民银行数字货币系统的更新,这相当于中国人民银行面向公众提供实时全额结算,与银联和网联都无关,但对数字货币系统提出了很高要求。

如果在支付环节,数字人民币只是小幅替代商业银行存款货币(这是很可能会发生的),那么对银联就不会有很大冲击。如果允许数字人民币与人民币现金之间双向兑换,那么对ATM机提出了升级要求。

在邹传伟看来,移动支付的用户体验是市场反复打磨和创新的产物。数字人民币在用户体验上做到和移动支付一样,就是成功的第一步。“要让老百姓使用数字人民币,首先需要拓展数字人民币的应用场景和收单体系,要让老百姓发现凡是能用现金、银行卡和第三方支付的地方,也都能用数字人民币,而且使用体验一样好。数字人民币作为中央银行货币的安全性、可控匿名性、交易即结算以及双离线支付等优点,自然会吸引老百姓使用。”

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